Aktualizováno

Recenze INDIGO (Patria) Zkušenosti s investováním, strategie, poplatky, výnosy, diskuze

Hodnocení:
85%

Srozumitelné investování pro každého! Tímto heslem se řídí česká platforma Indigo, která chce investování přiblížit i obyčejným lidem. Dokáže ovšem obyčejným lidem také vydělat? Pojďme zjistit, jak Indigo funguje, jaké si účtuje poplatky a jaké zhodnocení může nabídnout.

Recenze Indigo ve zkratce

Indigo je investiční služba od české společnosti Patria Finance, pomocí které můžete investovat do akcií, komodit a dluhopisů.

Investování přes Indigo je opravdu jednoduché a intuitivní, takže jej pochopí i úplný začátečník. Stačí vyplnit dotazník a vložit peníze. Všechno ostatní zařídí Indigo.

Na základě investičního dotazníků vám Indigo sestaví portfolio z akciových nebo dluhopisových ETF fondů. V průběhu investování bude Indigo portfolio kontrolovat a v případě potřeby jej přeskládá (rebalancuje). Za tyto služby zaplatíte manažerský poplatek 1 % ročně. Neplatíte naopak žádné vstupní, výstupní ani výkonností poplatky.

Do portfolia lze vložit i pouhou stokorunu, což je ideální pro ty, kteří chtějí investovat menší částky pravidelně – třeba 500 korun každý měsíc.

V nabídce Indigo jsou celkem 4 základní portfolia s odlišnou mírou rizika. Nejméně rizikové portfolio by mělo vydělat kolem 2.5 % ročně, zatímco nejodvážnější portfolio vynáší až 8 % ročně.

Výhody

  • Přehledná investiční platforma
  • Mobilní i webová aplikace
  • Jednoduché, rychlé, online
  • Transparentní poplatky
  • Pravidelné rebalancování portfolia

Nevýhody

  • Složení portfolia nelze změnit
  • Měnové riziko (investice v EUR a USD)

Hodnocení Indigo: 85%

Základní informace o Indigo

Název Indigo
Provozovatel Patria Finance, a.s. (Česko; Praha)
Licence ČNB
Rok založení 2019
Čeština Ano
Počet portfolií 7
Složení portfolií ETF (dluhopisové, akciové, komoditní); hotovost
Rebalancování portfolia Ano (1x měsíčně)
Očekávané zhodnocení cca 2.5 % – 8 % ročně
Měny 1 (CZK)
Zajištění proti měnovému riziku NE (investice probíhají v EUR nebo USD)
Minimální investice 100 CZK
Platební metody Bankovní převod, platební karty
Poplatek za správu 1 % ročně → srovnat s konkurencí
Další poplatky Ne

Jak funguje Indigo (Patria)?

Indigo funguje jako klasická investiční platforma: Investoři vloží peníze a Indigo je pomocí automatického algoritmu zainvestuje.

Investiční platforma Indigo (Patria)

Investiční platforma Indigo (Patria)

Indigo investuje převážně do burzovně obchodovaných fondů (ETF), které se zaměřují na akcie, dluhopisy nebo komodity.

Co je to ETF? Zkratka ETF označuje investiční fond, který se obchoduje na akciové burze. Každé ETFko obsahuje desítky až stovky cenných papírů z určitého segmentu (např. americké akcie), takže zajišťují solidní diverzifikaci. Ve srovnání s podílovými fondy jsou ETFka levnější a více likvidní, ale podstata je prakticky stejná.

Míra rizika a očekávané zhodnocení záleží na složení portfolia. Obecně totiž platí, že akcie vydělávají více než dluhopisy, avšak za cenu vyššího rizika.

Investiční portfolia

Investiční portfolio se vám vytvoří na základě odpovědí z úvodního dotazníků. Pomocí něj Indigo zjišťuje investiční horizont, velikost plánované investice, investiční cíl a váš vztah k riziku.

Indigo nabízí 4 základní portfolia s odlišnou tolerancí k riziku. Každé portfolio se skládá z ETF fondů, které se zaměřují na akcie nebo na dluhopisy.

Srovnání portfolií najdete v následující tabulce:

Portfolio Velmi odvážené Odvážné Středně odvážné Málo odvážné
Míra rizika Velmi vysoká Vysoká Střední Nízká
Očekávaný výnos1 8 % p. a. 6 % p. a. 4 % p. a. 2.5 % p. a.
Složení portfolia (akcie/dluhopisy)2 90 % / 10 % 75 % / 25 % 55 % / 45 % 35 % / 65 %

1 při pozitivním vývoji trhu; 2 platí pro investiční cíl: Investování jen tak

Složení portfolií se liší nejen podle míry rizika, ale také podle investičního cíle, který zvolíte v dotazníku. Patrné je to zejména při investování Na důchod, kdy se do portfolia zařadí i komoditní ETF.

Výběr investičního cíle

Výběr investičního cíle

Část portfolia zůstává v peněžní složce, ze které se pravidelně odečítají poplatky. Pokud jsou navíc trhy vysoce nestabilní, tak může algoritmus část investovaného majetku odprodat a ponechat na účtu ve formě hotovosti.

Srovnání portfolií u Indigo

Srovnání portfolií u Indigo

Přesnou strukturu svého portfolia (včetně seznamu jednotlivých ETF fondů) najdete po přihlášení v sekci Portfolio.

Složení portfolia s vysokou mírou rizika

Složení portfolia s vysokou mírou rizika

Rebalancování portfolia

Je jasné, že rozložení portfolia (poměr akcií a dluhopisů) se postupem času mění. Některá ETFka budou růst, jiná klesat. V důsledku toho se mění také očekávaná výnosnost a celkové riziko.

Aby původní rozložení portfolia zůstalo stejné, dochází jednou za čas k automatickému vyvážení (rebalancování).

Rebalancování funguje jednoduše: Klesající složka portfolia se dokoupí, zatímco rostoucí složka portfolia se částečně odprodá. Výsledkem bude portfolio se stejným procentuálním rozložením jako na začátku.

Algoritmus Indigo kontroluje složení portfolia každý den a pokud je potřeba, tak portfolio přeskládá. Pokud tedy portfolio začne být příliš rizikové, přesune se část peněz z akcií do dluhopisů. A pokud je naopak příliš opatrné, tak se dokoupí akcie na úkor dluhopisů.

Návod: Jak probíhá investování přes Indigo?

Návod Od registrace až po výběr zisků

  1. Navštivte webovou stránku indigo.patria.cz.
  2. Vyplňte krátký dotazník, pomocí kterého vám Indigo sestaví portfolio na míru. V dotazníku zodpovíte, proč investujete, jaké riziko jste ochotni podstoupit, kolik plánujete investovat a na jak dlouho.
  3. Seznamte se s investičním plánem, který vám Indigo po vyplnění dotazníku sestaví. V plánu uvidíte očekávané zhodnocení, složení portfolia a poplatky, které zaplatíte za celé období.
  4. Vytvořte si účet. O tom, jak registrace a následné ověření probíhá, se dočtete níže.
  5. Vložte na účet peníze. Vklad provedete bankovním převodem nebo platební kartou. Instrukce najdete v sekci Investovat.
  6. Sledujte stav vašich investic. Složení portfolia i průběžné výsledky najdete v aplikaci Indigo. Pokud chcete, můžete do portfolia vložit další peníze – jednorázově i pravidelně.
  7. Vyberte peníze z Indigo na svůj bankovní účet. Žádost o výběr najdete v sekci Vybrat. Počítejte ale s tím, že prodej cenných papírů trvá 3 až 6 dnů. Až potom vám Indigo peníze může odeslat.

Očekávané výnosy

V první řadě musíme zdůraznit, že Indigo žádné očekávané výnosy neuvádí. U každého portfolia se zobrazuje pouze předpokládaný vývoj investice při pozitivním a při negativním vývoji trhu.

Předpokládaný vývoj modelového portfolia

Předpokládaný vývoj modelového portfolia

Předpokládaný vývoj se určuje na základě historické výkonosti daného portfolia. Skutečnost, že Indigo funguje poměrně krátce, není zas takový problém, protože výkonnost portfolií se dá dopočítat zpětně.

Takže jaký výnos můžete očekávat?

Očekávané roční zhodnocení se pohybuje v rozsahu 2.5 % až 8 % ročně. Konkrétní hodnota záleží na míře rizika a složení portfolia.

Nejnižší výnosy nabízí konzervativní portfolio s historickou výnosností kolem 2.5 %. Takový výnos bude mít problém pokrýt inflaci, ale měl by být relativně stabilní a bez většího rizika. Na opačném konci nabídky je odvážné portfolio s očekávanou výkonností kolem 8 % ročně, avšak za cenu vyššího rizika a vyšší volatility.

Všechna čísla ale berte s rezervou. Jak totiž říká jedna ze základních pouček investování: Dosavadní výkonnost není zárukou budoucích výnosů!

Není lepší investovat samostatně?

Investiční platformy jako Indigo mají jednu nespornou výhodu: Umožňují investovat prakticky každému, bez ohledu na zkušenosti a finanční možnosti. Stačí vyplnit dotazník, vložit peníze a o všechno ostatní je postaráno.

Má to ale i své nevýhody:

  • Poplatky zaplatíte vždy, i když se vašemu portfoliu vůbec nedaří.
  • Portfolio si nemůžete upravit podle sebe.
  •  Existují ETF fondy, které mají historicky lepší výkonnost než Indigo.

Nabízí se tedy otázka, jestli není lepší investovat do ETF fondů samostatně.

Některé indexové ETF dosahují průměrné výkonosti kolem 10 % ročně, takže překonávají i nejlepší portfolio od Indigo.

Roční poplatek je v případě Indigo poměrně nízký – činí rovné jedno procento. Jenže pokud investujete dlouhodobě, tak i jednoprocentní poplatek dělá velký rozdíl. Připravuje vás totiž o zisky, které by se jinak úročily a generovaly další peníze.

Vliv procentního ročního poplatku na zůstatek investičního účtu názorně charakterizuje graf níže (zdroj):

Investování do ETF napřímo vs. přes Indigo

Investování do ETF napřímo vs. přes Indigo

Investovat do ETF napřímo a bez poplatku lze aktuálně například prostřednictvím brokera XTB.

Počítejte ale s tím, že investování na vlastní pěst vyžaduje více času a větší kapitál. Pokud se tedy investování nechcete aktivně věnovat, tak je lepší zůstat u investičních platforem.

Poplatky u Indigo

Silnou stránkou Indigo jsou nízké a transparentní poplatky. Platforma si účtuje jen jeden jediný poplatek, takže investoři hned vědí, kolik zaplatí. Srovnejte to třeba s podílovými fondy, kde se platí až 4 typy poplatků (vstupní, výstupní, manažerský a výkonnostní). To už je docela zmatek, nemyslíte?

Za využívání služeb Indigo zaplatíte roční poplatek 1 % z investované částky. Aktuální sazebník poplatků najdete zde.

Pojďme se nyní na jednotlivé poplatky podívat podrobně:

  • Vstupní a výstupní poplatky: Indigo si neúčtuje žádné poplatky za vklad ani za výběr.
  • Výkonnostní poplatek: Indigo si neúčtuje žádný výkonnostní poplatek.
  • Manažerský poplatek: Velikost poplatku je 1 % z investovaného majetku ročně. Poplatek tvoří provize (0.88 %) a náklady na úschovu cenných papírů (0.12 %).

Poplatek se účtuje průběžně, takže každý měsíc zaplatíte 0.083 % (dvanáctina procenta) z průměrné hodnoty vašeho portfolia v daném měsíci. Pokud tedy začnete investovat v polovině roku, tak zaplatíte jen polovinu poplatku.

Srovnání poplatků

Podívejte se, jaké poplatky si účtují konkurenční platformy. Srovnání s Indigo najdete v tabulce níže:

 indigoPortuFondee
Vstupní poplatek
0 %
0 %
0 %
Výstupní poplatek
0 %
0 %
0 %
Výkonnostní poplatek
0 %
0 %
0 %
Manažerský poplatek1.0 %1.0 %
0.9 %
Celkový poplatek ?1.2 %
0.9-2.2 %
1.1 %
 Recenze PortuRecenze Fondee

Registrace účtu

Registrace účtu je opravdu jednoduchá, takže nezabere déle než 20 minut. Potřebovat budete jen mobil nebo počítač s připojením k internetu a dva doklady totožnosti.

Výhodou je, že všechno zvládnete online, takže nemusíte nikam chodit ani nic podepisovat.

A jak registrace probíhá?

Návod Registrace krok za krokem

  1. Na oficiálním webu Indigo.cz klikněte na tlačítko Vytvořit účet.
  2. Vyplňte registrační formulář (jméno, příjmení, email a telefon).
  3. Ověřte kontaktní údaje. Nejprve vám Indigo pošle SMSku s kódem a posléze email s ověřovacím odkazem.
  4. Registrace u Indigo

    Registrace u Indigo

  5. Následuje ověření identity. K tomu si připravte 2 doklady totožnosti (občanský průkaz a pas nebo řidičák), které nahrajete na účet.
  6. Ověření identity

    Ověření identity

    Ověřování klientů vyžadují evropské směrnice a předpisy (AML, KYC). Jejich cílem je zabránit praní špinavých peněz a dalším nelegálním aktivitám.

  7. Vyplňte dotazník ohledně vašich příjmů. Ten vypadá nějak takto:
  8. Dotazník

    Dotazník

  9. Nyní přichází na řadu první (ověřovací) platba bankovním převodem. Stačí zaslat 1 korunu podle instrukcí, které uvidíte na obrazovce.
  10. Ověřovací platba

    Ověřovací platba

  11. Registraci dokončíte podpisem smlouvy. Podpis probíhá elektronicky, kliknutím na tlačítko SOUHLASÍM SE SMLOUVOU.

Vklady a výběry

Vklady peněz se realizují bankovním převodem. K dispozici je také vklad platební kartou, avšak první (ověřovací) platba musí proběhnout klasickým převodem.

Minimální výše vkladu je u Indigo 100 Kč

Minimální výše vkladu je u Indigo 100 Kč

Vklady a výběry jsou v korunách, ale samotné investice probíhají v cizí měně. Indigo totiž nakupuje ETFka denominovaná v eurech nebo amerických dolarech, takže investoři musí počítat s měnovým rizikem.

Investice od stovky

U Indigo lze investovat pravidelně i jednorázově, přičemž minimální investice je v obou případech 100 korun.

Pravidelné investování má tu výhodu, že nemusíte řešit načasování a vyhnete se tak nakupování na vrcholu. Investovanou částku můžete libovolně měnit a pokud pár měsíců nic nevložíte, ničemu to nevadí. O velikosti a pravidelnosti vkladů rozhodujete jen vy.

Zkušenosti s Indigo

Indigo je projekt od české společnosti Patria Finance, a.s., která v oblasti financí působí od roku 1994. Společnost provozuje také zpravodajský portál Patria.cz a brokerskou značku Patria Finance (dříve Patria Direct).

Jelikož se jedná o český projekt, tak platby probíhají v korunách a se zákaznickou linkou se domluvíte česky. Podporu můžete kontaktovat emailem nebo telefonicky ve všední dny mezi 9 a 17 hodinou.

Podle internetových recenzí je Indigo povedený projekt s férovou nabídkou. Najdete ale i kritické komentáře, ve kterých klienti kritizují například nižší výnosy, než jaké nabízí konkurence. Musíme ovšem doplnit, že portfolia u konkurence jsou odlišná, takže za nižšími výnosy může stát konzervativnější strategie.

Co klienti oceňují:

  • Transparentní poplatky
  • Jednoduché i pro začátečníky
  • Ochotný zákaznický servis

Co klienti kritizují:

  • Investiční portfolia nelze upravovat ani kombinovat
  • Rebalancování nelze zrušit
  • Nižší výnosy než u konkurence

Na co si dát pozor?

  • Podstupujete měnové riziko. Vklady a výběry probíhají v korunách, ale samotné investice v eurech nebo dolarech.
  • Indigo vám nevydělá stovky procent ročně. Rozhodně má ale lepší potenciál než spořicí účty a terminované vklady.
  • ETFka jsou vhodná pro dlouhodobé investice, alespoň 5 a více let. Delší investiční horizont snižuje riziko špatného načasování a zároveň zvyšuje potenciál investice.
  • Udávané výnosy nejsou očištěné o inflaci a nezohledňují zdanění.

Závěrečné shrnutí

Cílem projektu Indigo je oslovit uživatele, kteří na investování nemají čas nebo jim připadá příliš složité.  A podle čísel je vidět, že se mu to daří.

Platformu aktuálně využívá přes 5 tisíc uživatelů a do roku 2024 chce Indigo svoji klientskou základu zdvojnásobit. Průměrná velikost portfolia je podle oficiálních zdrojů 35 000 Kč, takže celkově se Indigo stará o více než 175 milionů korun.

Platformu ocení především začínající a příležitostní investoři, kteří se investováním nechtějí aktivně věnovat a raději si připlatí za pohodlí.

Na druhou stranu, pokud plánujete investovat opravdu dlouhodobě, tak se každé ztracené procento vlivem složeného úroční projeví. V konečném důsledku může i malý poplatek snížit zisky o desítky tisíc korun. Pokud se tedy rozhodnete ETFka nakupovat samostatně, tak můžete vydělat víc. Bude to ale pracnější.

Máte vlastní zkušenosti s Indigo? Chybí vám v recenzi nějaké informace? Napište nám dolů do komentářů!

Minulá výkonnost jednotlivých titulů či portfolií není zárukou budoucích výnosů. Finanční služby, které jsou promovány na této stránce, mohou vyústit ve ztrátu vašich finančních prostředků. Nikdy byste neměli investovat peníze, které si nemůžete dovolit ztratit.

Diskuze

  • Hrubis
    19.1.2022 22:37
    Hrubis
    Autor

    Účet u Indigo jsem si zřídil loni ve druhém čtvrtletí. Na základě vstupního dotazníku mi bylo zřízeno velmi odvážné portfolio (vysoké riziko, vysoký potenciální výnos). Věřte nebo, moje aktuální zhodnocení za uplynulého třičtvrtě roku je -1%. Kdybych nechal peníze na spořáku, udělal bych lépe.

  • ?Komentáře se zobrazují až po jejich schválení.

    Vložit komentář