Aktualizováno

Recenze FIO e-Broker Zkušenosti s FIO eBroker, poplatky, akcie, dividendy, demo, návod

Hodnocení:
80%
Hledáte nejlepšího brokera?
SROVNÁNÍ BROKERŮ

V této recenzi se podíváme na službu Fio e-Broker od Fio banky, která vám umožní obchodovat cenné papíry a finanční deriváty. V recenzi zjistíte, kolik zaplatíte na poplatcích, jaké zkušenosti s Fio eBroker mají ostatní obchodníci, ale také na co by si budoucí klienti měli dát pozor.

Recenze FIO e-Broker ve zkratce

FIO e-Broker je webová aplikace, přes kterou můžete nakupovat a prodávat akcie, ETF, futures, dluhopisy a další typy cenných papírů. Dohromady vám e-Broker zpřístupní 8 burz včetně pražské BCPP a amerických burz NYSE, NASDAQ a CME.

Obchodování u Fio probíhá přes webovou nebo mobilní aplikaci. Webovou aplikaci si můžete nezávazně vyzkoušet díky testovacímu demo účtu. Samozřejmostí je kompletní podpora češtiny (zákaznická linka, web i platforma), ale také vedení investičního účtu v korunách.

Platforma FIO e-Broker

Platforma FIO e-Broker

Fio eBroker je důvěryhodný broker s dlouholetou historií. Za brokerem totiž stojí známá bankovní společnost Fio Banka, na kterou dohlíží Česká národní banka. Více v následující části recenze.

Výhody

  • Český licencovaný broker
  • Žádané investiční produkty
  • Přehledné poplatky
  • Nabízí americké ETF
  • Kompletní podpora češtiny + vedení účtu v CZK

Nevýhody

  • Platby pouze bankovním převodem
  • Online registrace pouze pro klienty Fio banky
  • Nepodporuje kryptoměny

Hodnocení FIO e-Broker: 80%

Základní informace o FIO e-Broker

Název FIO e-Broker / FIO eBroker
Licence Ano (ČNB)
Provozovatel Fio banka a. s. (Česko)
Nabízené produkty Akcie, ETF, futures, certifikáty, dluhopisy, warranty
Platforma webová: e-Broker
mobilní: Smartbroker
Poplatky za obchodování Komisní poplatek + variabilní spread → srovnat s konkurencí
Komisní poplatky Ano
Poplatek za neaktivitu Ne
Poplatek za výběry Ne
Platební metody Bankovní převod, v hotovosti
Měna účtu CZK
Demo účet Ano
Minimální vklad 1 Kč
Minimální obchod 1 akcie / kontrakt
Čeština Ano
Sociální obchodování Ne

Co nabízí broker FIO

U FIO Broker můžete obchodovat cenné papíry (akcie, ETF, dluhopisy…) a burzovní deriváty (futures kontrakty). Jednotlivé kategorie si stručně představíme:

Dohromady vám FIO Broker zpřístupní tisíce produktů8 burz:

Příjemným překvapením v nabídce Fio jsou americké ETF fondy. Obchodování amerických ETF je v Evropě hodně komplikované a většina brokerů americká ETFka vůbec nenabízí. Správci amerických fondů totiž neposkytují dokumentaci (KID), kterou vyžadují evropské regulace. Fio ovšem americké ETF nabízí, protože ČNB vydala v tomto směru relativně vstřícné stanovisko a obchodování amerických ETF i nadále umožňuje.

Obchodování u FIO eBroker

Obchodní platforma

Obchodování u FIO probíhá přes webovou aplikaci eBroker, která funguje od roku 1997. Broker aplikaci neustále vyvíjí a upravuje, ale na vzhledu to bohužel není znát. Celý systém působí zastarale a není příliš intuitivní.

Platforma obsahuje všechno podstatné, ale některé prvky jsou doslova schované a musíte je zdlouhavě hledat – pokud si například nepřepnete v záložce Globální nastavení platformu do tzv. Plného zobrazení, uvidíte pouze část dostupných nástrojů.

Platforma FIO eBroker (sekce Přehledy)

Platforma FIO eBroker (sekce Přehledy)

V hlavní nabídce se zobrazují otevřené obchody, pokyny, přehled portfolia, finanční reporty, ale také vyhledávání. Za zmínku stojí záložka Peníze, kde můžete české koruny převést na cizí měnu. Pokud se například chystáte nakoupit americké akcie, tak můžete koruny převést na dolary s využitím aktuálního kurzu od FIO.

Základní grafy na platformě FIO eBroker jsou „hloupé“, takže neobsahují žádné analytické funkce ani grafické nástroje. O technickou analýzu vás ale FIO nepřipraví. V záložce Cenné papíry jsou totiž nastavitelné grafy, do kterých lze vkládat základní indikátory a které můžete vzájemně srovnávat.

Technická analýza u brokera FIO

Technická analýza u brokera FIO

K dispozici je také obchodní aplikace Smartbroker pro mobilní telefony s operačním systémem Android nebo iOS. Bohužel ani ta v porovnání s konkurenty příliš neoslní.

Inteligentní pokyny

Objednávky můžete zadávat přes různé inteligentní pokyny, které automaticky provedou nákup nebo prodej podle požadovaných kritérií. Tyto pokyny vám usnadní práci, protože pohlídají trh za vás.

Mezi nejznámější inteligentní pokyny patří:

  • Tržní pokyn (Market): U objednávky zvolíte objem (např. počet akcii) a nákup potvrdíte. Objednávka se zrealizuje ihned po doručení na burzu za nejlepší dostupnou cenu.
  • Limitní pokyn (Limit): U této objednávky nastavíte objem a požadovanou nákupní/prodejní cenu. Pokud na trhu není vhodná protinabídka, tak se pokyn nemusí zrealizovat nebo se zrealizuje jen částečně (obdržíte méně akcií, než jste chtěli).
  • Stop Loss: Příkaz, který obchodní pozici ukončí při nastavené ztrátě. Pokud se trh pohybuje proti vám, tak Stop Loss vaše pozice včas uzavře, aby ztráta nenarůstala. Obdobně funguje pokyn Bracket, který umí pozice ukončit nejen při nastavené ztrátě, ale také při nastaveném zisku.
  • Trailing Stop: Vylepšený příkaz Stop Loss, který při příznivém vývoji posouvá hranici stopu. Tento pokyn vám narozdíl od klasického Stop Lossu ochrání dosažené zisky.

Každá burza podporuje jiné inteligentní pokyny, takže zatímco americké akciové burzy obsahují přes deset pokynů, komoditní burza CME podporuje jen Stop Loss. Výpis dostupných pokynů pro jednotlivé burzy uvádí broker na svém webu.

Minimální investice

Minimální objednávka je 1 cenný papír (akcie, ETF) nebo 1 kontrakt (futures). Zlomkové akcie (tj. nákup části akcie) broker nepodporuje. Aktuální ceny akcií najdete na obchodní platformě e-Broker nebo se můžete podívat na náš seznam akcií.

Maržové obchodování

Při obchodování na marži financujete jen zlomek celé objednávky. Zbytek jsou peníze vypůjčené od brokera. Maržové obchodování je tedy obchodování s vypůjčenými penězi.

Fio eBroker nabízí úvěr na obchodování, kterým můžete krýt 50 až 90 % z celkové investice (tj. finanční páka 1:2 až 1:10). Konkrétní hodnoty se liší pro každý instrument. Funkce je dostupná pro české, americké i německé cenné papíry, ale u některých titulů není k dispozici.

Úvěr na obchodování s cennými papíry si můžete sjednat přímo na obchodní platformě. Nejprve si ale musíte vytvořit maržový účet přes záložku Smlouvy a služby. Zobrazí se vám tabulka Účty, kde v záhlaví kliknete na možnost Založit nový. Pak už stačí jen odeslat žádost o úvěr, kterou najdete pod tlačítkem Operace. Broker žádost prověří a o výsledku vás bude informovat přímo přes aplikaci e-Broker.

Za vypůjčení peněz zaplatíte poplatek v podobě úroku. Základní úroková sazba je 8.5 % ročně, což není zrovna málo. A nic na tom nemění ani objemové slevy (0.25 až 1 %) při čerpání úvěru nad 3 miliony korun.

Spekulace na pokles trhu

U FIO e-Broker můžete vydělávat nejen v situacích, kdy trh roste, ale také když klesá. Broker totiž umožňuje takzvaný „Short sale“ cenných papírů neboli krátký prodej.

Nákupní vs. prodejní příkaz

Nákupní vs. prodejní příkaz

Podstata krátkého prodeje je poměrně jednoduchá: Broker vám půjčí cenné papíry, které následně prodáte. Až jejich hodnota klesne, tak je koupíte zpět a vrátíte je brokerovi. Rozdíl nákupní a prodejní ceny bude váš zisk. Pokud ovšem cena akcií vzroste, tak proděláte.

Za vypůjčení akcií si broker naúčtuje poplatek neboli úrok. Úrok se počítá vždy na konci obchodního dne (tedy podle aktuální hodnoty vypůjčených cenných papírů).

Dividendy

Pokud držíte dividendové akcie, tak máte nárok na pravidelnou výplatu dividendy.

Emitenti českých akcií (např. ČEZ, Komerční Banka nebo Philip Morris) pověřují výplatou dividendy některou z českých bank. To znamená, že dividendu si vyzvedne každý akcionář osobně na pobočce pověřené banky. Přesné informace naleznete na stránkách emitenta.

Pokud držíte zahraniční akcie nebo využíváte služby Správa portfolia či Úvěr na obchodování s CP, tak vám broker vyplatí dividendy přímo na investiční účet.

Investujte do dividendových akcií a vybudujte si pasivní příjem! Podívejte se na nejvýnosnější dividendové akcie.

Registrace a ověření účtu

Celý registrační proces broker popisuje zde. Na uvedeném odkaze najdete také smluvní dokumenty a obchodní podmínky, takže si je můžete v klidu pročíst.

Návod Jak si vytvořit účet u FIO e-Broker

Obchodní účet můžete vytvořit dvěma způsoby:

  • Registrace na pobočce: K založení účtu nemusíte být klientem Fio banky, stačí navštívit libovolnou pobočku a zažádat o zřízení investičního účtu e-Broker. Spolu s investičním účtem si můžete (ale nemusíte) založit také bankovní účet. V Česku má broker více než 90 poboček, takže nemusíte cestovat přes půl republiky.
  • Registrace Online: Pokud jste klientem Fio banky, tak si obchodní účet můžete založit přímo z internetového bankovnictví. V IB klikněte na tlačítko Nový produkt a zvolte Obchodní účet pro investování. Následovat bude několik formulářů a dotazníků.

Smlouva se podepisuje pomocí SMS zprávy a přihlašovací údaje k novému účtu najdete ve smlouvě (záložka Nastavení v IB). Heslo ve smlouvě je ale jednorázové, takže jej musíte po prvním přihlášení změnit.

Zřízení obchodního účtu přes internetové bankovnictví

Zřízení obchodního účtu přes internetové bankovnictví

Celou registraci zakončuje investiční dotazník, pomocí kterého broker zjišťuje vaše předchozí zkušenosti s obchodováním.

Vklady a výběry

Základní měnou obchodního účtu jsou české koruny. Samotný účet je ale multiměnový, takže na účtu můžete držet i cizí měny (EUR, USD, HUF, PLN, GBP). O to více se hodí nástroj pro konverzi měn, o kterém jsme psali výše.

Pro vklady i výběry se nabízí bankovní převod. Vklad ovšem můžete provést i na pobočce v hotovosti. Platební karty ani elektronické peněženky (např. PayPal nebo Skrill) FIO bohužel nepodporuje, takže na instantní platby můžete rovnou zapomenout.

Vklady a výběry lze realizovat pouze převodem

Vklady a výběry lze realizovat pouze převodem

Minimální vklad je pouhá koruna, za kterou ale nic nepořídíte. Reálně budete potřebovat mnohem více. Hotovostní vklady broker akceptuje v CZK, USD nebo EUR. Při vkladu bankovním převodem můžete posílat všechny podporované měny.

Poplatky u FIO e-Broker

Založení a vedení investičního účtu je bezplatné, stejně jako u ostatních brokerů. FIO si neúčtuje ani žádné poplatky za vklady, výběry nebo za neaktivitu.

Poplatky u FIO jsou transparentní, ale ve srovnání s konkurencí poměrně vysoké. Například u amerických akcií zaplatíte za každý obchod minimálně 7.95 dolarů (přes 200 Kč). Malé objednávky se tedy nepříjemně prodraží. Posuďte sami:

Poplatky za obchodování

  • Poplatek za zprostředkování obchodu (komise): Komisní poplatek se do nákladů promítne nejvýrazněji. Velikost komisního poplatku se liší pro každou burzu. Ty hlavní uvádíme zde:
  Akcie a ETF Futures
USA 7.95 USD (1 až 100 ks)
9.95 USD (101 a více ks)
5.95 USD za kontrakt; min 9.95 USD (1 až 250 ks)
3.95 USD za kontrakt; min 9.95 USD (251 a více ks)
Německo 0.15 % z objemu (min. 9.95 USD)
Česko 0.35 % z objemu (min. 40 CZK)
  • Rozdíl nákupní a prodejní ceny (spread): Spread je tržní (bez přirážky brokera), takže nižší už být nemůže.
  • Poplatek za převod měny: Pokud nakupujete produkt v cizí měně (například americké akcie), tak zaplatíte malý poplatek za konverzi měny. Poplatek je dán rozdílem kurzů pro nákup a prodej dané měny. Kurzovní lístek najdete přímo na obchodní platformě.

Srovnání komisních poplatků

Jak si stojí FIO e-Broker v porovnání s ostatními akciovými brokery? Níže naleznete srovnání komisních poplatků při nákupu vybraných českých, amerických, německých a britských akcií:

 fioXTBeTorodegiro
ČEZ za 20,000 Kč70
0
Nenabízí
CZ akcie
42
Apple za 1,000 $7.95 $
0 $
0 $
0.54 $
Allianz za 1,000 €9.95
0
0
2.30
Tesco za 1,000 £
Nenabízí
UK akcie
0 £
0 £
4.20 £
Komisní poplatky ze dne 7.1.2021, výše
poplatku se může měnit.
 Recenze XTBRecenze eToroRecenze Degiro
Komisní poplatky ze dne 7.1.2021, výše poplatku se může měnit.

Ostatní poplatky

  • Poplatek za vklady a výběry: Není.
  • Poplatek za burzovní data: Základní data jsou zdarma, ale pro nejnovější burzovní data si musíte pronajmout aplikaci Streamer (780 Kč měsíčně).
  • Poplatky za doplňkové služby: poplatek za podání pokynu osobně, za speciální operace (Corporate action), příplatek za obchod na trhu OTC BB, Pink Sheet nebo Frankfurt, poplatek za převod akcií k jinému brokerovi a podobně.

Výše uvedený seznam neobsahuje všechny poplatky u Fio eBroker. Kompletní sazebník najdete zde. Na oficiálním webu je také kalkulačka poplatků, pomocí které si můžete spočítat očekávané investiční náklady.

Vzdělávání a demo účet

Platformu FIO e-Broker si můžete nezávazně vyzkoušet díky bezplatnému demo účtu, který broker nabízí. Stačí vyplnit krátký formulář a broker vám ihned zašle přihlašovací jméno emailem a heslo SMS zprávou. Jedinou nevýhodou je, že testovací účet budete mít k dispozici pouze 30 dní.

Pokud byste si s obchodní aplikací nevěděli rady, tak se vám bude hodit Průvodce online aplikací e-Broker, kterého najdete přímo na webu brokera.

Pod záložkou Cenné papíry se skrývá poměrně povedená sekce pro fundamentální analýzu. Najdete zde důležité informace o emitentech (tržní kapitalizace, tržby…) i poměrové ukazatele (P/E, zisk na akcii a další). Něco takového u akciových brokerů často nenajdete, ale FIO jde ještě dál. Přímo na platformě máte k dispozici pravidelné finanční reporty, takže je nemusíte nikde dohledávat. Za toto palec nahoru!

Demo účet zřizuje FIO broker na 30 dnů

Demo účet zřizuje FIO broker na 30 dnů

Zákaznický servis a bezpečnost

FIO je český broker od stejnojmenné bankovní společnosti, takže nikoho asi nepřekvapí kompletní podpora češtiny. V češtině je veškerá dokumentace, obchodní platforma, vzdělávací materiály, ale i zákaznická podpora.

Zákaznický servis Fio můžete kontaktovat telefonicky nebo emailem. Navštívit můžete také libovolnou z 90 poboček v Česku. Podpora je k dispozici každý pracovní den.

O společnosti FIO e-Broker

Provozovatelem platformy eBroker je česká akciová společnost Fio banka, kterou budete znát především z oblasti bankovnictví. Fio banka funguje od roku 1993 a na její činnost dohlíží Česká národní banka (ČNB). Společnost má tedy povolení poskytovat investiční služby v Česku a prostředky klientů jsou pojištěné pro případ, že by se společnost dostala do insolvence.

Jak vydělává broker FIO?

Fio e-Broker funguje jako spojovací článek mezi burzou a obchodníkem. Broker tedy vydělává výhradně na poplatcích a neobchoduje proti svým klientům. To přináší jednu velkou výhodu: Vaše spokojenost je v zájmu brokera. Čím více totiž budete obchodovat, tím více zaplatíte brokerovi na poplatcích.

Zkušenosti s FIO e-Broker

Podle internetových recenzí je Fio e-broker jeden z nejvíce spolehlivých brokerů na českém trhu. Také v diskusích má broker převážně kladné hodnocení, ale najdete i několik kritických zkušeností. Obchodníci si stěžují například na vyšší poplatky nebo na nepřehlednou platformu, která občas zamrzne.

Recenze/zkušenosti s FIO Broker a aplikací Smartbroker

Recenze/zkušenosti s FIO Broker a aplikací Smartbroker

Pokud u Fio e-Broker začínáte, tak je důležité nevsázet na první dojmy. Zejména pokud jde o webovou platformu. Ta totiž může posloužit opravdu dobře. Není moderní, není intuitivní, ale je funkční.

Pro krátkodobé obchody nebo investování malých částek se Fio příliš nehodí. Broker vám to samozřejmě umožní, ale náklady budou vyšší než u konkurence. Přednosti Fio naopak vidíme ve střednědobém až dlouhodobém investování (alespoň v řádu týdnů až měsíců). Budete mít z čeho vybírat a vaše investice budou v bezpečí.

Co klienti oceňují:

  • Důvěryhodný broker
  • Možnost obchodovat americké ETF

Co klienti kritizují:

  • Platforma (vzhled, uspořádání, občasné zamrznutí)
  • Vyšší poplatky

Na co si dát pozor?

  • Pozor na minimální poplatek u malých objednávek. Nákup amerických akcií za tisícovku by vás vyšel na více než 20% poplatek.
  • Registrace online je dostupná pouze pro stávající klienty Fio banky.

Závěrečné shrnutí

Fio je bezpochyby kvalitní a spolehlivý broker pro obchodování cenných papírů a derivátů. Takových brokerů jsou ale desítky, takže proč si vybrat právě Fio e-Broker?

První výhodou je samotný původ brokera. Fio je česká společnost s dlouholetou historií, takže o důvěryhodnosti není pochyb. Není to žádná pochybná firma se sídlem v daňovém ráji (třeba na Kypru). Je-li pro vás zabezpečení peněz a férové jednání brokera prioritou, tak s Fio eBroker nemůžete udělat chybu.

Další výhodou je produktová nabídka. I když nepatří k něm nejbohatším, obsahuje prakticky všechno, co český investor může vyžadovat. A nejsou to jen české, americké a německé akcie. Fio je v současné době jediný broker v Česku, u kterého můžete obchodovat i americké ETF!

Jsou tady ale i dvě nevýhody: těžkopádná platforma a vyšší poplatky.

Pokud hledáte férového brokera s češtinou a plánujete spíše delší investice, tak dává Fio e-Broker smysl. Pokud vás ale lákají rychlé spekulativní obchody, tak se určitě podívejte na nabídku ostatních brokerů.

Máte vlastní zkušenosti s FIO e-Broker? Nenašli jste, co jste hledali? Napište nám dolů do komentářů!

Kde obchodovat akcie?
Přehled licencovaných a ověřených akciových brokerů:
BROKER
ROKU
  • Přístup na americké i evropské burzy včetně pražské burzy, téměř 2500 titulů
  • Nákup akcií a ETF bez komisních poplatků
  • Platforma s pokročilým skenerem akcií, demo účet zdarma
  • Kompletně v češtině, česká podpora, obchodování v CZK
  • Na trhu od roku 2002, licence, vklady obchodníků pojištěny
4246 našich čtenářů si vybralo XTB
98%
Investování zahrnuje rizika ztrát
  • Přístup na americké i evropské burzy, přes 2100 titulů
  • Nákup akcií a ETF bez komisních poplatků, nákup zlomků akcií, minimální investice $50
  • Platforma v češtině, demo účet zdarma
  • Na trhu od roku 2006, licence, vklady obchodníků pojištěny
2079 našich čtenářů si vybralo eToro
97%
Investování zahrnuje rizika ztrát
  • Přístup na americké i evropské burzy včetně pražské burzy
  • Poplatky: US akcie za €0,50 + 0,004 USD za akcii, shortování akcií
  • Kompletně v češtině, česká podpora, obchodování v CZK, bez demo účtu
  • Na trhu od roku 2008, licence, vklady obchodníků pojištěny
90%
Investování zahrnuje rizika ztrát
?Seřazeno podle redakčního hodnocení
Portál InvestPlus.cz je určen výhradně ke studijním účelům. Obsažené informace nelze považovat za analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení. Minulá výkonost jednotlivých titulů či portfolií není zárukou budoucích výnosů. Finanční služby, které jsou promovány na této stránce, nesou vysokou míru rizika a mohou vyústit ve ztrátu vašich finančních prostředků. Nikdy byste neměli investovat peníze, které si nemůžete dovolit ztratit.

Diskuze, reference

  • odhalit
    11.10.2020 5:06
    odhalit
    Autor

    Nestalo se to poprvé. Nakoupil jsem akcie a jakmile začala prudce stoupat, aplikace e-broker měla technické problémy s připojením do USA a já nemohl dávat pokyny. Problémy prý řeší. Jakmile akcie klesla na nízkou hodnotu, byl problém vyřešen. Já přišel o 2000 dolarů na růstu. A protože nevěřím na náhody a nestalo se to poprvé, tak se ptám, kdo za mě sklidil na můj úkor smetanu? Český broker, nebo jeho zahraniční? Zajímaly by mě zkušenosti ostatních.. Stalo se vám to také?

  • RadekZC
    15.5.2020 10:37
    RadekZC
    Autor

    Zkusenosti s Master uctem u Fio: Nejde zmenit adresa! Jak se prestehujete, tak mate smulu, a dopisy od emitentu akcii, ktere drzite, budou stale chodit na starou adresu. Ve Fio mi rekli, ze to nejde zmenit a mam si zrusit Master ucet, pokud chci zmenit adresu.

  • ?Komentáře se zobrazují až po jejich schválení.

    Vložit komentář