Dobrý den, děkujeme za zpětnou vazbu i za sdílení Vaší zkušenosti. K Vašim dotazům:

1) Podpora starších zařízení a verzí OS
Váš postřeh je zcela na místě — brokeři (a obecně všechny aplikace) postupně ukončují podporu starších verzí operačních systémů. iOS 16 je už u řady služeb na hraně podpory, takže se bohužel může stát, že aplikaci nepůjde nainstalovat. Situace je podobná i u jiných brokerů, ale vždy záleží na konkrétní platformě. V takových případech často zbývá pouze webová verze.

2) Chování platformy
Zmiňované chování webové platformy jsme si otestovali (investiční plán i zadávání pokynů z grafu) a vše aktuálně funguje standardně. Tyto technické dotazy a možné incidenty je však potřeba směřovat na klientský servis daného brokera, protože jedině broker může poskytnout relevantní informace — např. zda probíhala plánovaná údržba, dočasný výpadek nebo je problém na straně zařízení/úložiště dat. Určitě se jim ozvěte, buďto telefonicky na bezplatnou linku, případně přes email/chat. Rádi Vám poskytnou bližší informace.

Díky, postupně se dovím úplně všechno :)

Dobrý den,

měnu marže ovlivnit můžete, ale měnu kontraktu nezměníte.

Měna kontraktu / instrumentu je pevně daná. Nejčastěji jsou to dolary (instrumenty z amerických burz) nebo eura (instrumenty z evropských burz). Vámi zmiňované kontrakty na ropu se obchodují v dolarech, takže hodnota kontraktů se bude zobrazovat vždy v USD. V korunách se obchodují pouze české akcie. Pokud chcete vědět, ve které měně je instrument vedený, údaj dohledáte v záložce Informace o instrumentu.

Měna marže závisí na měně vašeho účtu. XTB nabízí obchodní účty ve 3 měnách (CZK, USD a EUR), přičemž klienti mohou používat i více účtů v různých měnách současně. Pokud tedy chcete mít marži v CZK, stačí obchodovat přes korunový účet. Pokud budete obchodovat přes dolarový účet, marže bude v USD.

Dobrý den, poplatek za směnu měn se vztahuje pouze na reálné akcie.

Ad 1) Účet u nich mám, žádné notifikace mi nechodí. Pokud tobě ano, a otravuje tě to, jistě to lze deaktivovat. Mají rychlej klientský servis přes chat, napiš jim. Nebo zavolej. Určitě ti rádi poradí.

Ad 2) Nesetkal jsem se s tím, že by se mi platforma sekala. Problémem u nich jsou spíše výpadky v době, kdy dochází k velkým tržním pohybům. Koncem roku jsem to s nimi řešil a prý na tom pracují a postupně posilují konektivitu, aby k těmto věcem nedocházelo. Tak snad to bude OK.

Ad 3) Co se ztrátovosti týče, XTB nikomu nedává žádné tipy, tudíž jde čistě o výsledek jednotlivých obchodníků. Co s tím asi tak zmůže broker? Platí, že buďto to budeš jako obchodník dělat pořádně, nebo to radši nedělej vůbec.

Stejně svými cílenými notifikacemi a stále se zasekanou platformou XTB všechny nebo ne všechny ale 74% investorů zruinuje.

Dobrý den,

brokeři s modelem MM – takzvaní tvůrci trhu – mohou skutečně obchodovat proti svým klientům a měnit obchodní podmínky. To ale ještě neznamená, že tito brokeři nehrají fér.

CFD obchod si můžete představit jako sázku mezi dvěma spekulanty, kdy jeden spekulant očekává růst ceny a druhý očekává pokles. Kdykoliv tedy vytvoříte CFD transakci, broker má dvě možnosti: Buď vaši objednávku spáruje s příkazy dalších obchodníků (model STP/ECN), nebo do obchodu vstoupí na vlastní riziko jako protistrana (model MM).

Co se XTB týče, broker může vystupovat jako tvůrce trhu (je protistranou vašeho obchodu) i jako zprostředkovatel (protistranou vašeho obchodu je externí poskytovatel likvidity). Transakce s vybranými CFD instrumenty (krypto, akcie a ETFs) broker realizuje přímo na regulovaných trzích nebo v alternativních obchodních systémech, takže do těchto transakcí broker nevstupuje.^[zdroj]

Model MM bývá kritizovaný, protože MM brokeři mohou profitovat na neúspěchu svých klientů. A smutnou pravdou je, že brokeři bez licence toho často zneužívají: slibují klientům nereálné výnosy, mění obchodní podmínky ve svůj prospěch nebo dokonce manipulují s cenami.

XTB je ovšem důvěryhodný broker s evropskou licencí, který musí splňovat přísná pravidla a podléhá dozoru kontrolních orgánů. Osobně tedy v MM modelu nevidíme problém.

Na závěr ještě zdůrazníme, že výše uvedené se týká CFD tradingu. Pokud máte v plánu nakupovat reálné akcie nebo ETFs, obchody se realizují přímo na akciových burzách a broker je pouhý zprostředkovatel (model DMA).

Dobrý den, spread není poplatek. Jde o rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou, který vstupuje jako náklad do každé transakce – podrobně popsáno zde – co je to spread.

Mohu se zeptat – dozvěděl jsem se, že MM broker může záměrně obchodovat proti svému klientovi, upravovat podmínky (cituji: může docházet k rekotacím cen, skluzům v plnění objednávek, navýšení spreadu, marginu atd).

Je tomu opravdu tak?
Děkuji
Filip

Mohu se zeptat, jestli je ten poplatek jak při otevření pozice, tak při uzavření pozice?
Děkuji
Filip

Oni ten prodejní konverzní poplatek účtují již při nákupu (0,5+0,5%) a tudíž pak je jedno jestli hodnota akcie se zdvojnásobí, vždy vidíte už čistou hodnotu i kdyby jste prodal.

Dobrý den,

udělení souhlasu se zasíláním obchodních sdělení NENÍ podmínkou pro otevření obchodního účtu u XTB. Povinný je pouze souhlas s podmínkami ochrany osobních údajů.

Na stranu druhou, broker co pár týdnů mění obchodní podmínky, poplatky či výše swapů. Což pro dlouhodobého investora je velmi nejisté prostředí. Nechci co pár týdnů studovat, jak ty změny ovlivňují můj mnohaletý investiční horizont, fakt ne.

Dále, převody akcií či ETF podílů mezi brokery: XTB vyžaduje sken papírového(!!!) dokumentu. A pak člověk čeká. A čeká.. A po 6 týdnech bez vidiny přesunu akcií od jednoho US brokera k XTB jej to přestane bavit, požádá o zrušení transferu, aby si následně opakovaně vyzkoušel převod stejných akcií k IBKR během 1-2 pracovních dnů, plně elektronicky.

Podobně převod akcií či ETF od XTB. Požádáno před pár týdny, a zatím čekám a čekám.. a nemůžu s převáděnou částí portfolia manipulovat.

Vzhledem k tomu, že brokeři nejsou schopni kotovat cenu rublu, tak je to celkem pochopitelný. A nejsou jediní, instituce jako ECB či ČNB jsou na tom úplně stejně.

Bohužel se to týká i konkurence: Plus500 (ruský index lze obchodovat jen za tisícovku, rubl zmizel), eToro (rubl nelze obchodovat), Admirals, RoboMarkets i Trading212 (rubl nelze).

Je to absurdní. Člověk má jednou za rok obrovskou příležitost, a nemůže obchodovat. Neznáte brokera, který obchodování dál umožňuje?

Dobrý den,

děkujeme za Vaši podporu, moc si toho vážíme!

1) XTB je určitě solidní volba. Je to regulovaný broker, prostředky klientů jsou pojištěné proti případnému bankrotu a díky nulovým komisím patří XTB mezi nejlevnější brokery.

Mě osobně trochu vadí, že XTB je primárně CFD broker, narozdíl třeba od Degiro, IB nebo Fio e-broker. To jsou (a vždy byli) vyloženě akcioví brokeři. XTB má fyzické akcie v nabídce poměrně krátce, takže nevím, jak vážně to s nimi myslí. Dříve broker nabízel pouze CFD a syntetické akcie, což byly v podstatě akciové CFD bez pákového efektu a bez swapového poplatku.

U XTB bych měl trochu strach, že pokud zájem investorů o fyzické akcie klesne, tak je zdraží nebo je z nabídky úplně vyřadí. Oni si to dovolit můžou, protože většina jejich zisků pochází z CFD obchodů (v roce 2020 to bylo 99.4 %). Na druhou stranu akciové portfolio můžete kdykoliv převést k jinému brokerovi, takže je asi zbytečné řešit „co by, kdyby“. Podstatné je, že v tuto chvíli jsou podmínky u XTB výhodné, a pokud se situace změní, můžete se přesunout jinam.

2) Kompenzaci v případě inslovence zajišťuje Kompenzační schéma investorů, které spadá pod Státní depozitář cenných papírů v Polsku. Výše kompenzace je 100 % (pohledávky do 3 000 EUR) nebo 90 % (pohledávky nad 3 000 EUR). Horní hranice zajištění je stanovena na 22 000 EUR, avšak tato ochrana se týká především peněžních zůstatků a CFD pozic. Tradiční akcie a ETF jsou uložené v depozitáři, takže o ně investoři nepřijdou, jen by se v případě insolvence převáděly k jinému brokerovi/depozitáři.

Alternativním řešením je investovat přes americké brokery, kteří jsou členy SIPC (obdoba evropského kompenzačního fondu ICF). Napadá mě třeba Interactive Brokers nebo Tastyworks. Obchodní účty vedené u SIPC-brokerů mají pojistný limit $500,000, který se vztahuje na cenné papíry a hotovost (limit pro hotovost je $250,000). US brokeři vám navíc umožní obchodovat americká ETFka, což u evropských brokerů obvykle nejde.

3) XTB funguje bezmála 20 let a nevidím jediný důvod, proč by nemohl fungovat dalších 20, 30 let. Je to prestižní firma s licencí a podle výročních zpráv se jim daří více než dobře. Jak jsem ale uvedl výše, já osobně brokerům důvěřuji jen v mezích pojistného limitu. Dnes je XTB stabilní a silná firma, ale za 10 let může být všechno jinak.

4) Pokud si vytvoříte obchodní účet pro každou měnu (CZK, USD, EUR) a nákupy akcií budete provádět z příslušného účtu, tak se poplatkům za konverzi vyhnete. To ale ještě neznamená, že ušetříte, protože poplatky si mohou účtovat i banky.

Převody mezi vaším CZK účtem a CZK účtem brokera budou pravděpodobně bezplatné. Také převody v eurech bývají levné, za což vděčíme SEPA platbám. Problémem tedy budou dolarové platby.

Zatímco SEPA platby v eurech jdou přes jeden zúčtovací systém, a proto jsou levné, pro dolarové platby žádný jednotný systém neexistuje. Platby musí procházet přes korespondenční banky, z nichž si každá může naúčtovat docela vysoké poplatky (řádově stovky korun). A to i v případě, že platba probíhá mezi dvěma českými bankami. Pro více informací doporučuji tento článek, který problematiku dolarových plateb výstižně popisuje.

Přejeme mnoho úspěchů do nového roku a držíme palce při investování!

v první řadě moc děkuju za Vaši práci – načerpal jsme zde spoustu zajímavých informací.

Jsem relativně začínající investor v pozici (snad) poučeného laika (přes Revolut aktivně investuji již více než rok s aktuálním zhodnocením cca 20% a aktivně se v oblasti vzdělávám ve volných chvílích četbou a podcasty opět cca rok), chci investovat převážně do ETF navázaných na SP500, příp. své portfolio doplním o další vybrané sektorové ETF (ESG / fintech…) a pár konkrétních US (FANG…) a českých akcií. Nechci rychlý trading, ale dlouhodobé investice s horizontem 10 a více let. Nejde mi o forex, CFD, shortování a další “nadstavbové” věci. Mám k dispozici vstupní investici řádově cca 300 tis. Kč a poté plánuji měsíční investice cca 7 tis. Kč.

1) Na základě výše uvedeného mi xtb vychází jako optimální broker s ohledem na mé potřeby… Souhlasíte, anebo máte jiný tip?
2) Pokud vše půjde dobře, během pár let přesáhnu pojištěných 22k EUR – mám v takové situaci diverzifikovat brokery a otevřít si nový účet u jiného brokera, anebo v klidu dál pokračovat a užívat si sdíleného úročení u xtb?
3) Je xtb vhodným brokerem, u kterého bych se teoreticky nemusel bát zůstat opravdu i více než 10 let a být u něj až do důchodu?
4) Přiznám se, že nejsem příliš moudrý z výše diskutovaných otázek ohledně poplatků za směnné kurzy. Mám v české bance účty v CZK, EUR i USD. Vyhnu se na XTB poplatkům za směnné kurzy, pokud si na xtb založím v profilu 3 účty s různými měnami (CZK, EUR i USD) a peníze si na ně budu vkládat sice z účtu vedeného v v CZ bance, ale v dané měně? Tzn. když si pošlu peníze např. z USD účtu vedeného v české bance do XTB účtu vedeného v USD a poté si výběr z xtb z USD účtu opět pošlu zpět na USD účet v české bance, vyhnu se poplatkům za směnu u XTB (0,5%) či nikoli?

Moc díky předem za Váš pohled a přeji hodně stejně spokojených čtenářů jako já do nového roku! :-)

Dobrý den,
děkuji za praktický dotaz! Stejnou otázku si určitě klade více čtenářů, takže ji zkusím zodpovědět trochu podrobněji.
V první řadě si musíte ujasnit, jestli chcete obchodovat s CFD (krátkodobé spekulativní obchody) nebo investovat do klasických akcií (dlouhodobá investice ve smyslu „koupit a držet“).
Pokud chcete obchodovat aktivně, tak je lepší začít s větším kapitálem. U XTB vám pětistovka vystačí na jeden, maximálně dva obchody, což je málo. Obecně se doporučuje, aby jednotlivé transakce nebyly větší než 2 % celkového kapitálu, takže ideálně byste měla vložit alespoň 20 tisíc korun. Začátečníkům ale obchodování s CFD nedoporučuji, protože cca 80 % až 90 % obchodníků zde prodělá.
Pokud ale plánujete investovat dlouhodobě, třeba nakoupit akcie a držet je několik let, tak má smysl i pětistovka měsíčně. Pravidelné investování je ideální prakticky pro každého, protože nevyžaduje vysoký kapitál ani rozsáhlé znalosti. Navíc vám odpadne starost s načasováním investice. Stačí nakoupit a držet. Čím déle, tím lépe.
Pro pravidelné investování menších částek jsou výborné investiční platformy – třeba české Portu, Fondee nebo slovenský Finax. Všechny fungují podobně: Klient se zaregistruje, vybere si modelové portfolio a pak už jen posílá peníze. Nákup i prodej cenných papírů zařídí daná firma, které za správu portfolia zaplatíte poplatek kolem 1 % ročně. Přes XTB to půjde taky (dokonce s nižšími poplatky než u zmiňovaných platforem), ale bude to pracnější (vše si musíte zařídit sama), a navíc vám peníze nemusí stačit (koupit musíte alespoň 1 akcii, což mohou být tisíce korun).

Dobrý den,

pokud začínáte, rozhodně si nejprve zřiďte testovací (demo) účet. Díky tomu bude váš obchodní kapitál pouze virtuálním číslem a v případě neúspěchu tak nepřijdete o své vlastní peníze. Pokud si otevřete demo účet u XTB, získáte spolu s ním i podrobné výukové materiály, kde velká část z nich je určena přímo pro začínající obchodníky. Získané informace pak můžete aplikovat na testovacím účtu a v případě úspěchu lze následně přejít na účet s reálnými penězi. Minimální vklad je u XTB 1 Kč.

Zřízení demo účtu u XTB je zcela nezávazné a bezplatné. Pokud budete chtít účet zrušit, stačí kontaktovat klientský servis a požádat o uzavření účtu.

Dobrý den,

pokud koupíte akcie přes český účet, peníze za jejich prodej vám broker připíše opět na český účet. Chcete-li se měnové konverzi vyhnout, zřiďte si u brokera k českému účtu také účet v dolarech a transakce realizujte přes tento. Jen doplním, že z jednoho profilu lze vytvořit hned 4 obchodní účty v různých měnách.

Dobrý den,

používat můžete až 4 obchodní účty v různých měnách, takže v tomto ohledu problém nevidím. Nejsem si ale jistý, jestli Vám XTB umožní posílat peníze přímo z Revolutu.

Abych to vysvětlil – první (aktivační) vklad musí proběhnout z bankovního účtu, který je vedený na vaše jméno. To stejné platí pro všechny výběry peněz.

Revolut nabízí služby prostřednictvím 2 firem, z nichž jedna bankovní licenci má (Revolut Bank UAB) a druhá ne (Revolut Payments UAB). Licencovaná firma zajišťuje vkladové účty, které “slouží pouze k uchování peněz”. Veškeré platby a směny probíhají přes účty, které spadají pod společnost bez bankovní licence (viz zde). Nejedná se tedy o bankovní účty, ale o elektronické peněžní účty.

Pro více informací doporučuji příspěvek od Anonyma z 13.7.2021, případně kontaktovat zákaznickou linku XTB.

Dobrý den,
pravidelnému investování u XTB nic nebrání, ale musíte jej provádět manuálně. To znamená, že každý měsíc pošlete peníze a nakoupíte ETFka sami. Žádnou funkci, která by příkaz automaticky zopakovala, broker bohužel nenabízí.

Pravidelné investování automaticky podporují investiční platformy typu Indigo, Fondee a Portu. Stačí si vybrat portoflio, nastavit trvalý příkaz a nic víc neřešíte. Jedinou nevýhodou je poplatek za správu portfolia, který je u výše jmenovaných přibližně 1 % ročně.

Dobrý den,

1) Fio pro české akcie dává smysl. XTB je logická volba pro pravidelné investování (bezplatný vklad a nulové komise), ale problém je s tou vyšší sazbou u dividend. Pokud dobře vím, tak XTB nepodporuje formulář W-8BEN, takže sazbu snížit nelze. Nebo alespoň takto mi to sdělili v červenci na podpoře.

Nízké poplatky a sníženou sazbu daně má také RoboMarkets, ale ten nenabízí evropské akcie.

2) XTB zlomkové akcie nepodporuje, ale… Samotný index je jen statistický údaj, takže 4500 není cena v dolarech, ale hodnota indexu v bodech. U brokera XTB můžete do indexů investovat přes CFD (pro dlouhodobé investice nedoporučuji) nebo přes ETF fondy. A teď proč to píšu: Třeba fond SPY od SPDR, který kopíruje index S&P 500, má aktuální cenu 450 dolarů. K investování tedy nepotřebujete $4 500, ale jen zlomek této částky.

Jinak brokerem, který nákup zlomkových akcií umožňuje, je například eToro. Tento broker však neumožňuje nákup fyzických ETF.

3) Pokud dividendy vyplácí firma, která je daňovým rezidentem v ČR, tak je to jednoduché: Dividendy obdržíte již zdaněné a nemusíte je uvádět do daňového přiznání. Problém nastává, pokud dividendu vyplácí zahraniční firma. Tyto dividendy je nutné uvést do daňového přiznání a zdanit v ČR, takže se může stát, že daň zaplatíte dvakrát (nejprve v zahraničí, pak v Česku). Dvojímu zdanění se dá vyhnout, pokud dividendy pochází ze země, se kterou ČR uzavřela smlouvu o zamezení dvojímu zdanění (je to většina zemí, viz stránky MFCR). Pro podrobnější informace doporučuji třeba tento článek.

Moje otazky zni:

1) jaky broker je pro me idealni
2) napriklad hodnota S&P500 je ted 4500usd. Muzu nakoupit jen zlomek jedne akcie? Pokud ano u kterych brokeru, za pripadne jakych podminek, poplatku?
3) precetl jsem si ze brokeri dani dividendy, v pripade xtb 30% ale ze to jde snizit na 15% pri dolozeni domicilu ale ze s tim jsou problemy. Jak to dnes vypada s timto problemem? A jak je to pak s dalsim zdanenim? Chapu to tak ze me zdani broker 30% (15%) a pak jeste stat jakmile provedu vyber (za predpokladu zisku)?

Predem dekuji za odpovedi.

Moc díky za vysvětlení. I za recenze na všechny brokery, máte nového čtenáře.

Poplatek za směnu se účtuje v okamžiku, kdy ke směně opravdu dochází. To znamená, že když nakoupím US akcie za 100 tisíc, tak 0.5 % (500 Kč) mi broker strhne hned při nákupu. Zbylých 0.5 % si broker vezme až při prodeji. Pokud tedy hodnota akcií vzroste na zmiňovaných 150 tisíc, zaplatím 750 Kč.
Do údaje průběžný zisk/ztráta se počítají oba poplatky, akorát že ta druhá část poplatku je stále otevřená a mění se.

Děkuji za vysvětlení. Uniklo mi to, že se rovnou započítají poplatky za směnu oběma směry. A jenom ještě tedy, jak je to s dopočítáním toho poplatku za směnu při prodeji? Když investuji 100 tisíc Kč, poplatek za směnu je dohromady 1000 Kč. Ale když pak hodnota portfolia naroste třeba na 150 tisíc, tak se ten poplatek za směnu z USD na CZK předpokládám ještě dopočítá, protože je nyní z vyššího základu.

Chcete-li mít obchodní účet v USD, pak Vám bohužel nezbývá nic jiného, než poplatek za SWIFT platbu u FIO uhradit.

Dobrý den,
poplatky chápete správně. Pokud ovšem obchodujete zahraniční akcie, tak se poplatek 0.5 % odečítá dvakrát: nejprve při nákupu (CZK na USD) a potom při prodeji (USD zpět na CZK). V průběžném zisku/ztrátě jsou už od začátku zahrnuté oba poplatky, proto -1 %. Zbytek tvoří spread (+ spread z USD/CZK).
Když koupíte nějakou českou akcii (třeba ČEZ nebo Moneta), tak je průběžná ztráta bezprostředně po otevření obchodu opravdu jen spread.

Dobry den, moc dekuji za komentar.
Pokud to tedy chapu spravne, mel bych si sve uspory v USD smenit nejprve na Eura, a pak u XTB obchodovat v Eurech? K vuli bankovnim poplatkum?

Je to trochu skoda, kdyz mam uspory v USD a rad bych obchodoval americke akcie v USD.

Dekuji.

Dobrý den,
jak je uvedeno v recenzi výše, vklady bankovním převodem nebo prostřednictvím služby PayPal jsou zcela zdarma. Zpoplatněny jsou vklady kartou (u CZK je poplatek 0,77 % z vložené částky, u EUR 0,70 % z vložené částky a u USD 0,95 % z vložené částky).

Nepíšete, v jaké měně máte veden obchodní účet u XTB, nicméně předpokládám, že to bude v USD. U dolarových plateb je však problém v tom, že platby putují přes řadu korespondenčních bank a tak Vás u nich poplatky neminou, ať už je Vaše mateřská banka jakákoliv. Pokud bych se chtěl vyhnout CZK a poplatkům za vklad, volil bych tedy obchodní účet u XTB v EUR a prostředky z FIO bych si směnil například přes Roklen. Pak by byl jediným poplatkem spread u Roklenu (SEPA je u FIO zdarma, platba FIO → Roklen → FIO také).

Dobrý den,

nejprve odpovím stručně: U eToro (zdroj) a XTB (zdroj) je srážková daň 30 %. U Degiro je sazba poloviční, ale musíte splnit určité podmínky.

A teď podrobněji: Sazbou 30 % se daní dividendy v Americe. Abyste získali zdejší sazbu 15 %, musíte podepsat prohlášení, že jste českým daňovým rezidentem (tzv. W-8BEN formulář, podpis obvykle stačí elektronicky).

Bohužel, řada brokerů podpis formuláře neumožňuje, protože – co si budeme říkat – jsou to pro ně starosti navíc. Brokeři, kteří se zaměřují zejména na forex a CFD (např. XTB nebo eToro) to často “neumí”, ale větší akcioví brokeři (Fio, LYNX nebo třeba Degiro) formulář podporují.

Ještě bych rád upozornil na jednu věc ohledně brokera Degiro: Snížená sazba se nevztahuje na všechny americké akcie. Akcie musí být na takzvaném US dividend green listu, který zahrnuje asi 2 000 největších akciových titulů z USA. Poznáte to tak, že v detailu akcie v políčku US dividend green list bude zelená fajfka.

Dobrý den,
prosím o informaci, kolika procenty se daní dividendy USA akcií? Dohledal jsem informaci, že u XTB je srážková daň 30 %, tedy dvojnásobná než u E-toro či Degiro (kde je 15 %). Je tato informace aktuální?
Děkuji.

dovolím si reagovat na předchozí příspěvky.
K dnešnímu dni je tomu údajně tak, že převod (vklad) prostředků na USD účet u XTB přes Revolut je již možný. Ovšem ne jako první (aktivační) vklad. Ten je nutné provést pomocí odchozí bankovní transakce z banky klienta (musí se shodovat jména), nebo také pomocí kreditní/debetní karty klienta. Zde si ovšem XTB účtuje poplatek tuším 0.79% z dané částky.
U převodu z USD účtu banky klienta na XTB (fyzicky jde o převod na USD účet u Unicredit Bank) jsou také nějaké poplatky (cca 10USD za odeslání a cca 30USD naúčtuje Unicredit Bank poplatek za příchozí transakci) Pokud pro nákup USD využiji devizové směnárny, je ve výsledku tato metoda levnější variantou ve srovnání s platební karty.
..
Pro výběr prostředků ze svého USD účtu na XTB ovšem není jiná možnost, než klasický bankovní (v případě USD zahraniční) převod. Čili znovu dvakrát poplatek (od Unicredit Bank a pak ještě od mé banky) a poté následná směna přes devizovku (pokud má devizovka účet u stejné banky jaké já, není účtován za odeslání USD žádný poplatek)

Dobrý den,

toto je otázka priorit. Osobně to vidím takto:

Pokud s investováním nechci mít žádné starosti, tak volím investiční platformu typu Portu, Fondee nebo Indigo. Je to jednoduché, rychlé a nemusím se proklikávat žádnou obchodní platformou. Vyberu portfolio, pošlu peníze a nic dalšího neřeším. Poplatky jsou jasné a jednoznačné (alespoň u výše jmenovaných společností), takže už od začátků vím, co mě to bude stát.

Pokud je mojí prioritou zisk, tak obětuji nějaký ten čas a nakoupím si ETFka přes brokera sám. Tady ale pozor na všechny poplatky a náklady (v případě XTB je to třeba poplatek 0.5 % za konverzi měny). Je to složitější a pracnější, ale každé ušetřené procento se počítá. I pouhé 1 % ročně udělá po 10 letech docela dost.
A ještě doplním, že poplatkům za neaktivitu se můžete elegantně vyhnout. Stačí zvolit jiného brokera, který si poplatek neúčtuje. Napadá mě třeba Degiro, kde pořídíte vybraná ETFka bez komisních poplatků.

jaký byste doporučil způsob jednorázové (cca 100 – 200 tisíc) investice do několika vybraných ETF s dlouhodobým horizontem (řekněme 5-10 let).

Platformy typu Fondee si berou manažerský poplatek, kterému bych se u jednorázové větší částky pokud možno vyhl. Zde u XTB existuje zase poplatek za neaktivitu – ten je sice asi řešitelný, ale člověk to musí “řešit” a jednou za čas se někam hlásit a provádět nějaké malé operace, aby zůstal aktivní, což není šikovné.

Dobrý den,

ztráta bude výsledkem poplatků, ale pro konkrétní odpověď bych potřeboval více informací.
Bavíme se o fyzických akciích nebo o CFD? A jak dlouho akcii držíte (předpokládám minimálně od března, kdy se APPLE obchodoval za $119)?

Pokud držíte fyzickou akcii, tak mi to moc nevychází. Za obchodování klasických akcií se platí jenom spread (v řádu centů) a poplatek za převod měny (0.5 %). To je v součtu sotva 1 dolar, ale Vám ta ztráta vychází na nějakých 8 dolarů.
Pokud obchodujete akcii přes CFD, tak už to smysl dává. U CFD akcií se platí navíc komisní poplatek (zde $8) a poplatek za držení pozice přes noc (sazba 2.6 % ročně, ale účtuje se na denní bázi).

Dotaz bych také směřoval na podporu brokera, tam Vám tuto záležitost jistě osvětlí.

Dobrý den,
z jednoho profilu si můžete vytvořit hned několik účtů v různých měnách.

Registrace a verifikace probíhá jen u prvního účtu, takže ostatní už ověřovat nemusíte. Stačí se přihlásit do Profilu Investora a vybrat záložku Moje účty. Pak už jenom kliknete na oranžové tlačítko PŘIDAT ÚČET a vyberete měnu účtu. A to je všechno. Nový účet je ihned aktivní a můžete jej začít používat.

mám u XTB účet v korunách. Chtěla bych zřídit i účet v eurech, kdy použité dokumenty by byly stejné. Musím se znovu registrovat?
Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

děkuji za zajímavý podnět. Ve srovnávací tabulce je jasně uvedeno, že porovnává komisní (nikoliv celkové) poplatky. Ostatní poplatky jsou variabilní, takže se obtížně srovnávají (spread se mění v čase podle volatility trhu, poplatek za konverzi závisí na měně účtu…).

Teď k velikosti spreadu: Ta hodnota 2.9 % mě docela zarazila, protože já na platformě/na webu XTB vidím spready pod 0.1 % (u žádaných akcií typu Tesla, Microsoft a podobně). Mohl byste, prosím, uvést, u jakých akciových titulů máte tak vysoký spread?

Děkuji za reakci, ještě před jejím zveřejněním (a pár hodinách čtení), jsem se rozhodl pro Vámi zmíněné řešení – Fio pro české akcie a pravděpodobně XTB pro zahraniční (ještě zvažuji Degiro, ale zatím to vypadá spíš na XTB). Děkuji. Získali jste pravidelného návštěvníka vašeho webu.

Dobrý den,

pokud plánujete pravidelně investovat menší částky, tak mi XTB připadá výhodnější. U FIO totiž zaplatíte malý poplatek za zprostředkování každé objednávky. Za nákup zahraničních akcií je tento poplatek bezmála 10$ za objednávku, a to už je poměrně dost.

U českých akcií už to nebude tak jednoznačné. XTB si sice neúčtuje poplatek za zprostředkování obchodu, ale má vyšší zdanění dividend (35 % u XTB versus 15 % u FIO). A jelikož je dividendový výnos u českých akcií zajímavější než ten kapitálový (alespoň historicky), tak bych FIO určitě nezavrhoval.

Bez konkrétních čísel je těžké říct, co bude výhodnější. Obecně bych ale využil Fio pro nákup českých (dividendových) akcií a XTB pro nákup zahraničních akcií. Nevidím důvod, proč nevyužít oba brokery, pokud Vám to ušetří peníze.

Dobrý den, mýlíte se. Informace v recenzi výše samozřejmě je.

dotaz. Co by jste doporučili? Chci se po několika letech vrátit k obchodovaní s akciemi (pouze fyzické akcie – české, evropské i americké). Myslel jsem, že se vrátím k FIO přes kterou jsem obchodoval v minulosti, ale nyní po přečtení recenze se mi libí XTB (i vzhledem k poplatkům). Plánuju prvotní investici cca 50 000 – 80 000 CZK a pak pravidelnou v rozmezí 2000 – 4000 CZK/měsíc. Mám zvolit tedy spíše XTB. Myslím, že nadpoloviční většina budou české akcie (plán, který se může změnit je zatím české 60% – evropské 20% – americké 20% portfolia). Děkuji za radu

Dobrý den,

XTB bych se určitě nebál. Je to důvěryhodný broker s licencí, který na českém trhu funguje už poměrně dlouho. Vzhledem k tomu, že si neúčtuje žádné komisní poplatky za zprostředkování obchodu, tak je ideální i pro pravidelné investování menších částek.

Měnu účtu bych zvolil tak, aby nedocházelo ke zbytečným konverzím. Pokud si založíte účet v USD, tak při nákupu evropských ETF dochází k dvojí konverzi (nejprve z CZK na USD, potom z USD na EUR). A dvojí konverze = dvojí poplatky.

Pokud si vytvoříte účet v cizí měně, tak musíte řešit převod z korun sami. Nejvýhodnější jsou v tomto ohledu devizové společnosti, ale jsou to starosti navíc. Převod Vám ochotně zajistí i banka, ale to bývá ta nejméně výhodná cesta.

Nejjednodušší cestou je CZK účet, kde se nemusíte o nic starat. Vložíte koruny, vyberete koruny a převod měn při nákupu/prodeji řeší automaticky broker. XTB si naúčtuje 0.5 % za převod měny (tj. 5 korun z každé tisícovky), což není zas tak moc.

Dobrý den,
obávám se, že konkrétní akcii si vybrat nemůžete. Jako první se prodá vždy ta nejstarší (první zakoupená) akcie. Je to ale úplně jedno, protože aktuální (prodejní) cena je pro obě akcie stejná, takže zisk/ztrátu to neovlivní.

Dobrý den,
dividendy českých akcií se daní zvýšenou sazbou 35 %. Dosáhnout na nižší sazbu (tj. 15 %) není v tuto chvíli u XTB možné. Zdaněná částka se vám připíše přímo na obchodní účet.
U fyzických akcií je broker pouze zprostředkovatel, takže vydělává na poplatcích. Nákup a prodej akcií je sice zdarma, ale pořád jsou tu administrativní poplatky (za vklad kartou, za neaktivitu, za konverzi měny atd…).

No pokud mate CZK ucet a obchodujete cokoli v jine mene tak zaplatite pri nakupu 0,5 a pri prodeji dalsich 0,5 procenta.Zejmena vhodne kdyz jednu akci prodam koupim druhou.Navic jak se hybe kurz tak to mava se ziskem/ztratou ze nevite kde jste.Resenim je kreditka-zpoplatnena,prevod uctem je zdarma ale zaplatite poplatek za odeslani v bance(USD) nebo zdarma EUR ovsem poplatky za konverzi to same.Jo Revolut by byl resenim-nemozne- udajne neni regulovanou bankou.Vsude cihaji poplatky .

Tady musím zdůraznit jednu zásadní věc: 0.01 lotu NENÍ 0.01 akcie. Lot není kus a není to ani žádná veličina. Je to pouze smluvené množství daného produktu a toto množství určuje broker.
Při obchodování s měnami je 1 standardní lot = 100,000 jednotek základní měny. Mikrolot (0.01 lotu) je potom 1,000 dolarů, euro atd. U akcií je standardizovaný lot = 100 kusů akcií. To znamená, že 0.01 lotu je skutečně 1 akcie.

To mě docela zklamalo, na jejich stránkách jsem se dočetl ze minimální objednávka je 0.01 lotu, ale na demo účtu mně to nešlo. To me právě zarazilo.

Pokud držíte prostřednictvím eToro pouze zlomek akcie, bude i vyplacená dividenda rovna tomuto zlomku z celkové dividendy na akcii.

A jak to pak u těchto zlomkových akciích funguje v případě vyplácení dividend?

Dobrý den, u XTB je pro fyzické cenné papíry minimální objem objednávky 1 akcie. Pokud máte zájem o nákup zlomkových akcií (tj. nákup části akcie), pak doporučuji vyzkoušet eToro, které touto funkcionalitou disponuje.

A v čem je problém? Buďto zadejte jiný email nebo si prostřednictvím nástroje pro obnovení hesla zažádejte o přístupové údaje.

Dobrý den,
děkuji za zajímavý dotaz! Nevím z jakých zdrojů čerpají jiné stránky, o kterých mluvíte, ale mně to připadá poměrně jednoznačné:
V dokumentu základní informace o X-Trade Brokers najdete tuto formulaci:
“V určitých situacích může nastat střet zájmů mezi XTB a Zákazníkem. Zejména v případě provedení Pokynů na trhu OTC kde existuje mezi XTB a Zákazníkem střet zájmů vyplývající ze skutečnosti, že XTB je druhou stranou Obchodu uzavřenou Zákazníkem.”
Podobnou informaci najdete také v dokumentu ohledně střetu zájmů:
“Podstata konfliktu spočívá v tom, že jsme vždy druhou stranou Obchodu při provádění Obchodního pokynu na CFD podávaného Zákazníkem (…)”.
Takže ano, broker skutečně vytváří protistranu vašich obchodů s CFD kontrakty (forexu nevyjímaje).

Dobrý den,

pokud máte v plánu nakoupit opravdové dolary (nejen derivátové kontrakty), tak se nabízí devizové společnosti a online směnárny. Napadá mě třeba RoklenFX, Easychange, SAB, Exchange s.r.o. nebo Citfin (ten je ale pouze pro firmy). Většina těchto společností (ne-li všechny) Vám určitě nabídnou výhodnější podmínky než klasické banky.

Pro spekulace a pákové obchody se využívají derivátové kontrakty (CFD, futures, opce…). Nejlepší kurzy najdete asi u forex brokerů, kteří nabízejí měny formou CFD kontraktů. Měnový pár USD/CZK můžete obchodovat třeba u XTB (spread 0.026), Plus500 (spread 0.046) nebo eToro (spread 0.047).

U CFD si dejte pozor na tři věci: (1) hodnota kontraktu není krytá podkladovým aktivem (tzn. žádné dolary ve skutečnosti nekupujete), (2) je to neburzovní kontrakt a broker může profitovat na vaší ztrátě, (3) a za držení pozic přes noc se platí swapové poplatky, takže se CFD příliš nehodí pro dlouhodobé investice. Pro krátkodobé spekulace jsou ale podmínky opravdu výhodné.

Také kovy můžete obchodovat přes CFD, ale pro větší obchody bych zvažoval spíše futures kontrakty nebo opce, které se obchodují na regulovaných burzách.

Dobrý den,
od října 2020 se při obchodování klasických akcií neplatí žádné komisní poplatky. Toto zvýhodnění se vztahuje na všechny klienty, kteří nepřekročí obrat 100 000 EUR měsíčně.

Na Vašem místě bych Fio hned nezavrhoval. Kupovat americké ETF je pro drobné investory v EU hodně komplikované. Evropská regulace PRIIPs totiž vyžaduje, aby emitent vydal speciální dokument (KIID). A Američani jsou prostě Američani, takže na nějaké evropské regulace z vysoka kašlou. Stručně řečeno: většina brokerů vám to neumožní. Fio ale na svém webu uvádí, že díky vstřícnému přístupu ČNB to u nich jde.
U XTB můžete obchodovat pouze ETF z evropských burz (i přes tyto ETFka můžete investovat do amerických akcií a indexů). ETF z amerických burz jsou dostupné pouze jako CFD, ale ty pro dlouhodobé investice opravdu nedoporučuji. A stejně to má také LYNX, DEGIRO a tuším že i eToro.
Zpátky ale k Vaší otázce.
XTB umožňuje vedení účtu v CZK a vklady bankovním převodem zdarma. Při nákupu dolarových ETF zaplatíte poplatek 0,5 % za konverzi měny, ale směnný kurz by měl být tržní. Nově si broker účtuje také 0,2 % ročně za úschovu (minimálně 10 EUR). Cenné papíry se ukládají na omnibusový účet.
Naproti tomu eToro nabízí pouze dolarové účty. Platby v CZK broker neakceptuje, takže převod by musela zajistit banka, což by bylo pravděpodobně dražší (záleží na podmínkách banky). Pokud byste posílal k brokerovi EUR, tak zaplatíte poplatek 50 pips za konverzi na USD (aktuálně asi 0.4 %). Poplatek za údržbu účtu si broker neúčtuje.
Nechci říkat, co je výhodnější – je to hodně individuální. Jestli ale kupujete ETF kótované na evropských burzách (tj. v EUR), tak je dolarový účet u eToro zbytečnost (důvodem je dvojí konverze: nejprve CZK na USD v bance a potom USD na EUR u brokera). Takže z těchto dvou brokerů bych osobně upřednostnil XTB.

Proto teď hledám jinou platformu a jako největší problém vidím právě měnové konverze a převody. I kdybych naše dobrý FX, tak prodělám na převodu zahraniční měny. Takže teď hledám brokera, kam mohu poslat CZK nebo levnou SEPA platbu, který má spread v řádu nízkých desetinek procenta a má zanedbatelné poplatky za držbu. A samozřejmě oddělené majetkové účty klientů. Momentálně se rozhoduji mezi eToro a XTB. Která je vhodnější pro můj případ? Děkuji moc

Díky za vysvětlení :) Taky mne to nejdřív zarazilo.

Dobrý den,
pokud se bavíme o akciovém portfoliu, tak to možné je. Převod k XTB je bezplatný, ale podmínkou je, aby broker dané akcie nabízel.
Cenné papíry je možné převést také opačným směrem – tedy od XTB k jinému brokerovi. V tomto případě ale zaplatíte poplatek 20 € za každý akciový titul.

je možné převést k xtb portfolio od jiného brokera? Děkuji.

S pozdravem
Martin

Aktuálně můžete přes XTB obchodovat rozdílové smlouvy, akcie a ETF. Dluhopisy broker nenabízí.

Dobrý den,
osobně bych volil nejjednodušší cestu: založit účet v CZK. Důvody jsou dva: nižší měnové riziko a minimum zbytečných konverzí. Pokud převedete peníze při vkladu na USD a pak budete nakupovat třeba evropské akcie, tak dojde k dvojité konverzi měny (CZK na USD a potom USD na EUR).
Převodu měny přes banku bych se raději vyhnul, tam bývají kurzy/poplatky nevýhodné. Popřípadě si zkuste vyžádat kurzovní lístek XTB přímo od brokera, ať můžete výhodnost posoudit sám.

Dobrý den, konkrétně u Bitcoinu jsem si žádného nežádoucího chování platformy (xStation) nevšiml. Při nestandartní situaci může samozřejmě dojít k rozšíření spreadů, ale to je mezi CFD brokery běžná praxe. Skluzy při plnění objednávek ani plynulost platformy se s rostoucí volatilitou nijak zásadně nemění.
Jinak risk management má broker zvládnutý podle všeho kvalitně. Skok CHF po ukončení bankovních intervencí v roce 2015 dostal mnoho brokerů (a obchodníků) do problémů, ale XTB nijak negativně nezasáhl. Na internetu najdete řadu článků o tom, jak kvůli vysoké finanční páce a téměř neexistující ochraně proti zápornému zůstatku vznikaly ohromné dluhy, které pak brokeři vymáhali. XTB ovšem mezi těmito brokery nefiguruje.

Dobrý den,
díky tomu, že uvádíte přesné požadavky, Vám mohu odpovědět zcela konkrétně. Co se týče fyzických akcií u XTB tak při jejich obchodování platíte komisní poplatek za každou transakci. Velikost tohoto poplatku je u zahraničních akcií obvykle 0,12 % z transakce, přičemž minimální poplatek je 10 EUR/USD viz informace v recenzi výše. Poplatek za dlouhodobé držení akcií u XTB není, poplatek za neaktivitu se Vás, vzhledem k intenzitě obchodování, týkat nebude (vztahuje se pouze k účtům, které jsou neaktivní po dobu 365 dnů). Zda je pro Vás XTB výhodné záleží zejména na objemu, který plánujete realizovat. Zajímavou alternativou může být broker eToro, který aktuálně nabízí nákup akcií zcela bez poplatků. Narozdíl od XTB je však u eToro nutné počítat s poplatkem za konverzi měny na obchodním účtu, který je u eToro veden v USD. eToro také nemá tak širokou nabídku akciových titulů, jako XTB (tam je aktuálně v nabídce 2262 fyzických akcií, přesný počet titulů u eToro k dispozicí není) a také nenabízí zákaznickou podporu v češtině.

Dobrý den, ztratit můžete jen ty peníze, které na obchodní účet pošlete. Na webu XTB je ostatně napsáno, že případnou ztrátu přesahující kapitál obchodníka vyrovná broker na nulu. Poplatek za neaktivitu se odečítá pouze v případě, že máte na účtu nějaké peníze. Ani tento poplatek vás tedy zadlužit nemůže. Ochranu proti zápornému zůstatku (pro retailové klienty) mimochodem vyžaduje Evropský orgán pro cenné papíry a trhy ESMA, takže by měla být standardem mezi všemi regulovanými brokery na evropském trhu.

Dobrý den, obávám se, že pro zrušení obchodního účtu je nezbytné kontaktovat zákaznický servis XTB. Žádnou funkci pro zrušení nebo deaktivaci účtu přímo z webu jsem nenašel. Nicméně účet můžete nechat neaktivní – pokud z něho vyberete všechny prostředky, nebude Vám broker XTB účtovat žádné poplatky.

Co se týče osobních údajů tak i po zrušení účtu bude broker vaše osobní data uchovávat (tuším po dobu 5 let). Tato povinnost vyplývá z evropské AML směrnice i ze Zákona proti praní špinavých peněz a týká se tedy i OSTATNÍCH BROKERŮ. Podle článku 17 z nařízení GDPR máte sice „právo na výmaz“ osobních údajů, nicméně v odstavci 3 (b) je uvedeno, že osobní údaje nebudou vymazány, pokud by to bylo v rozporu s jinými zákony.

Dobrý den, u brokera XTB můžete kromě rozdílových smluv (CFD) obchodovat také cenné papíry (akcie a ETF). V nabídce ETF, což jsou burzovně obchodované fondy, najdete fondy zaměřené právě na zlato i další komodity. Například fond iShares Physical Gold ETC (na platformě pod tickerem EGLN.UK) kopíruje hodnotu zlata téměř dokonale. Nákupem tohoto ETF tedy spekulujete na růst hodnoty zlata.

Ani obchodování ETF ovšem není zadarmo. Za zprostředkování obchodu s cennými papíry si broker účtuje komisní poplatek (aktuálně 0,12 %, minimálně však 10 EUR). Správci fondu si mohou účtovat administrativní poplatky (např. poplatek za správu fondu), avšak roční nákladovost (parametr TER) u ETF bývá nízká. I z toho důvodu se “étéefka” využívají pro dlouhodobé investice. Jen pro zajímavost, TER u výše zmiňovaného fondu iShares Physical Gold je 0,19 % p. a.