Aktualizováno

“Kladivo na inflaci”, které můžete mít i vy, zhodnocuje peníze v průměru o 14.1% ročně již od roku 1985!

“Kladivo na inflaci”, které můžete mít i vy, zhodnocuje peníze v průměru o 14.1% ročně již od roku 1985!

Češi spoří více než v předchozích letech. Ukazují to data ČNB, podle kterých máme na bankovních účtech uloženo přes 2.5 bilionu korun. To je mimochodem dvakrát více než v roce 2014. Pokud nám ale našetřené peníze mají přinést užitek, tak nesmí ležet ladem.

Kladivo na inflaci

Výpadky příjmů i nečekané výdaje mohou potkat každého. Pro takové situace bychom měli mít finanční rezervu ve výši alespoň tří měsíčních platů. Držet na bankovním účtu více peněz se ale příliš nevyplatí.

Úspory na běžných i spořicích účtech totiž požírá inflace.

3 měsíce
3 měsíce
Finanční rezerva by měla být dostačující na pokrytí důležitých nákladů po dobu 2-3 měsíců. Ostatní prostředky je rozumnější investovat.

Pozor, inflace!

Inflace je bez nadsázky největší nepřítel spoření. Vlivem inflace totiž dochází ke znehodnocení peněz.

Inflace je ekonomický ukazatel růstu cen spotřebního zboží a služeb. Inflace nám jinými slovy říká, o kolik procent zdražují běžné produkty v obchodech (potraviny, nápoje, oděvy, drogerie a další).

Jak je na tom s inflací Česko?

V roce 2020 rostly spotřebitelské ceny v průměru o 3,2 %. Dlouhodobý průměr za posledních 20 let se pohybuje kolem 2.2 %.

Co udělá inflace s vašimi úsporami

Co udělá inflace s vašimi úsporami

Při stávající míře inflace ztratí vaše úspory téměř polovinu své hodnoty za 20 let!

Realita je ale ještě horší, protože inflace zachycuje zdražování jen ve vybraných sektorech. Například masivní zdražování na finančním nebo realitním trhu inflace vůbec nezohledňuje.

Jak proti inflaci bojovat?

Běžné ani spořicí účty vám peníze před inflací neochrání, protože úroky jsou mnohonásobně nižší než míra inflace.

Existuje jediný způsob, jak peníze před inflací ochránit: Investovat!

Podívejte se, jaký vliv má investování s ročním výnosem 5 % na vaše úspory:

Jednorázová investice

Jednorázová investice

Jak ale takového zhodnocení dosáhnout?

Největší zisky nabídnou akcie

Z hlediska dlouhodobé výkonnosti jsou nejlepší akcie. Ukazuje to například srovnání tradičních aktiv z amerického trhu:

Indexy celkové návratnosti

Indexy celkové návratnosti

Akcie mají kromě vysoké návratnosti také dobrou likviditu, takže je můžete kdykoliv a bez čekání prodat. Výhodou je také nulová daň ze zisku při splnění tzv. časového testu (tj. nákup a prodej akcie dělí alespoň 3 roky).

Akciové indexy: kvalitní portfolio bez práce

Jednou z mála nevýhod akcií je vysoké riziko, ale i s tím se dá pracovat. Například tak, že peníze – a tím i riziko – rozložíte do několika různých společností.

A tady se dostávají ke slovu akciové indexy!

Co je akciový index? Zjednodušeně řečeno jde o součet více akcií dohromady, jejichž ceny index kopíruje. Pokud tedy investujeme do akciového indexu, investujeme tak nepřímo do všech akcií, které daný index obsahuje.

14,1
14,1 procent
Průměrná roční výkonnost populárního akciového indexu NASDAQ 100 činí od jeho vzniku (1985) 14.1 %!

Akciový index je tedy statistickým údajem, který měří výkonnost akciového trhu nebo jeho části. Každý index obsahuje desítky až stovky akcií, které jsou v daném segmentu nejsilnější. Hodnota indexu se určuje podle toho, jak se mění ceny jednotlivých akcií.

Populární akciové indexy

 
Popis

Rok vzniku 1985 19711957 1988 1994
AAR* (od počátku)
14.1 %
10.4 %
7.2 %
8.3 %
0.3 %
AAR* (posledních 10 let) 19.1 % 16.7 %11.3 % 7.1 % - 1.6 %
Největší roční zisk/propad 102 / -42 % 86 / -41 %38 / -38 % 47 / -44 % 58 / -48 %
Podíl ziskových roků 83 % 73 %72 % 71 % 50 %
*AAR = průměrná
roční výkonnost
Investovat do indexu Investovat do indexuInvestovat do indexu Investovat do indexu Investovat do indexu
*AAR = průměrná roční výkonnost

Proč investovat do indexů?

  1. Diverzifikace. Každý index sleduje desítky až stovky společností. Pokud se jedné z nich přestane dařit, vaši investici to neohrozí.
  2. Kvalitní portfolio. Jen 10 % fondů s vlastním portfoliem má lepší výsledky než populární indexy. Překonat burzovní indexy se jinými slovy nedaří ani zkušeným investorům, natož začátečníkům.
  3. Neustále aktuální. Složení indexů se pravidelně aktualizuje. Přibývají silné a rostoucí firmy, zatímco ty nejslabší musí pryč.
  4. Dostupné pro každého. Kdybyste chtěli nakoupit akcie stovek společností, potřebovali byste statisíce korun. Do indexů ale můžete zainvestovat i malou částku, třeba pětistovku.

Jak do indexů investovat?

Akciový index je statistický ukazatel a jako takový se obchodovat nedá. Existují ovšem investiční produkty, které výkonnost indexů kopírují. A pomocí nich můžete do indexů zainvestovat.

Nejznámější jsou indexové fondy (ETF) a finanční deriváty (CFD a futures).

Pokud vám tyto pojmy nic neříkají, nemusíte zoufat. Pro začátek stačí vědět, zda budete aktivně obchodovat nebo investovat metodou „kup a drž“:

Dlouhodobá investice do indexů

Pro dlouhodobé investice se hodí ETF fondy, které fungují na jednoduchém principu: Investor do fondu vloží peníze a správci fondu za ně nakoupí konkrétní akcie. Indexové fondy nakupují akcie podle indexů, takže investice do těchto ETF je de facto investicí do samotných indexů.

Krátkodobá investice do indexů

Pro krátkodobé spekulace (v řádu hodin až dnů) se používají CFD kontrakty. Ty se ovšem nehodí pro začátečníky, protože se obchodují s finanční pákou a představují tak vyšší riziko.

Spekulovat můžete také na pokles indexů, a to buď přes inverzní „étéefka“ nebo pomocí derivátů. Tím už ale zacházíme do detailů, které nás v tuto chvíli nemusí zajímat.

Pojďme si raději ukázat, jak investování do indexů probíhá v praxi.

Pro ukázku jsme vybrali brokerskou společnost XTB, u které seženete indexové ETF i CFD kontrakty. Tento broker navíc podporuje češtinu, platby v korunách a nabízí testovací demo účet, takže si všechno můžete nejprve vyzkoušet.

Návod Jak investovat do indexů u brokera XTB

  1. Vytvořte si účet u XTB prostřednictvím tohoto formuláře. Při registraci vyplníte osobní a kontaktní údaje, dotazník ohledně vašich zkušeností a krátký test.
  2. Ověřte svoji totožnost. Abyste mohli začít obchodovat, musíte na účet nahrát kopie 3 dokumentů: dva doklady totožnosti (např. občanku, řidičák nebo pas) a doklad o vlastnictví bankovního účtu (např. výpis z účtu).
  3. Ověření identity

    Ověření identity

Ověřování klientů vyžadují evropské směrnice a předpisy (AML/KYC). Jejich cílem je zabránit nelegálním aktivitám, jako je například praní špinavých peněz. Ověření je součástí registrace u všech brokerů.

  1. Vložte na účet peníze. K dispozici je vklad kartou, bankovním převodem nebo přes PayPal. Platební metodu i velikost vkladu nastavíte v sekci Vklad.
  2. Otevřete obchodní aplikaci a v levém panelu zvolte instrument, který chcete koupit. Indexy můžete obchodovat přes ETF nebo IND (CFD na indexy).
  3. Výběr požadovaného akciového indexu

    Výběr požadovaného akciového indexu

    My jsme vybrali ETF iShares Core S&P 500 UCITS, které kopíruje index S&P 500.

  4. Vytvořte nákupní objednávku pomocí tlačítka Open ticket (symbol +). Otevře se okno objednávky, kde vyplníte Objem (velikost investice).
  5. Nastavení parametrů objednávky a potvrzení

    Nastavení parametrů objednávky a potvrzení

  6. Potvrďte objednávku kliknutím na zelené tlačítko Buy (koupit). Před potvrzením uvidíte nákupní cenu, poplatek a případně i směnný kurz.
  7. Všechny svoje obchody najdete v okně Otevřené pozice, kde uvidíte také aktuální zisk nebo ztrátu. Obchodní pozici ukončíte kliknutím na červený křížek x.
  8. Otevřenou pozici lze kdykoliv ukončit

    Otevřenou pozici lze kdykoliv ukončit

  9. Výběr peněz z obchodního účtu se provádí přes záložku Výplata. Zobrazí se okno, kde zadáte požadovanou částku a vyberete obchodní účet, ze kterého peníze vybíráte. Žádost o výběr potvrdíte přes zelené tlačítko OK.
  10. Výběr peněz se provádí přes záložku výplata

    Výběr peněz se provádí přes záložku výplata

  11. A je to! Peníze se vám během několika dnů přičtou na bankovní účet.

Investování do indexů vám kromě XTB umožní i další brokerské společnosti. Seznam nejlépe hodnocených licencovaných brokerů najdete v tabulce níže:

BROKER
ROKU
  • Investování do indexů přes CFD nebo evropské ETF
  • Obchodování ETF bez komisních poplatků
  • Platforma s pokročilým skenerem ETF, demo účet zdarma
  • Kompletně v češtině, česká podpora, obchodování v CZK
  • Na trhu od roku 2002, licence, vklady obchodníků pojištěny
4246 našich čtenářů si vybralo XTB
98%
Investování zahrnuje rizika ztrát
  • Investování do indexů přes futures nebo evropské ETF
  • Obchodování vybraných ETF bez komisních poplatků
  • Kompletně v češtině, česká podpora, obchodování v CZK, bez demo účtu
  • Na trhu od roku 2008, licence, vklady obchodníků pojištěny
90%
Investování zahrnuje rizika ztrát
  • Investování do indexů přes americké ETF nebo CFD
  • Poplatek 0.02 USD za každou akcii ETF (minimálně $1.5)
  • Web v češtině, obchodování v CZK, demo účet zdarma
  • Na trhu od roku 2012, licence, vklady obchodníků pojištěny
90%
Investování zahrnuje rizika ztrát
?Seřazeno podle redakčního hodnocení

Máte zkušenosti s obchodováním akciových indexů? Podělte se o ně v diskusi pod článkem!

Portál InvestPlus.cz je určen výhradně ke studijním účelům. Obsažené informace nelze považovat za analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení. Minulá výkonnost jednotlivých titulů či portfolií není zárukou budoucích výnosů. Finanční služby, které jsou promovány na této stránce, nesou vysokou míru rizika a mohou vyústit ve ztrátu vašich finančních prostředků. Nikdy byste neměli investovat peníze, které si nemůžete dovolit ztratit.
Upozornění: CFD (rozdílové smlouvy) jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem vzniku finanční ztráty. U 74 - 89% účtů retailových investorů došlo při obchodování s CFD ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak CFD fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.

Diskuze

?Komentáře se zobrazují až po jejich schválení.

Vložit komentář