Aktualizováno

Recenze FONDEE Zkušenosti s Fondee.cz, poplatky, výnosy, diskuze

Hodnocení:
85%

Fondee patří mezi nejoblíbenější investiční platformy na českém trhu. Umožňuje totiž snadné investování do akcií a dluhopisů prostřednictvím ETF fondů. Je ale investování přes Fondee opravdu výhodné? A jaké výnosy můžete reálně očekávat? Nejen o tom bude tato recenze Fondee!

Recenze Fondee ve zkratce

Fondee je česká investiční aplikace, která nabízí investování do akcií nebo dluhopisů prostřednictvím přichystaných portfolií. Investovat lze jednorázově i pravidelně (minimálně však 1 000 Kč) a pokud budete chtít, investování můžete kdykoliv ukončit.

Investování přes Fondee je opravdu snadné. Stačí se zaregistrovat a vybrat jedno z přichystaných portfolií, do kterého budete posílat peníze. Fondee vaše peníze zainvestuje do akciových nebo dluhopisových ETF fondů a průběžně bude vaše portfolio hlídat.

Investiční platforma Fondee

Investiční platforma Fondee

Historické výnosy portfolií se pohybují od 3 % ročně (nejméně rizikové portfolio) do 12 % ročně (nejvíce rizikové portfolio). Tato čísla ale berte s rezervou. Výnosy nejsou garantované a závisí čistě na vývoji trhu.

Poplatky jsou nízké a transparentní. Fondee si účtuje pouze manažerský poplatek ve výši 0.9 % ročně (běžný účet), 0.5 % ročně (penzijní účet) nebo 0.2 % ročně (dětský účet). Malý poplatek si naúčtují také správci ETF fondů – v průměru 0.15 % ročně. Více v následující části recenze Fondee.

Výhody

  • Česká investiční platforma
  • Transparentní poplatky
  • Pravidelné rebalancování
  • Rychlé zpracování pokynů
  • Vklady a výběry v korunách

Nevýhody

  • Nelze sestavit vlastní portfolio

Hodnocení Fondee: 85%

Základní informace o Fondee

Název Fondee
Provozovatel Fondee a.s. (Česko, Praha)
Licence ČNB (Česko)
Rok založení 2017
Zpřístupnění platformy veřejnosti 2020
Čeština Ano
Počet portfolií 7 universálních portfolií
7 ESG portfolií
Složení portfolií Dluhopisové ETF fondy
Akciové ETF fondy
Hotovost v EUR
Zpracovávání pokynů Každý pracovní den
Rebalancování portfolia Ano (1x měsíčně)
Historické výnosy 3 % – 12 % ročně
Měna účtu CZK, EUR
Minimální investice 1000 CZK
Platební metody Bankovní převod
Poplatky Za správu portfolia → srovnat s konkurencí
Náklady fondů (cca 0.2 % ročně)
+ další poplatky
Speciální funkce a služby Udržitelná ESG portfolia
Penzijní investiční účet (DIP)
Investiční účty pro děti

Jak funguje Fondee.cz

Fondee je česká investiční aplikace, která nabízí pasivní investování do akcií a dluhopisů. Proč pasivní? Protože investoři se nemusí prakticky o nic starat.

Stačí udělat 3 jednoduché kroky a všechno ostatní zařídí Fondee:

  • Vyplníte investiční dotazník. Fondee vám na základě odpovědí z dotazníků pomůže vybrat vhodné portfolio.
  • Zvolíte jedno nebo více portfolií, do kterých chcete investovat. V nabídce je celkem 7 modelových portfolií s odlišnou mírou rizika a odlišnými výnosy. Při výběru se můžete (ale nemusíte) řídit doporučením Fondee.
  • Vložíte peníze, které chcete zainvestovat. Peníze budete posílat na bankovní účet Fondee. Jakmile Fondee peníze obdrží, obratem je zainvestuje.

Pokud se rozhodnete investování ukončit, stačí vyplnit žádost o výběr a nejpozději do 7 pracovních dnů budete mít peníze zpět.

Základní myšlenku, proč a pro koho Fondee vzniklo, popisuje ve videu níže jeden ze spoluzakladatelů platformy, Jan Hlavsa:

Do čeho se investuje?

Fondee vaše peníze zainvestuje do burzovně obchodovaných fondů (ETF), které obsahují akcie nebo dluhopisy. Přibližně 2 % z investované částky zůstanou v hotovosti (v eurech), ze které si Fondee strhává případné poplatky.

ETF je investiční fond, jehož podíly se obchodují na akciové burze. Každé ETFko obsahuje stovky akcií nebo dluhopisů, takže i jedno jediné ETF vám zajistí solidní diverzifikaci. Velkou výhodou jsou také nízké poplatky, kterým tradiční podílové fondy nedokážou konkurovat.

Kolik peněz budu potřebovat?

Investovat můžete pravidelně i jednorázově, málo i hodně. Jedinou podmínkou je, abyste investovali alespoň 1 000 korun.

Tady ale pozor! Fondee uvádí, že investoři by měli vložit alespoň 10 000 korun. Pokud vložíte méně, tak Fondee nedokáže peníze ideálně rozdělit, takže vaše portfolio se pak může lišit od modelového portfolia.

Pravidelné investování není závazné. Investovanou částku lze tedy libovolně měnit a pokud pár měsíců žádné peníze nevložíte, ničemu to nevadí. O vkladech a výběrech rozhodujete pouze vy.

Pro začátečníky je lepší investovat pravidelně – třeba tisícovku měsíčně. Je to snadné a nemusíte řešit, jaká je situace na trhu. Pokud ovšem plánujete investovat větší částku jednorázově, načasování bude hrát klíčovou roli. Není nic horšího než nakoupit předražené akcie, které vzápětí ztratí na hodnotě.

Měnové riziko

Fondee nakupuje ETFka vedená v eurech. Pokud tedy vložíte koruny, Fondee vaše peníze nejprve převede na eura a až potom je zainvestuje.

Výběr měny v nastavení portfolia ovlivní jen to, jak vám bude Fondee zobrazovat hodnotu investice

Výběr měny v nastavení portfolia ovlivní jen to, jak vám bude Fondee zobrazovat hodnotu investice

Investice v cizí měně ovšem přináší měnové riziko. Výnosy totiž ovlivňuje nejen cena ETFka, ale také kurz mezi korunou a eurem.

Uveďme jednoduchý příklad: Pokud koruna vůči euru posílí, hodnota eurových ETFek v přepočtu na koruny klesne. Funguje to ovšem i obráceně, takže pokud koruna vůči euru oslabí, investoři na tom vydělají.

Ochranu před měnovým rizikem Fondee nenabízí. Tuto funkci poskytuje například konkurenční Portu.

Typy účtů

Fondee nabízí 3 typy investičních účtů. Všechny účty vám zpřístupní stejná portfolia, ale poplatky a obchodní podmínky se liší.

Klasický investiční účet

První možností je standardní účet (produkt Investování na míru), pomocí kterého můžete investovat až do pěti různých portfolií.

Tento účet má nejvyšší poplatky (0.9 % ročně), ale dává investorům největší svobodu. Vložené peníze lze totiž kdykoliv vybrat.

Penzijní investiční účet

Další možností je penzijní účet (produkt Investice na důchod).

Penzijní účet od Fondee funguje jako státem podporovaný dlouhodobý investiční produkt (DIP), což je nová alternativa ke klasickému penzijku. Z toho plynou dvě výhody – Do portfolia vám může přispívat zaměstnavatel a vklady na DIP si můžete odečíst od základu daně.

Další výhodou je snížený poplatek 0.5 % ročně.

S výběrem peněz je to ale složitější. Abyste mohli peníze bezplatně vybrat, musíte mít alespoň 60 let a od založení DIP musí uplynou alespoň 10 let (120 měsíců). Tyto podmínky stanovuje zákon.

Pokud byste potřebovali peníze vybrat předčasně, jde to. Fondee vám ale naúčtuje sankční poplatek 1 % a dopočítá vám roční poplatky do běžné výše (0.5 % → 0.9 %). Pokud jste navíc čerpali daňové výhody, musíte státu vrátit peníze, které jste si odečetli z daní.

Vytvořit si můžete pouze jeden penzijní účet s jedním portfoliem.

Dětský investiční účet

Poslední variantou jsou Dětské investiční účty se sníženým poplatkem 0.2 % ročně.

Dětský investiční účet zakládá rodič (nebo jiný zákonný zástupce), který následně na účet posílá peníze. Dítě má své přístupové údaje, aby mohlo sledovat průběh investování. V den 18. narozenin se z dětského účtu stává běžný investiční účet s běžnou výší poplatku a přechází pod plnou správu dítěte. To pak může peníze vybrat nebo nechat dále zhodnocovat.

Pokud byste potřebovali peníze vybrat předčasně, Fondee vám dopočítá a strhne roční poplatky do běžné výše (0.2 % → 0.9 %).

Jednomu dítěti můžete založit až 3 portfolia.

Složení portfolií a výnosy

Fondee připravilo 7 modelových portfolií, do kterých můžete zainvestovat. Vlastní portfolio sestavit nelze, ale můžete si otevřít až 5 různých portfolií najednou.

Každé portfolio obsahuje jiný podíl akcií a dluhopisů, což má vliv na rizikovost a potenciální výnosy. Obecně platí, že portfolia s převahou akcií vydělávají více, ale jsou také více riziková (jejich cena hodně kolísá). Naopak portfolia s převahou dluhopisů mají výnosy nižší, ale stabilnější.

Portfolia jsou dostupná ve dvou verzích:

Složení portfolií a historické výnosy

Portfolio Orientační složení portfolia Historický výnos*
(klasická verze)
Historický výnos*
(ESG verze)
Konzervativní investor 20 % akciové ETF
80 % dluhopisové ETF
3.17 % za rok 4.05 % za rok
Obezřetný investor 30 % akciové ETF
70 % dluhopisové ETF
4.45 % za rok 5.86 % za rok
Rozvážný investor 45 % akciové ETF
55 % dluhopisové ETF
5.79 % za rok 7.23 % za rok
Vyvážený investor 60 % akciové ETF
40 % dluhopisové ETF
7.00 % za rok 8.94 % za rok
Smělý investor 70 % akciové ETF
30 % dluhopisové ETF
7.74 % za rok 10.13 % za rok
Nebojácný investor 85 % akciové ETF
15 % dluhopisové ETF
8.46 % za rok 11.54 % za rok
Odvážný investor 92 % akciové ETF
8 % dluhopisové ETF
8.97 % za rok 12.49 % za rok

* průměrné výnosy mezi lety 2010 až 2021, nezohledňuje poplatky

Kolik vydělám?

Historické výnosy portfolií Fondee se pohybují od 3 % ročně do 12 % ročně.

Nejnižší výnosy nabízí konzervativní portfolio. Očekávané roční zhodnocení se pohybuje kolem 3 %, což je při současné inflaci žalostně málo. Lepší zhodnocení nabízí i spořicí účty, a to zcela bez rizika.

Mnohem atraktivnější jsou dynamická portfolia s výnosy kolem 7 až 9 % ročně. Tato portfolia jsou ovšem více riziková (doprovází je větší výkyvy), takže nejsou vhodná pro krátkodobé investice. Investiční horizont by měl být alespoň 5 a více let.

Výše uvedená čísla ale berte s rezervou!

Fondee uvádí historické výnosy z let 2010 až 2021. To je ovšem období, kdy akciové trhy převážně rostly (výstižně to ukazuje například akciový index S&P 500). Interval naopak nezahrnuje propady trhů v letech 2008 a 2022, takže reálná výkonnost může být nižší.

Udávané roční výnosy navíc nezohledňují poplatky, zdanění ani inflaci.

Srovnání konzervativního a dynamického portfolia

Srovnání konzervativního a dynamického portfolia

Rebalancování portfolií

Rozložení portfolia se postupem času mění. Některá ETFka porostou, jiná klesnou, takže už týden po nákupu bude jejich podíl v portfoliu odlišný. V důsledku toho se mění také rizikovost portfolia, což je nežádoucí.

Fondee má ale řešení, jak tomu zabránit.

Aby se rozložení portfolia neměnilo, dochází jednou měsíčně k takzvanému rebalancování portfolia.  Funguje to jednoduše: Algoritmus dokoupí ETFka, která v portfoliu ztratila váhu, a současně odprodá část fondů, které naopak posílily. Výsledkem bude portfolio se stejným procentuálním rozložením jako na začátku.

Rebalancing je volitelný, takže pokud portfolio měnit nechcete, rebalancing neproběhne.

Princip rebalancování

Princip rebalancování

Poplatky u Fondee

Poplatky u Fondee jsou nízké a transparentní. Celkově zaplatíte přibližně 1.05 % ročně. Dětské a penzijní účty mají poplatky ještě nižší.

Fondee si účtuje pouze manažerský poplatek za správu portfolia (maximálně 0.9 % ročně). Do nákladů se však promítnou také náklady ETF fondů (v průměru 0.15 % ročně).

Možná vám 1 % ročně připadá hodně, ale v porovnání s tradičními podílovými fondy je to opravdu výhodná nabídka. Podílové fondy si totiž účtují nejen poplatek za správu, ale mnohdy také poplatky za vklady nebo poplatky ze zisku. Z dlouhodobého hlediska vám tedy Fondee ušetří klidně desítky tisíc korun.

Přehled poplatků pro jednotlivé účty

Klasický účet celkově 1.05 % ročně
z toho 0.9 % poplatek Fondee
všechny výběry zdarma
Dětský účet celkově 0.35 % ročně
z toho 0.2 % poplatek Fondee
sankce za předčasný výběr
poplatek Fondee se zpětně dopočítá na 0.9 % ročně
Penzijní účet celkově 0.65 % ročně
z toho 0.5 % poplatek Fondee
sankce za předčasný výběr
sankční poplatek 1 % + poplatek Fondee se zpětně dopočítá na 0.9 % ročně

Co tvoří celkové náklady

  • Manažerský poplatek – Tento poplatek si účtuje Fondee za správu vašeho portfolia. Velikost poplatku je 0.2 až 0.9 % ročně (z hodnoty portfolia včetně hotovostního zůstatku). Poplatek se účtuje na měsíční bázi, takže pokud začnete investovat v polovině roku, zaplatíte za daný rok jen polovinu poplatku.
  • Celkové náklady fondů (TER) – Tento poplatek si účtují správci ETF fondů, takže jej zaplatíte i v případě, že si ETFka kupujete sami. Velikost poplatku se liší pro každé portfolio, ale v průměru dělá 0.15 % ročně. Poplatek se odečítá z majetku fondu (peníze vám nestrhnou z účtu, ale sníží se hodnota zakoupených ETF).

Srovnání poplatků

Podívejte se, jaké poplatky si účtují konkurenční platformy. Srovnání s Fondee najdete v tabulce níže:

 fondeePortuIndigo
Vstupní poplatek0 %0 %0 %
Výstupní poplatek0 %0 %0 %
Výkonnostní poplatek0 %0 %0 %
Manažerský poplatek
0.9 %
1.0 %1.0 %
Celkový poplatek ?1.1 %
0.9-2.2 %
1.2 %
 Recenze PortuRecenze Indigo

Návod: Registrace účtu a investování

Registrace účtu a výběr portfolia

Vytvoření nového účtu je snadné a rychlé, takže nezabere ani 15 minut. Potřebovat budete jen mobil a jeden doklad totožnosti.

Registrace krok za krokem

  1. Začínáme – Přejděte na web Fondee.cz a klikněte na tlačítko CHCI INVESTOVAT.
  2. Zadáte-li v průběhu registrace do kolonky “Mám referenční kód” promokód ZPURX0YX a do 31.3.2024 vložíte na váš investiční účet u Fondee alespoň 1000 Kč, obdržíte speciální bonus 500 Kč.

  3. Registrační formulář – Vyplňte požadované údaje a potvrďte, že souhlasíte s obchodními podmínkami. Fondee vám obratem zašle email s odkazem na další krok.
  4. Registrace u Fondee

    Registrace u Fondee

  5. Investiční dotazník – Následuje 14 krátkých otázek, pomocí kterých Fondee zjišťuje vaše finanční možnosti, investiční plány a váš postoj k riziku.
  6. Investiční dotazník

    Investiční dotazník

  7. Výběr portfolia – Fondee vám na základě odpovědí z dotazníku doporučí ideální investiční plán. Je to ale jen doporučení, takže můžete zvolit i jiný (více či méně rizikový) plán.
  8. Výběr portfolia

    Výběr portfolia

  9. Ověření identity – V dalším kroku si Fondee ověří vaši totožnost. K tomu si připravte občanský průkaz (případně pas nebo řidičák), který podle instrukcí nafotíte. Vyfotit musíte také jednu selfie fotku.
  10. Musím posílat osobní dokumenty? Ano. Ověření identity vyžadují evropské směrnice i zákon proti praní špinavých peněz.

  11. Kontrola údajů a podpis smlouvy – Zkontrolujte smlouvu, kterou vám systém vygeneruje. Pokud všechno souhlasí, smlouvu potvrďte.
  12. Ověřovací platba – Nakonec musíte poslat ověřovací platbu z vašeho bankovního účtu. Jakmile Fondee platbu obdrží, dá vám vědět a vy můžete začít investovat.

Investování krok za krokem

  1. Vklad peněz – Peníze, které chcete zainvestovat, pošlete na bankovní účet Fondee. Platební instrukce najdete v záložce Chci vložit peníze. Fondee vaše peníze zainvestuje nejpozději do dvou pracovních dnů od jejich přijetí.
  2. Vklady se realizují bankovním převodem

    Vklady se realizují bankovním převodem

  3. Průběh investování – Teď nezbývá než trpělivě čekat. Složení portfolia a průběžný stav investic můžete sledovat přes webovou platformu nebo v mobilní aplikaci (dostupná pro Android nebo iOS).
  4. Výběr peněz – Pokud se rozhodnete investování ukončit a peníze vybrat, stačí vyplnit žádost v sekci Vybrat. Fondee vaše ETFka prodá, eura smění zpět za koruny a ty vám potom odešle na bankovní účet. Peníze byste měli obdržet nejpozději do 7 pracovních dnů.
  5. Výběr prostředků / Zrušení portfolia

    Výběr prostředků / Zrušení portfolia

Zkušenosti s Fondee

Kdo stojí za Fondee?

Za projektem Fondee stojí manželé Jan a Eva Hlavsovi, kteří mají v oblasti financí mnohaleté zkušenosti. Oba vystudovali ekonomii v Londýně a později zde také pracovali (Eva v oblasti risk managementu, Jan jako manažer investičních portfolií).

Zakladatelé Fondee Eva a Jan Hlavsovi

Zakladatelé Fondee Eva a Jan Hlavsovi

Projekt začal vznikat v roce 2017, nicméně široké veřejnosti se otevřel až v lednu 2020. Aktuálně Fondee působí také na slovenském trhu (od ledna 2022) a v Polsku (od ledna 2023). Dalším cílem má být Rumunsko.

Významným partnerem Fondee je J&T Banka, která do projektu v roce 2020 zainvestovala přes 10 milionů korun. Další investici ve výši 1 milion eur získalo Fondee v roce 2021 od skupiny soukromých investorů kolem Leoše Navrátila.

Není Fondee podvod?

O důvěryhodnosti pochybovat nemusíte. Fondee je licencovaný obchodník s cennými papíry, na kterého dohlíží ČNB.

Musíme ovšem připomenout, že mezi Fondee a ČNB probíhá od roku 2021 spor kvůli údajnému překročení licence. O co jde? Společnost dostala pokutu ve výši 150 tisíc korun za to, že nakupovala cenné papíry u zahraničního brokera (ačkoli k tomu podle ČNB neměla oprávnění).

Společnost s udělením pokuty nesouhlasila, ale aby podobným sporům předešla, požádala o rozšíření licence. Spor však nadále pokračuje a bude mít dohru u evropského soudu.

Co se stane, když Fondee zkrachuje?

Peníze a investice klientů jsou uložené na klientském účtu u partnerského brokera, kterým je slovenská J&T Banka (dříve nizozemský broker Degiro).

Prostředky klientů jsou pojištěné proti úpadku společnosti (limit 20 000 eur na osobu) a uložené odděleně od majetku Fondee. Pokud by tedy Fondee zkrachovalo, klienti o své peníze nepřijdou. To stejné platí v případě úpadku partnerského brokera.

Zkušenosti ostatních investorů a odborníků

Nejprve pozitiva. Uživatelé chválí jednoduchost, transparentní poplatky a vstřícný přístup zákaznické podpory. Velký úspěch sklízí také ESG portfolia, do kterých investuje kolem 70 % nových uživatelů.

A nevýhody? První investice by měla být alespoň 10 000 Kč, protože nižší vklady Fondee nedokáže dobře rozložit (tzn. vaše portfolio bude mít jiné složení než modelové portfolio). Není to vyloženě nevýhoda, ale je dobré na to myslet.

Někteří investoři také uvádějí, že reálné výnosy jsou nižší, než jaké očekávali. Tady ale musíme zdůraznit, že výnosy NEJSOU garantované a budou záviset pouze na vývoji trhu. Historické výnosy, které uvádí Fondee u jednotlivých portfolii, nejsou zárukou budoucích výnosů.

Uživatelská hodnocení Fondee

Fondee - recenze a zkušenosti

Fondee – recenze a zkušenosti

Co klienti oceňují:

  • Transparentní poplatky
  • Jednoduché i pro začátečníky
  • Rychlé zpracování pokynů (investice, výběry)
  • Přechod Fondee od Degiro k J&T Bance usnadnil registraci

Co klienti kritizují:

  • Nelze sestavit vlastní portfolio

Na co si dát pozor?

  • Fondee vám nevydělá stovky procent ročně. Rozhodně má ale lepší potenciál než spořicí účty a terminované vklady.
  • Investice se realizují v eurech, takže podstupujete měnové riziko. Směnné kurzy mezi EUR a CZK Fondee bohužel neuvádí.
  • ETFka jsou vhodná pro dlouhodobé investice, ideálně 10 a více let. Delší investiční horizont snižuje riziko špatného načasování a zároveň zvyšuje potenciál investice.
  • Udávané výnosy nezohledňují poplatky, inflaci ani případné zdanění.

Fondee vs konkurenční platformy

Fondee není jediná aplikace, která nabízí investiční portfolia složená z ETF fondů. Na podobném principu fungují také české platformy Portu a Indigo.

Všechny tři platformy mají prakticky stejné poplatky a jejich portfolia dosahují srovnatelných výnosů. V detailech se ale liší:

1

Portu

Nejlepší platforma celkově
90
Minimální investice
1 000 CZK
Složení portfolií
ETF, podílové fondy
Měnové zajištění
ANO
Manažerský poplatek
1% ročně
Zvýhodnění poplatků
ANO

Výhody / nevýhody

  • Česká investiční platforma
  • Transparentní poplatky
  • Pravidelné rebalancování
  • Možnost vlastní strategie
  • Vklady a výběry v korunách
  • Pomalejší zpracování pokynů (2x týdně)
Recenze
Vyzkoušet
250+ našich čtenářů si vybralo Portu
2

Fondee

85
Minimální investice
1 000 CZK
Složení portfolií
ETF
Měnové zajištění
NE
Manažerský poplatek
0.9% ročně
Zvýhodnění poplatků
NE

Výhody / nevýhody

  • Česká investiční platforma
  • Transparentní poplatky
  • Pravidelné rebalancování
  • Rychlé zpracování pokynů
  • Vklady a výběry v korunách
  • Nelze sestavit vlastní portfolio
Recenze
Vyzkoušet
100+ našich čtenářů si vybralo Fondee
3

Indigo

82
Minimální investice
100 CZK
Složení portfolií
ETF
Měnové zajištění
NE
Manažerský poplatek
1 % ročně
Zvýhodnění poplatků
NE

Výhody / nevýhody

  • Česká investiční platforma
  • Transparentní poplatky
  • Pravidelné rebalancování
  • Vklady a výběry v korunách
  • Minimální vklad 100 Kč
  • Nelze sestavit vlastní portfolio
  • Pomalé zpracování pokynů (1x týdně)
  • Nelze investovat do více portfolií
Recenze

Kompletní srovnání najdete v článcích Portu vs. Fondee a Fondee vs. Indigo.

Není lepší investovat samostatně?

Fondee umožňuje investovat prakticky každému, bez ohledu na zkušenosti a finanční možnosti. Stačí se zaregistrovat, vložit peníze a nic víc řešit nemusíte.

Má to ale háček:

Ať už vaše portfolio vydělává nebo ne, vždy zaplatíte poplatek. Ten sice není vysoký, ale po letech investování se může vyšplhat na desítky tisíc korun.

Pokud si ETFka koupíte sami, manažerský poplatek platit nebudete. Zaplatíte jen poplatky fondů (cca 0.2 % ročně) a poplatky brokera, který vám obchod zprostředkuje. Někteří brokeři však nabízejí obchodování akcií a ETF bez poplatků, takže reálně můžete ušetřit 1 % ročně.

Investování do ETF napřímo vs. přes Fondee

Investování do ETF napřímo vs. přes Fondee (zdroj)

Navíc si můžete koupit ETFka, která mají historicky lepší výnosy než portfolia u Fondee (třeba fondy složené podle indexů S&P 500 nebo NASDAQ 100). Počítejte ale s tím, že obchodování na vlastní pěst je složitější a časově náročnější.

Kde koupit ETF fondy?
1

XTB

Broker roku
95
Měna účtu
CZK, USD, EUR
Minimální vklad
0 Kč ($0)
ETF v nabídce
300+
Čeština
ANO
Demo účet
ANO

Výhody / nevýhody

  • Licencovaný broker
  • Nabízí akcie, ETF a CFD
  • Nízké nebo nulové poplatky
  • Zlomkové akcie (investice od €1)
  • Podporuje češtinu a platby v CZK
  • Poplatek za výběry pod 3 000 Kč
  • Vyšší zdanění českých dividend
Recenze
Vyzkoušet
4000+ našich čtenářů si vybralo XTB
76% maloobchodních účtů CFD ztrácí peníze
2

eToro

90
Měna účtu
USD
Minimální vklad
$100
ETF v nabídce
150+
Čeština
Částečně
Demo účet
ANO

Výhody / nevýhody

  • Licencovaný broker
  • Nabízí akcie, ETF, krypto a CFD
  • Reálné akcie a ETF bez poplatků
  • Zlomkové akcie (investice od $10)
  • Kopírování ostatních obchodníků
  • Čeština není kompletní
  • Účet je vedený v dolarech
  • Nepodporuje výběry v CZK
  • Složité výběry kryptoměn
Recenze
Vyzkoušet
2000+ našich čtenářů si vybralo eToro
51% maloobchodních účtů CFD ztrácí peníze
3

DEGIRO

90
Měna účtu
EUR ?
Minimální vklad
1 Kč
ETF v nabídce
X+
Čeština
ANO
Demo účet
NE

Výhody / nevýhody

  • Licencovaný broker
  • Nabízí akcie, ETF, futures a další
  • Vybrané ETFs bez poplatků
  • Podporuje češtinu a platby v CZK
  • Směna mezi EUR a CZK zdarma
  • Vyšší zdanění českých dividend
  • Nepodporuje zlomkové akcie
  • Nenabízí demo účet
  • Platby pouze bankovním převodem
Recenze
Investování zahrnuje riziko ztrát

Shrnutí recenze: Vyplatí se Fondee?

Platforma Fondee je spolehlivá, férová a transparentní. Klienti přesně vědí, jak Fondee s jejich penězi pracuje, do čeho investují a kolik zaplatí na poplatcích. Navíc mohou investování kdykoliv ukončit nebo změnit velikost investované částky.

Zadáte-li v průběhu registrace do kolonky “Mám referenční kód” promokód ZPURX0YX a do 31.3.2024 vložíte na váš investiční účet u Fondee alespoň 1000 Kč, obdržíte speciální bonus 500 Kč.

Platformu ocení především začátečníci a klienti, kteří se investování nechtějí aktivně věnovat. Fondee vám poskytne kvalitní portfolio bez práce a bez starostí, což je za poplatek 0.9 % ročně férová nabídka.

A pro koho se Fondee nehodí?

Pokud je vaší prioritou vysoké zhodnocení a máte konkrétní představu o tom, do čeho chcete investovat, můžete si ETFka nakoupit sami. Například broker XTB nabízí obchodování akcií a ETF zcela zdarma, takže můžete ušetřit téměř 1 % ročně.

Máte vlastní zkušenosti s Fondee? Chybí vám v recenzi nějaké informace? Napište nám dolů do komentářů!

Našli jste v textu chybu či nepřesnost? Dejte nám vědět.
Minulá výkonnost jednotlivých titulů či portfolií není zárukou budoucích výnosů. Finanční služby, které jsou promovány na této stránce, mohou vyústit ve ztrátu vašich finančních prostředků. Nikdy byste neměli investovat peníze, které si nemůžete dovolit ztratit.

Diskuze

  • Marč
    13.1.2022 20:21
    Marč
    Autor

    Zvažuji jestli Fondee nebo využít služby finančního poradce a investovat do podílových fondů. Poradí někdo?

    • InvestPlus
      13.1.2022 21:12
      Autor

      To je samozřejmě na vás.

      Dejte si však pozor na to, aby Vaše peníze neskončily v aktivně spravovaných podílových fondech. Výkonnost těchto fondů totiž v drtivé většině nepřekoná inflaci, natož benchmark S&P500. Navíc v nich zaplatíte násobně vyšší poplatky, než je tomu u pasivně spravovaných fondů.

      Proč to píši – investici do aktivně spravovaných fondů finanční poradci velmi rádi a ochotně doporučují, jelikož za zprostředkování takového produktu inkasují mnohonásobně vyšší provize. Tato praxe se bohužel netýká pouze finančních poradců, ale i pracovníků na přepážkách bank.

      U Fondee dostanete, zjednodušeně řečeno, to, co v pasivně spravovaných fondech. Za to si platforma účtuje cca 1%. Kdybyste se chtěl zmiňovanému poplatku vyhnout, stačí si ETFka nakoupit na platformě některého z brokerů – viz. info v článku.

  • Anonym
    13.1.2022 19:25
    Anonym
    Autor

    No, já tomu moc nerozumím, ale zajímalo by mne, proč jsem na této jediné platformě v minusu, když jde údajně vše nahoru a u jiných investic jsem v plusu..

    • InvestPlus
      13.1.2022 21:21
      Autor

      Dobrý den,

      to je možné. Důvod může být jakýkoliv – odlišná složení portfolií, rozdílný přístup k nákupům i prodejům (vč. rebalancování), měnové (ne)zajištění atd. Škoda, že jste v komentáři neuvedl žádné podrobnější informace. Bez nich opravdu nelze určit konkrétní příčinu.

  • Anounymous
    10.1.2022 14:26
    Anounymous
    Autor

    Založil jsem si Fondee a vložil minimální požadovanou částku (1000 Kč). K mému překvapení mi však byly nakoupeny pouze evropské akcie a nějaké dluhopisy. Po amerických akciích ani vidu, ani slechu. Přitom mám jedno z těch agresivnějších portfolií kde americké akcie zastoupeny samozřejmě jsou. Až v jednom z došlém emailu jsem se dočetl, že musím zainvestovat alespoň 10 000 Kč, aby bylo rozložení dle požadovaného portfolia. To mne docela zklamalo.

    • Anonym
      24.1.2022 15:43
      Anonym
      Autor

      Máte pravdu, také jsem si toho všiml.

  • Roman
    2.1.2022 12:42
    Roman
    Autor

    Fondee, Portu a jím podobní jsou v podstatě fondy fondů. Vezmou vaše peníze, nakoupí u brokera nějaké ETFs a strhnou si poplatek. Sami nic neriskují a z mého pohledu ani nic pořádně nedělají, protože nákup přes brokera zvládne i podprůměrný absolvent ZŠ. To nadšení okolo nechápu, ale asi nejsem cílovka…

    • InvestPlus
      2.1.2022 16:04
      Autor

      Dobrý den,

      pokud investujete samostatně, tak opravdu nejste cílovka 😊. To ale neznamená, že to tak mají všichni. Někdo se prostě nechce zabývat výběrem brokera, výběrem fondů nebo fungováním platformy, a raději si připlatí za pohodlí.

      Jinak samozřejmě souhlas, přes Degiro nebo XTB si lze daná ETF koupit a ušetřit poplatek, který si Fondee účtuje.

  • Eva
    31.12.2021 16:22
    Eva
    Autor

    Já jsem u Fondee celý rok 2021 a mám aktuálně zhodnocení vkladů 8%. Vše je uživatelsky velice příjemné (zvlášť pro začátečníky) a stránky přehledné. Když mě napadne otázka, vždy dostanu rychlou odpověď.

  • Plech
    23.12.2021 0:18
    Plech
    Autor

    OK, tak jsem se rozhodl založit si Fondee, ale nakonec přecijen zvolím konkurenci. Při zakládání účtu jsem se „zasekl“ na ověření identity, kdy mi můj telefon píše, že „Fotoaparát nenalezen. Zkuste to prosím na jiném mobilním telefonu.“ Přitom na telefonu, který jsem pro ověření použil, jsou dva fotoaparáty (přední + zadní), oba plně funkční. Možnost alternativního způsobu ověření tam samozřejmě není …

  • Jiri
    18.12.2021 11:12
    Jiri
    Autor

    Po půl roce absolutní spokojenost. Známý investuje do podílového fondu a nemá ani poloviční zhodnocení :D

    • Anonym
      24.1.2022 21:27
      Anonym
      Autor

      Tak ono je zásadní to, do jakého fondu investuje váš známý a jaké portfolio ve fondee máte vy.. Od toho se všechno odvíjí.

  • Delik
    17.12.2021 10:08
    Delik
    Autor

    Nedávno jsem oslovil finančního poradce, který pracuje pro jednu nejmenovanou českou banku. Radí mi koupit podílové fondy, kde mám platit poplatek za vklad (4 %) a roční poplatek (2.25 %). Průměrný zisk fondu za posledních 15 let je směšných 4.2 % ročně. Když teď ve srovnání s Fondee vidím, jak mě chtějí osr**, chce se mi zvracet.

  • Martin
    2.12.2021 19:47
    Martin
    Autor

    Zvažuji registraci u Fondee, ale nejdřív bych si rád srovnal jejich výsledky s konkurencí. Problém je, že konkrétně Fondee nikde výsledky neuvádí, vyjma toho údaje historický výnos. Dá se někde dohledat, kolik například portfolio „Odvážný investor“ vydělalo za poslední rok?

    • LastFromUs
      11.12.2021 13:28
      LastFromUs
      Autor

      Taky mě to zajímalo, tak jsem si udělal menší průzkum. Neznám přesné složení portfolia, takže vycházím z té tabulky „Zobrazit přibližné rozložení ETF v portfoliu“. Potom mi výkonnost za poslední rok (k 1. 12. 2021) vychází přibližně 23 %. S&P500 měl za stejné období 28 %, nasdaq100 dokonce 33 %. Hodně jsem zaokrouhloval, ale +- 1 % by to mělo sedět.

  • ?Komentáře se zobrazují až po jejich schválení.

    Vložit komentář