Recenze DEGIRO Zkušenosti s brokerem, výhody a nevýhody, poplatky, demo

Recenze DEGIRO ve zkratce

DEGIRO je populární nizozemský broker, který svým klientům umožňuje investovat do akcií, ETF fondů, dluhopisů, burzovních derivátů a dalších investičních produktů. Broker funguje od roku 2008, podléhá regulacím evropských kontrolních úřadů a aktivně působí také na českém trhu.

DEGIRO vám zpřístupní více než 50 burz z 30 zemí světa. Přes aplikaci DEGIRO můžete obchodovat například akcie z pražské burza BCPP, americké akcie z burz NASDAQ a NYSE nebo evropské akcie z burz Euronext.

Platforma brokera DEGIRO

Velkou výhodou DEGIRO jsou nízké obchodní poplatky. Americké akcie a vybrané ETF fondy lze obchodovat dokonce bez poplatků. Zmínit musíme také bezplatné vklady a výběry, podporu češtiny nebo vedení účtu v korunách.

Na straně nevýhod je vyšší zdanění u českých dividend (35 %) nebo chybějící demo účet. Zlomkové akcie broker nenabízí, takže minimální velikost objednávky je vždy 1 akcie nebo 1 kontrakt. Více v následující části recenze.

Hodnocení DEGIRO: 90%

Základní informace o DEGIRO

Nabídka brokera DEGIRO

U brokera DEGIRO můžete obchodovat cenné papíry, deriváty a pákové produkty. Dohromady broker nabízí desítky tisíc investičních produktů z těchto kategorií:

• Akcie – evropské i americké akcie (burzy NYSE, NASDAQ, Xetra, BCPP…)
• ETF – fondy obchodované na 17 evropských burzách (Euronext, Xetra…)
• Měny – přístup na americkou měnovou burzu Currenex
• Pákové produkty – pákové produkty z burz Euronext, Xetra a FWB
• Dluhopisy – dluhopisy obchodované na evropských burzách nebo mimoburzovně
• Futures a opce – americké a evropské burzy včetně CME, CBOE, Eurex a Euronext
• Další – Warranty, ETN, ADR, burzovní/mimoburzovní investiční fondy

Obchodování rozdílových smluv (CFD) ani obchodování kryptoměn DEGIRO nepodporuje.

Srovnání nabídky s konkurencí

Při porovnání s konkurencí jasně vynikne široká nabídka trhů, které jsou dostupné klientům brokera DEGIRO:

Akcie
ETF
Dluhopisy		-	-	-
Futures a opce		-	-	-
Kryptoměny	-	-		-
CFD	-
		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze Robomarkets

Minimální investice

Minimální velikost obchodu je 1 akcie nebo 1 kontrakt, což může být překážka pro drobné investory. Některé akciové tituly totiž vyjdou na desítky tisíc korun. Řešením by bylo obchodování zlomkových akcií, které ovšem DEGIRO nenabízí. Tuto funkci aktuálně najdete například u brokera eToro.

Obchodování akcií a ETF

Pokud hledáte levného brokera pro obchodování amerických nebo evropských akcií, DEGIRO vás určitě nezklame. Broker podporuje desítky burz, mezi kterými nechybí pražská akciová burza BCPP, německá XETRA, evropské burzy Euronext nebo populární americké burzy NASDAQ a NYSE.

Dostupné akciové trhy

Přes aplikaci DEGIRO seženete například akcie technologických gigantů (Apple, Google, Microsoft, Tesla, Amazon), německých automobilek (BMW, Daimler, VW) nebo finančních firem (Berkshire Hathway, JPMorgan Chase, Allianz).

Vedle klasických akcií broker nabízí také ETF fondy z evropských burz. Pomocí ETF můžete investovat například do burzovních indexů (S&P 500, DAX, Nasdaq 100) nebo komodit (zlato, stříbro).

Dostupné ETF trhy

Dividendy

Případné dividendy se připisují přímo na obchodní účet klienta, ale až po odečtení srážkové daně. A tady má DEGIRO zásadní nedostatek. Dividendy od českých společností se totiž daní zvýšenou sazbou 35 % namísto klasických 15 %.

Co se zdanění amerických dividend týče, základní sazba je 30 %. Obchodníci ovšem mohou sazbu snížit na polovinu (15 %), pokud vyplní formulář W-8BEN. Vyplnění formuláře zvládnete přímo z obchodní platformy (záložka Profile Page → Tax information), takže je to rychlé a jednoduché.

U vybraných akciových titulů lze využít vyplacení dividend v akciích, což je ovšem zpoplatněno jednorázovým poplatkem € 7.50.

Maržové obchodování

Pokročilé účty ACTIVE a TRADER umožňují obchodovat akcie na marži (tj. s finanční pákou). Základní účet BASIC tuto funkci nemá.

Obchodování na marži je v podstatně obchodování s vypůjčenými penězi. Za vypůjčení prostředků si broker naúčtuje malý poplatek, nebo přesněji řečeno úrok. Roční úroková sazba margin rate je 4 %.

Na účtu ACTIVE můžete k obchodování využít maximálně polovinu dostupného kapitálu (50 %), zatímco na účtu TRADER lze využít celý kapitál (100 %).

Shortování cenných papírů

Další pokročilou funkcí je shortování cenných papírů, což obchodníkům umožňuje spekulovat na pokles ceny akcií.

Ani shortování ovšem není zadarmo. Za vypůjčení akcií si broker naúčtuje poplatek 1 % až 2 % ročně.

U Degira lze cenné papíry i shortovat

Obchodní platformy

Obchodování probíhá přes webovou platformu nebo mobilní aplikaci DEGIRO. Platforma obsahuje řadu pokročilých funkcí a nástrojů, ale přesto zůstává jednoduchá a intuitivní. Ocenit musíme také čistý design, díky kterému aplikace nepůsobí chaoticky.

Jak obchodovat u DEGIRO?

Otevřete obchodní platformu DEGIRO a vyhledejte titul, který chcete obchodovat 1. Následně zvolte požadovanou akci 2 – pokud chcete instrument koupit nebo spekulovat na růst ceny, zvolte možnost NÁKUP/N. Pro spekulace na pokles ceny zvolte možnost PRODEJ/P.

V dalším kroku nastavíte typ objednávky a potřebné parametry (např. počet akcií) 3. Objednávku potvrdíte přes tlačítko ZADAT OBJEDNÁVKU.

Zadání obchodního příkazu na platformě DEGIRO

Všechny vaše obchodní pozice se zobrazují v záložce Portfolio, kde uvidíte také aktuální zisk nebo ztrátu. Otevřené pozice můžete kdykoliv ukončit.

Navštívit brokera DEGIRO Investování zahrnuje rizika ztrát.

Jaké typy objednávek DEGIRO podporuje?

• Tržní (Market) – Základní typ objednávky, u které zvolíte pouze objem (např. počet akcii). Objednávka se zrealizuje ihned za nejlepší dostupnou cenu, která se na trhu v daný okamžik nabízí. U méně likvidních instrumentů počítejte s tím, že se objednávka může vypořádat za horší cenu, než jakou vidíte v grafu.
• Limitní (Limit) – U limitní objednávky nastavíte nejen objem, ale také cenu, za kterou chcete instrument koupit nebo prodat. Jakmile se cena na burze dostane na vámi požadovanou úroveň, objednávka se zrealizuje.
  Limitní objednávka se nemusí zrealizovat kompletně (dostanete třeba méně akcií, než jste chtěli) nebo se nemusí zrealizovat vůbec (požadujete nereálnou cenu).
• Stoploss – Tento příkaz slouží k automatickému uzavření pozice (např. prodej zakoupených akcií). Obchodník si nastaví, při jaké ceně chce pozici uzavřít (stop cena). Jakmile cena na burze protne nastavenou úroveň, Stoploss spustí tržní objednávku k prodeji.
• Stop-Limit – Jedná se o kombinaci Stoplossu a limitní objednávky, takže je potřeba vyplnit stop cenu a limitní cenu. Jakmile trh protne nastavenou stop cenu, vytvoří se stoploss objednávka. K prodeji ovšem nedojde ihned, ale až po dosažení nastavené limitní ceny.

Výběr typu objednávky

Demo účet a vzdělávání

Testovací demo účet DEGIRO bohužel nenabízí. K přípravě vám broker poskytne jen základní výukové materiály.

Poplatky u DEGIRO

Poplatky u DEGIRO jsou v porovnání s konkurencí nízké a přehledné. A když říkáme přehledné, myslíme to vážně. DEGIRO totiž zavedl fixní poplatek pro všechny obchody, takže o velikosti poplatku rozhoduje pouze typ produktu a burza.

Poplatky za obchodování akcií a ETF

• Poplatek za zprostředkování obchodu (komise) – Komise je jednorázový poplatek, který zaplatíte za každý zrealizovaný nákup nebo prodej. Velikost komisního poplatku závisí na tom, jaký produkt obchodujete a na jaké burze obchod probíhá:

	Burzy USA	Burzy EU / UK	Burzy Česko
Akcie	0 $	3.90 €	20 Kč
ETF	–	0 € nebo 2 €	–
Dluhopisy	–	2 €	–
Futures	0.75 $ / kontrakt	0.75 € / kontrakt	–
Opce	0.75 $ / kontrakt	0.75 € / kontrakt	–

• Manipulační poplatek – Spolu s komisní zaplatíte za každý obchod také fixní poplatek 50 centů (10 korun), pomocí kterého DEGIRO pokrývá externí náklady. Poplatek se neplatí pouze u futures, opcí a bezplatných ETF.
• Rozdíl nákupní a prodejní ceny (spread) – Spready jsou tržní, bez přirážky brokera.
• Poplatek za převod měny – Pokud se základní měna vašeho účtu a měna instrumentu liší, zaplatíte poplatek za převod měny. Velikost poplatku je 0.25 % (automatický převod) nebo 0.25 % + 10 € (manuální převod). Převody mezi CZK a EUR jsou zdarma.

Srovnání komisních poplatků

Jak si stojí broker DEGIRO v porovnání s ostatními akciovými brokery? Níže naleznete srovnání komisních poplatků při nákupu vybraných českých, amerických, německých a britských akcií:

ČEZ za 20,000 Kč	35 Kč	0 Kč	Nenabízí CZ akcie	Nenabízí CZ akcie
Apple za 1,000 $	0.50 $	0 $	0 $	5 $
Allianz za 1,000 €	4.40 €	0 €	0 €	6 €
Tesco za 1,000 £	4.40 £	0 £	0 £	10 £
Komisní poplatky ze dne 18.2.2022, výše poplatku se může měnit.		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze LYNX

Ostatní poplatky

• Poplatek za vklad – Ne
• Poplatek za výběr – Ne
• Poplatek za neaktivitu – Ne
• Poplatek za obchodování na zahraniční burze – Za každou využitou burzu zaplatíte €2.50 ročně. Pouze u pražské BCPP se tento poplatek neplatí.
• Dodatkové služby – Dále si broker může účtovat poplatek za živá data z burzy, za převod portfolia k/od DEGIRO, za shortování akcií a podobně. Přehledný seznam všech poplatků najdete zde.

Speciální akce – ETF s komisí 0 %

Od března 2019 nabízí DEGIRO obchodování vybraných ETF zcela bez poplatků. Akce se vztahuje na první objednávku v měsíci. Další transakce v měsíci mohou být taktéž bez poplatku, pokud splníte dvě kritéria:

• Objednávka má hodnotu minimálně 1000 EUR.
• Objednávka je ve stejném směru (nákup/prodej) jako první transakce v měsíci.

Registrace, vklady a výběry

Typy účtů

Broker nabízí 4 typy obchodních účtů (profilů), které vám zpřístupní různé produkty a nástroje. Obchodníci mohou používat i několik různých účtů současně, například jeden pro dlouhodobé investování a druhý pro spekulativní obchody.

• Custody – Základní profil pro obchodování cenných papírů (akcie, ETF, dluhopisy a podobně).  Účet Custody nabízí nejlepší zabezpečení, protože cenné papíry uložené na účtech Custody broker nemůže propůjčovat třetím stranám (např. pro shortování).
Pozor, změna! Účty Custody broker novým klientům již nenabízí. Pro stávající klienty s účtem Custody se ale nic nemění.

• Basic – Účet pro klasické obchodování cenných papírů, podobně jako účet Custody. Rozdíl je v tom, že cenné papíry uložené na účtech Basic může broker propůjčovat třetím stranám. Odměnou za to vám broker odpustí některé poplatky a zpřístupní více produktů.
• Active – Tento účet vám zpřístupní všechny produkty i pokročilé funkce, a to včetně shortování a obchodování na marži (avšak v omezeném režimu).
• Trader – Účet TRADER vám zpřístupní všechny produkty i pokročilé funkce bez omezení.

Srovnání účtů DEGIRO

Návod Registrace u DEGIRO

1. V registračním formuláři na webu Degiro stačí vyplnit email, uživatelské jméno a libovolné heslo. Broker vám obratem zašle ověřovací email, pomocí kterého účet aktivujete.
2. Po prvním přihlášení musíte vyplnit osobní údaje a telefonní číslo, které si broker hned ověří pomocí SMS kódu. Následně vyplníte adresu bydliště a přejdete k ověření identity.

Registrační formulář

3. Ověření identity se provádí přes mobilní aplikaci. Připravte si občanku nebo cestovní pas, který přes aplikaci vyfotíte. Potřebovat budete také IBAN bankovního účtu, který chcete používat pro vklady a výběry.
4. Nakonec musíte vyplnit pár dotazníků ohledně vašich příjmů a předchozích zkušeností s obchodováním.
5. A je to! Nyní počkejte, až broker všechny údaje zkontroluje a schválí, což by nemělo trvat déle než 2 pracovní dny.

Otevřít účet u DEGIRO Investování zahrnuje rizika ztrát.

Vklady a výběry

Měna účtu	CZK, EUR, USD …	CZK, USD, EUR	USD	CZK, USD, EUR
Minimální vklad	1 Kč	1 Kč	100 $	2500 Kč
Minimální výběr	1 Kč	3000 Kč	30 $	1 $
Min. objednávka (CFD)	Nenabízí	od 600 Kč	od 600 Kč	od 60 Kč
Min. objednávka (akcie)	1 akcie	1 akcie	10 $	1 akcie
		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze Robomarkets

Základní měna účtu pro české klienty je přednastavena na CZK. Měnu účtu nelze měnit, ale není problém na účtu držet více různých měn. Převod měn lze provést manuálně přímo přes platformu DEGIRO nebo k němu dojde automaticky při nákupu zahraničního instrumentu.

Vklady i výběry se realizují bankovním převodem. Vklady lze provést v CZK nebo v EUR, ale výběry se realizují výhradně v korunách.

Vklady i výběry lze realizovat pouze bankovním převodem

První ověřovací vklad provedete z bankovního účtu, který jste uvedli při registraci. Tento účet potom budete používat také pro výběry peněz. Vklady i výběry by podle brokera měly proběhnou do 2 až 3 pracovních dnů, ale reálně jsou rychlejší. Mnohdy netrvají ani 24 hodin.

Částka vkladu je libovolná, takže můžete poslat i pouhou korunu. Počítejte ale s tím, že za korunu u brokera nic nepořídíte. Reálně budete k nákupu akcií potřebovat alespoň pár tisíc korun.

O společnosti Degiro

Platformu DEGIRO provozuje nizozemská větev společnosti flatexDEGIRO Bank AG. Tato společnost vznikla spojením původního provozovatele DEGIRO B.V. (2008 až 2020) a brokerské firmy flatex.

Společnost flatexDEGIRO Bank AG sídlí v Německu a podléhá regulacím kontrolního úřadu BaFin. Nizozemská větev působí pod dohledem Úřadu pro finanční trhy (AFM) a Nizozemské centrální banky (DNB).

Od ledna 2013 je firma registrovaná také v evidenci ČNB, takže může poskytovat investiční služby v Česku.

Zabezpečení prostředků

Aktiva klientů se ukládají odděleně od aktiv brokera, aby je neohrozila případná insolvence společnosti. A pokud by klienti svoje aktiva nedostali zpět, uhradí ztráty kompenzační fond pro investory. Kompenzační fond v takovém případě vyplatí klientům až 90 % ztrát z nevrácených investic (maximálně však 20 000 EUR na osobu).

Všechny peněžní vklady u flatexDEGIRO Bank AG jsou navíc pojištěné do výše 100 000 EUR. Více informací o kompenzačním plánu najdete na oficiálním webu BaFin.

Zkušenosti s DEGIRO

Když se podíváte do internetových recenzí a diskusí o DEGIRO, tak najdete převážně pozitivní ohlasy. Klienti vychvalují například širokou nabídku produktů, ochotu zákaznické podpory nebo nízké poplatky. Začátečníci oceňují také jednoduchou a přehlednou platformu.

Nás ovšem zajímala spíše kritika a negativní komentáře.

Nejvíce kritiky směřuje na pomalý zákaznický servis. Mnoho obchodníků uvedlo, že na odpověď od zákaznické podpory čekali celé dny nebo týdny. A někteří se odpovědi vůbec nedočkali.

Kritika se nevyhýbá ani webové platformě, a to kvůli údajnému zamrzání a chybovým hláškám, které znemožňují obchodování. My jsme ovšem s platformou žádný problém neměli.

Na co si dát pozor?

• Dividendy od českých společností daní broker zvýšenou sazbou 35 %.
• Pokud nechcete, aby se platby v cizí měně automaticky převáděly do základní měny (CZK), tak musíte vypnout funkci AutoFX.
• Vklady provádějte pouze přes ty bankovní účty, které máte s Degirem propojené. Pokud peníze vložíte z nepropojeného účtu, DEGIRO nebude vědět, komu má platbu připsat. Pokud se vám něco podobného stalo, stačí napsat na podporu a DEGIRO vám peníze vrátí.

Uživatelská hodnocení DEGIRO

Degiro – recenze a zkušenosti

Shrnutí recenze DEGIRO

Nabídku brokera DEGIRO ocení zejména dlouhodobí investoři nebo příznivci swingového obchodování. Pokud ovšem hledáte brokera pro krátkodobé spekulace, musíte hledat dát.

Kdy se DEGIRO vyplatí?

DEGIRO bude ideální broker pro investory, kteří hledají spolehlivého a levného brokera s podporou češtiny. Výhodné jsou zejména investice do amerických akcií nebo ETF fondů, u kterých si broker neúčtuje žádné komisní poplatky.

Kdy je lepší konkurence?

U evropských akcií je komisní poplatek trochu vyšší (€3.90), ale pokud plánujete investovat větší částky, tak se poplatek v objemu „ztratí“. Pro menší obchody bychom zvažovali spíše brokery s nulovými komisemi (XTB nebo eToro).

Velkým otazníkem jsou ovšem české akcie.

České akcie jsou atraktivní zejména z hlediska dividendového výnosu, takže vyšší zdanění dividend u DEGIRO je velká nevýhoda (35 % místo 15 %). Výhodněji akcie pořídíte u brokera XTB, který si neúčtuje žádné komisní poplatky a z dividend odečítá klasických 15 %. XTB má ovšem v nabídce jen 11 titulů z pražské burzy. Širší nabídku a 15% srážkovou daň nabídne Fio e-Broker, ale u tohoto brokera musíte počítat s vyššími komisemi.

Celkově je ale nabídka DEGIRO opravdu kvalitní a pro většinu instrumentů výhodná. Jedná se ostatně o plně licencovaného brokera, kterému důvěřují 2 miliony obchodníků.

Máte vlastní zkušenosti s DEGIRO? Nenašli jste, co jste hledali? Napište nám dolů do komentářů!

Kde investovat do akcií?

Přehled licencovaných a ověřených akciových brokerů:

XTB

BROKER
ROKU

• Přístup na americké i evropské burzy včetně pražské burzy, téměř 2500 titulů
• Nákup akcií a ETF bez komisních poplatků
• Platforma s pokročilým skenerem akcií, demo účet zdarma
• Kompletně v češtině, česká podpora, obchodování v CZK
• Na trhu od roku 2002, licence, vklady obchodníků pojištěny

4246 našich čtenářů si vybralo XTB

95%

Vyzkoušet XTB

Recenze

Investování zahrnuje rizika ztrát

eToro

• Přístup na americké i evropské burzy, přes 2100 titulů
• Nákup akcií bez komisních poplatků, nákup zlomků akcií, minimální investice $50
• Platforma v češtině, demo účet zdarma
• Na trhu od roku 2006, licence, vklady obchodníků pojištěny

2079 našich čtenářů si vybralo eToro

90%

Vyzkoušet eToro

Recenze

Váš kapitál je ohrožen. Other fees apply. For more information, visit etoro.com/trading/fees

DEGIRO

• Přístup na americké i evropské burzy včetně pražské burzy
• Poplatky: US akcie za €0,50 + 0,004 USD za akcii, shortování akcií
• Kompletně v češtině, česká podpora, obchodování v CZK, bez demo účtu
• Na trhu od roku 2008, licence, vklady obchodníků pojištěny

90%

Vyzkoušet DEGIRO

Recenze

Investování zahrnuje rizika ztrát

?Seřazeno podle redakčního hodnocení