Recenze Bernstein Bank Zkušenosti s brokerem BernsteinBank, poplatky, diskuze

Recenze Bernstein Bank ve zkratce

Bernstein Bank je CFD broker, který funguje od roku 2016. Broker provozuje obchodní platformu, přes kterou můžete obchodovat měny (forex), akcie, indexy, komodity nebo kryptoměny.

Broker Bernstein Bank

Dohromady broker nabízí přes 100 instrumentů, ale všechny lze obchodovat pouze prostřednictvím CFD kontraktů. To znamená, že obchodníci nekupují reálný instrument (např. skutečnou akcii), ale pouze „sází“ na růst nebo pokles ceny.

Mezi hlavní výhody Bernstein Bank patří testovací demo účet nebo platforma MetaTrader 4 s pokročilými funkcemi. Nevýhodou jsou naopak vyšší poplatky, minimální vklad 1000 dolarů a složitější ovládání (MT4 není příliš intuitivní).

Broker sídlí v Německu a na jeho činnost dohlíží regulační úřad BaFin. Obchodní účty jsou chráněné proti zadlužení, takže obchodníci můžou ztratit jen tolik, kolik na účet vloží.

Hodnocení brokera Bernstein Bank: 60%

Základní informace o Bernstein Bank

Co nabízí broker Bernstein Bank

Klasické akcie ani komodity u brokera nepořídíte. Bernstein Bank je totiž CFD broker, takže všechny obchody probíhají pomocí rozdílových smluv (CFD).

Akcie	-
ETF	-			-
Dluhopisy	-	-	-	-
Futures a opce	-	-	-	-
Kryptoměny	-	-		-
CFD
		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze Robomarkets

CFD kontrakty jsou vhodné především pro krátkodobé spekulace na růst nebo pokles populárních instrumentů. Mezi instrumenty nechybí akcie, komodity ani kryptoměny. Mějte ale na paměti, že při obchodování CFD žádný z těchto instrumentů reálně nevlastníte.

Bernstein Bank nabízí rozdílové smlouvy na 100+ instrumentů z pěti kategorií:

• 34 měnových párů – EURUSD, USDCHF, GBPUSD, USDCAD, USDCHF …
• 60 akcií – Apple, Facebook, Google, Alibaba, Tesla, Amazon, ČEZ, Komerční Banka…
• 13 komodit – zlato, stříbro, hliník, ropa, káva, platina, zemní plyn…
• 7 indexů – US500, US100, FTSE100, US30, STOXX50, DAX a IBEX35
• 3 kryptoměny – Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash

Portfolio brokera obsahuje snad všechny populární tituly z německého i amerického trhu. Měnové páry s CZK ani český akciový index PX v seznamu instrumentů ale nenajdete. Jediné instrumenty s přímou vazbou na Česko jsou akcie ČEZ a akcie Komerční Banky.

Obchodování u Bernstein Bank

Obchodní platformy

Obchodování probíhá přes platformu MetaTrader 4, která je populární zejména mezi obchodníky forexu. Platforma obsahuje řadu pokročilých funkcí a nástrojů, ale pro začátečníky může být poměrně složitá a nepřehledná.

Obchodní platforma WebTrader

Dobrou zprávou je, že Bernstein Bank nabízí testovací demo účet, na kterém si můžete obchodování i platformu nezávazně a bez rizika vyzkoušet.

Při zadávání objednávek na MT4 máte na výběr ze dvou možností:

• Tržní pokyn (Market order) – Objednávka se zrealizuje ihned po odeslání za nejlepší dostupnou cenu. Obchodník nastavuje pouze velikost investice.
• Čekající pokyn (Limit / Stop order) – Pokyn se zrealizuje až ve chvíli, kdy tržní cena vzroste / klesne na požadovanou úroveň. U této objednávky musíte kromě velikosti vyplnit také limitní cenu.

U každé objednávky můžete zapnout příkazy pro automatické ukončení obchodu při nastaveném zisku (Take Profit) nebo při nastavené ztrátě (Stop Loss). Tyto příkazy se opravdu hodí, protože pohlídají trh za vás.

Finanční páka

Při obchodování s CFD se využívá finanční páka, takže tradeři financují jen zlomek obchodní pozice. Páka 1:10 například znamená, že platíte jen desetinu z celkové objednávky. Zbytek peněz vám „vypůjčí“ broker.

Profesionální obchodníci mají k dispozici až 200násobnou páku (1:200). Vysoká páka je ovšem extrémně riziková a vyžaduje přísný money-management, protože i malý pohyb ceny na trhu může způsobit vysokou ztrátu.

Pro ostatní (neprofesionální) obchodníky je pákový efekt omezený podle nařízení ESMA:

• 1:30 – hlavní měnové páry
• 1:20 – vedlejší měnové páry, zlato a hlavní indexy
• 1:10 – vedlejší indexy a komodity vyjma zlata
• 1:5 – akcie
• 1:2 – kryptoměny

Minimální investice

Minimální objednávka je u brokera Bernstein Bank 0,01 lotu (forex), 1 cenný papír (akcie) nebo 0,01 komoditního kontraktu. Pro kryptoměny je minimum jedna digitální mince. Přepočet na koruny je bohužel komplikovaný, protože každý instrument má odlišnou hodnotu i jinou finanční páku.

Obecně by vám k otevření jednoho obchodu mělo stačit asi 500 až 3,000 korun. Najde se ale i několik výjimek. Například u Bitcoinu je minimum 1 BTC, což i s pákou 1:2 znamená tisíce dolarů.

Vytvoření obchodního účtu

Abyste mohli u Bernstein Bank obchodovat, musíte si nejprve vytvořit obchodní účet. Registrace probíhá přes internet a zabere asi 15 minut.

Nejprve vyplníte osobní a kontaktní údaje a uvedete původ peněz, se kterými pánujete obchodovat. Vyplnit musíte také číslo svého bankovního účtu, který budete používat pro vklady a výběry.

Dále vás čeká několik dotazníků ohledně předchozích zkušeností s tradingem. Součástí dotazníku je také krátký test, pomocí kterého si broker vaše znalosti ověří.

Ověření totožnosti

Po registraci váš čeká ověření účtu pomocí video hovoru. Pro ověření si připravte platný doklad totožnosti a dokument pro ověření adresy (například fakturu za energie, výpis z bankovního účtu a podobně).

Vklady a výběry

Vklady i výběry peněz lze provést bankovním převodem nebo platební kartou (VISA, MasterCard). Minimální vklad je 1000 dolarů/euro.

Měna účtu	EUR, USD	CZK, USD, EUR	USD	CZK, EUR, USD …
Minimální vklad	1000 €	0 Kč	100 $	1 Kč
Minimální výběr	Neuvádí	3000 Kč	30 $	1 Kč
Min. objednávka (CFD)	od 600 Kč	od 600 Kč	od 600 Kč	Nenabízí
Min. objednávka (akcie)	Nenabízí	100 Kč	10 $	1 akcie
		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze Degiro

Poplatky u Bernstein Bank

Poplatky jsou vypsané v ceníku, který vám broker ukáže ale až v průběhu registrace. A to je podle nás zásadní problém. U ostatních brokerů jsou totiž poplatky veřejně dohledatelné, takže každý si je může prohlédnout a srovnat s konkurencí. Bernstein Bank je ovšem v tomto ohledu netransparentní.

Hlavní poplatky uvádíme níže:

Poplatky za obchodování CFD

• Rozdíl nákupní a prodejní ceny (spread) – Spready jsou variabilní, takže se mohou měnit. Srovnání základních spreadů s konkurencí najdete v tabulce níže.
• Poplatek za obchodování přes noc (swap) – Poplatek se platí jednou denně u pozic, které držíte i po uzavření trhu. Velikost swapů bývá v řádu tisícin nebo setin procenta (údaj najdete na obchodní platformě).

Spready a swapy se započítávají do průběžného zisku/ztráty u transakce. Počítejte tedy s tím, že každá transakce bude bezprostředně po spuštění v malé ztrátě.

Srovnání poplatků

Pro lepší představu o velikosti spreadů jsme nabídku brokera Bernstein Bank srovnali se spready konkurenčních brokerů:

EUR/USD	1.0 PIP	0.9 PIP	0.8 PIP	1.0 PIP
S&P 500	0.06 %	0.01 %	0.02 %	0.02 %
Bitcoin	0.60 %	0.28 %	0.30 %	2.00 %
Tesla	0.30 %	0.05 %	0.04 %	0.30 %
Zlato	0.02 %	0.02 %	0.03 %	0.03 %
Revize únor 2023, výše poplatku se může měnit.		Recenze XTB	Recenze Plus500	Recenze eToro

Další poplatky

• Poplatek za neaktivitu – Pokud uskutečníte alespoň 1 obchod měsíčně, žádný poplatek za neaktivitu neplatíte. V opačném případě si broker naúčtuje $9,95 / €9,95 měsíčně. Pro klienty mimo EU je měsíční poplatek za neaktivitu dokonce $49,95 / €49,95.
• Poplatek za vklady a výběry

Platební metoda	Vklady	Výběry	Poplatek
Bankovní převod			náklady třetích stran*
Platební karty (VISA, MasterCard)			Zdarma
Sofort			2 % + 0.25 EUR za transakci

* u dolarových plateb až desítky dolarů (může zahrnovat např. poplatky korespondenčních bank, poplatek vaší banky za zahraniční platbu atd.)

Pozor na střet zájmů!

Musíme zdůraznit, že CFD kontrakty se neobchodují na žádné regulované burze. CFD kontrakty jsou spíše forma sázení a CFD brokeři fungují podobně jako sázkové kanceláře.

Hned to vysvětlíme.

Pokud spekulujete na růst ceny, někdo jiný (= broker) musí vytvořit protipozici k vašemu obchodu a spekulovat na pokles ceny. Takže pokud vyděláte, broker musí zákonitě prodělat. A platí to i obráceně.

Brokeři mohou střet zájmů eliminovat. Třeba tím, že objednávky klientů párují nebo je přepošlou k jinému brokerovi. Systém ovšem není transparentní, takže z pohledu klienta nikdy nevíte, proti komu obchodujete.

Bernstein Bank na možný střet zájmů upozorňuje v dokumentu Informační balíček (sekce Zásady v oblasti střetu zájmů):

“při aktivním obchodování mezi klientem a institutem (obchodování na vlastní účet) může dojít k potenciálnímu střetu zájmů tak, že institut zaujme vůči klientovi protichodné stanovisko a jeho zisk a ztráta se vyvíjí symetricky.”

Zkušenosti s Bernstein Bank

Provozovatelem brokera je německá společnost Bernstein Bank GmbH, na kterou dohlíží německý kontrolní úřad BaFin. U ČNB je společnost registrovaná, ale pouze jako pobočka zahraniční finanční společnosti (nikoliv jako banka nebo pobočka banky).

Společnost sídlí v Německu (Mnichov, Sonnenstraße 1), ale podle dostupných informací má i českou pobočku (viz nabídka práce). Adresu pobočky ani český telefonní kontakt ale broker neuvádí, takže zákaznickou linku můžete kontaktovat jedině emailem nebo na německé telefonní lince.

Uživatelská hodnocení

Bernstein Bank – recenze a zkušenosti

V internetových recenzích má broker průměrné hodnocení. Typickým příkladem jsou třeba Google recenze, kde broker získal pouze 2,7 hvězdiček z celkových 5. Uživatelé kritizují zejména nevyžádané a neodbytné hovory od makléřů z Bernstein Bank, kteří se snaží nalákat nové investory.

Abychom ale nekončili negativně, tak zmíníme také několik kladných referencí. V nich klienti oceňují například ochotu zákaznické podpory nebo kvalitní platformu.

Na co si dát pozor?

• Bernstein Bank nenabízí reálné akcie ani ETF. Všechny obchody probíhají prostřednictvím vysoce rizikových CFD kontraktů a s finanční pákou.
• Bernstein Bank může profitovat na ztrátě svých klientů, takže byste se neměli slepě řídit radami obchodních manažerů.
• Dokud neověříte svůj účet, nemůžete vybrat peníze zpět.

Shrnutí recenze Bernstein Bank

Nabídka Bernstein Bank nás nezaujala, protože:

• poplatky a obchodní podmínky uvidíte až při registraci, zatímco ostatní brokeři je mají transparentně vypsané přímo na webu.
• Bernstein Bank nabízí pouze CFD kontrakty, které nejsou vhodné pro začátečníky. Například konkurenční broker XTB nabízí kromě CFD kontraktů také reálné akcie a ETF.
• broker nepodporuje platby v korunách a neposkytuje žádné kontaktní údaje na českou podporu.

A jak brokera Bernstein Bank hodnotíte vy? Napište nám do diskuse pod článkem a podělte se o své zkušenosti s ostatními čtenáři!