Recenze TRADING 212 Zkušenosti s brokerem Trading212, poplatky, demo, diskuze

Recenze Trading 212 ve zkratce

Trading 212 je investiční aplikace, přes kterou můžete obchodovat reálné cenné papíry (účet INVEST) nebo rozdílové smlouvy (účet CFD).

Účet INVEST vám zpřístupní tisíce akcií a stovky ETF fondů. Minimální investice je pouhých 25 korun, takže klienti mohou nakupovat i zlomky akcií. Broker si navíc neúčtuje žádné poplatky za nákup, prodej nebo uložení cenných papírů, takže obchodování je opravdu levné.

Přes účet CFD můžete spekulovat na růst nebo pokles různých instrumentů. Například akcií, měn, indexů nebo kryptoměn. Tento způsob obchodování je ale vysoce rizikový a vyžaduje zkušenosti.

Uživatelé mají k dispozici webovou platformu nebo mobilní aplikaci. Vklady a výběry lze provádět v korunách (korunový účet) nebo v eurech (eurový účet).

Platforma brokera Trading 212

Aplikaci provozuje licencovaná společnost Trading 212 Markets Ltd. Prostředky klientů jsou pojištěné proti úpadku společnosti (limit €20 000 na osobu) a účty klientů jsou chráněné proti zadlužení. Více v následující části recenze Trading 212.

Hodnocení Trading 212: 85%

Základní informace o Trading 212

Jak funguje Trading212

Aplikace Trading 212 nabízí 2 typy investičních produktů – reálné cenné papíry (akcie a ETF) nebo CFD kontrakty.

• Reálné akcie a ETF fondy jsou vhodné zejména pro dlouhodobé investování. Broker vám zpřístupní přes 9 000 amerických a evropských akcií, ale také stovky ETF fondů z evropských burz.
• CFD kontrakty se využívají zejména pro krátkodobé spekulace na růst nebo pokles trhu. CFD je ovšem složitý a vysoce rizikový produkt, takže není vhodný pro začátečníky.

Srovnání nabídky brokera Trading 212 s konkurenčními brokery v následující tabulce:

Akcie
ETF				-
Dluhopisy	-	-	-	-
Futures a opce	-	-	-	-
Kryptoměny	-	-		-
CFD
		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze Robomarkets

Kolik peněz budu potřebovat?

Začneme u cenných papírů. Trading212 podporuje zlomkové akcie, takže klienti si mohou koupit třeba jen půlku nebo desetinu akcie. Stejné podmínky platí také pro ETF fondy. Minimální objednávka pro cenné papíry je pouhých 25 korun (€1).

U CFD kontraktů je to trochu složitější. Minimální objednávka se totiž liší pro každý instrument. Zpravidla vám ale k otevření obchodní pozice vystačí 50 až 500 korun.

Investiční účet, vklady a výběry

Investiční účet je rozdělený na dva „podúčty“:

• Trading212 INVEST – zde se obchodují cenné papíry (reálné akcie a ETFka)
• Trading212 CFD – zde se obchodují CFD kontrakty

Minimální vklad je 30 korun pro účet INVEST, respektive 200 korun pro účet CFD. Peníze vložíte bankovním převodem, platební kartou nebo přes e-peněženky (PayPal, Google / Apple Pay). Stejné limity a platební metody se vztahují také na výběr peněz.

Účet může být vedený v korunách nebo v eurech. Preferovanou měnu si zvolíte v průběhu registrace.

Velkou výhodou je, že Trading 212 má vlastní korunový účet, takže vklady a výběry v korunách jsou snadné, rychlé a levné.

Úročení volného zůstatku

Zajímavou novinkou v nabídce Trading212 je úročení volného zůstatku.

Úročení je dostupné pro všechny klienty bez výjimky. Není zde žádná minimální částka ani maximální limit. Úročí se zkrátka všechny nezainvestované peníze, které máte na obchodním účtu.

Úrokové sazbou jsou poměrně atraktivní a dokážou konkurovat i spořicím účtům. Jejich velikost se ale průběžně mění (v závislosti na úrokových sazbách centrálních bank).

Úrokové sazby (leden 2024)

Funkci úročení musíte aktivovat manuálně v sekci Úrok z hotovosti → Povolit. Tím brokerovi udělíte souhlas, aby vaše peníze zainvestoval do různých výnosových produktů (kvalifikované fondy peněžního trhu, termínové vklady nebo spořicí účty).

Úroky se vyplácí denně (obdržíte hrubou, nezdaněnou částku). Úročení lze kdykoliv deaktivovat a peníze můžete bez omezení vybrat.

Obchodování akcií a ETF

Nejprve se podíváme na to, jak funguje obchodování cenných papírů.

Aplikace Trading212 vám zpřístupní tisíce akciových titulů z evropských a amerických burz. V nabídce jsou například akcie technologických gigantů (Google, Apple, Amazon, Microsoft) nebo akcie známých automobilek (Tesla, BMW, Daimler, VW).

České akcie broker nenabízí. Ty seženete například u brokerů XTB nebo Degiro.

Vedle tradičních akcií broker nabízí také stovky ETF fondů z evropských burz. Prostřednictvím ETF fondů můžete investovat například do burzovních indexů (S&P 500, Nasdaq 100, DAX) nebo komodit (zlato, stříbro). V nabídce jsou i pákové nebo inverzní fondy.

Jak nakoupit akcie přes Trading212?

Vyhledejte akcii, kterou chcete koupit, a klikněte na tlačítko Nákup. V dalším kroku zadejte velikost objednávky a klikněte na Kontrola příkazu. Aplikace vám zobrazí shrnutí objednávky včetně všech poplatků. Pak už jen stačí údaje zkontrolovat a potvrdit.

Jak nakoupit akcie přes Trading212

Otevřít účet u Trading 212 Služba CFD. 76% ztrácí peníze

Dividendy u Trading212

Pokud držíte dividendové akcie a máte nárok na vyplacení dividendy (tj. nákup jste provedli před datem ex-dividendy), dividendu obdržíte již zdaněnou přímo na investiční účet.

Dobrou zprávou je, že dividendy od amerických společností se daní standardní sazbou 15 %. To proto, že broker vám v průběhu registrace automaticky vyplní formulář W-8BEN, který zabraňuje dvojímu zdanění amerických dividend.

Dividendy se přičítají také v případě, že spekulujete na růst akcií prostřednictvím CFD kontraktů. Pokud spekulujete na pokles akcií, broker vám dividendu z účtu naopak odečte.

Share lending aneb půjčování akcií

Akcie a ETFka, která zakoupíte přes Trading 212, se ukládají v elektronické podobě u licencované společnosti Interactive Brokers.

Má to ovšem háček.

Trading 212 si vyhrazuje právo půjčovat vaše akcie třetím stranám k shortování. To ovšem přináší určitá rizika a nevýhody:

• Může se stát, že akcie nepůjdou prodat, protože je broker nebude mít k dispozici. Takový scénář je sice nepravděpodobný, ale ne nemožný.
• Shortování akcií tlačí jejich cenu dolů. Tedy přesný opak toho, co majitelé akcií chtějí.
• Zakoupené akcie nelze převést k jinému brokerovi. Můžete je pouze držet nebo prodat.

Obchodování s CFD

Pomocí CFD kontraktů můžete spekulovat na růst nebo pokles různých instrumentů, aniž byste je reálně kupovali. Tímto způsobem můžete obchodovat tisíce instrumentů z 6 kategorií:

• 180+ měnových párů – EURUSD, USDCHF, GBPUSD, USDCHF…
• 9000+ akcií – Apple, Facebook, Google, Amazon, Microsoft, Tesla…
• přes 30 ETF – EEM, DIA, VOO, GLD, SLV, IVE, IVV, SPY, QQQ…
• přes 30 komodit – zlato, stříbro, platina, káva, ropa, zemní plyn…
• přes 30 indexů – DAX, S&P 500, DJIA, Nasdaq 100, FTSE 100, VIX…
• 15 kryptoměn – Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Polkadot, EOS…

Dejte si ale pozor! Obchody s CFD neprobíhají na skutečné burze. Je to spíše forma sázení, kde proti sobě stojí klient a broker.

Uveďme jednoduchý příklad: Pokud koupíte CFD na Bitcoin, tak nekupujete reálnou kryptoměnu. Kupujete brokerem vytvořený kontrakt, který pouze kopíruje cenu BTC. Na první pohled se tedy může zdát, že výnosy budou stejné jako při obchodování se skutečným bitcoinem. Jenže tak to není.

Finanční páka

Při obchodování s CFD se využívá finanční páka, která zjednodušeně řečeno znásobí zisky nebo ztráty z vašich obchodů. Třeba 10x nebo 30x.

Velikost pákového efektu záleží na zvoleném instrumentu a nelze změnit. Broker klientům poskytuje maximální možnou páku, kterou povoluje evropský úřad ESMA. Vyšší páku mohou využívat pouze profesionální obchodníci.

Velikost páky pro retailové (neprofesionální) obchodníky je následující:

• 30x – hlavní měnové páry
• 20x – vedlejší měnové páry, zlato a hlavní indexy
• 10x – vedlejší indexy a komodity vyjma zlata
• 5x – akcie a ETF
• 2x – kryptoměny

CFD se hodí zejména pro krátkodobé spekulace. Pro dlouhodobé investování se CFD nehodí. Jednak kvůli finanční páce (vyšší riziko) a jednak kvůli tomu, že obchodníci musí platit poplatky za držení CFD pozic přes noc (vyšší náklady).

Poplatky u Trading 212

Poplatky u Trading 212 jsou nízké a transparentní. Za obchodování cenných papírů zaplatíte maximálně 0.15 % z objednávky. U CFD kontraktů jsou celkové náklady podobné jako u konkurenčních brokerů.

Poplatky se liší podle toho, zda obchodujete reálné akcie (účet INVEST) nebo CFD kontrakty (účet CFD).

Poplatky u Trading 212

Na účtu INVEST jsou poplatky nízké, protože nákup, prodej a uložení akcií je zdarma. Broker si účtuje pouze poplatky za převod měn nebo poplatky za vklad kartou, ale těm se můžete vyhnout.

Při obchodování CFD kontraktů je to trochu složitější. Do nákladů se totiž promítnou spready, swapy a případně i poplatek za převod měny. Spready jsou relativně nízké, ale swapy jsou v porovnání s konkurenčními brokery vyšší.

Jednotlivé poplatky si podrobně vysvětlíme:

Obchodování cenných papírů (účet INVEST)

• Poplatek za zprostředkování obchodu – Nákup, prodej a uložení cenných papírů je zdarma.
• FX poplatek – Pokud se měna akcie a měna vašeho účtu liší, broker si naúčtuje poplatek za převod měny ve výši 0.15 %. Typickým příkladem je nákup nebo prodej amerických akcií (USD) přes korunový účet (CZK).
• Poplatek za instantní vklady – Vklady pomocí karet a e-peněženek jsou zdarma, ale jen do výše 60 000 korun. Jakmile souhrn vašich vkladů přesáhne 60 000 Kč (respektive €2,000), broker si začne účtovat poplatek za vklad ve výši 0.7 %. Vklady bankovním převodem jsou zdarma bez omezení.

Srovnání komisních poplatků

Jak si stojí broker Trading 212 v porovnání s ostatními akciovými brokery? Níže naleznete srovnání komisních poplatků při nákupu vybraných českých, amerických, německých a britských akcií.

ČEZ za 20,000 Kč	Nenabízí CZ akcie	0 Kč	Nenabízí CZ akcie	40 Kč
Apple za 1,000 $	0 $	0 $	0 $	2.00 €
Allianz za 1,000 €	0 €	0 €	0 €	4.90 €
Tesco za 1,000 £	0 £	0 £	0 £	4.90 €
Komisní poplatky ze dne 14.2.2024, výše poplatku se může měnit.		Recenze XTB	Recenze eToro	Recenze DEGIRO

Obchodování CFD kontraktů (účet CFD)

• Spready – Nákupní kurz je vždy nepatrně vyšší než prodejní kurz. Jejich rozdíl (tzv. spread) je v podstatě skrytý poplatek, který zaplatíte u každého obchodu. Spready u Trading 212 jsou srovnatelné se spready konkurenčních brokerů (viz srovnání níže).
• Swapy – Pokud držíte obchodní pozici přes noc (přesněji řečeno po 22:00 GMT), broker si naúčtuje malý poplatek – obvykle 0 až 0.1 % denně z objemu obchodu. Pokud pozici ukončíte před uzavřením trhu, swap neplatíte. Přesnou hodnotu denních swapů najdete u každého instrumentu přímo na obchodní platformě.
• FX poplatek – Pokud se měna instrumentu a měna vašeho účtu liší, broker si naúčtuje poplatek za převod měn. Poplatek zaplatíte při uzavření obchodu a jeho velikost je 0.5 % ze zisku / ztráty.

Srovnání spreadů

Abyste získali lepší představu o velikosti spreadů, tak jsme nabídku brokera Trading 212 srovnali se spready konkurenčních brokerů.

EUR/USD	1.9 PIP	0.9 PIP	0.8 PIP	1.0 PIP
S&P 500	0.01 %	0.01 %	0.02 %	0.02 %
Bitcoin	0.12 %	0.28 %	0.30 %	2.00 %
Tesla	0.04 %	0.05 %	0.04 %	0.30 %
Zlato	0.03 %	0.02 %	0.03 %	0.03 %
Revize 14.5.2023, výše poplatku se může měnit.		Recenze XTB	Recenze Plus500	Recenze eToro

Návod: Založení účtu a obchodování

Registrace je opravdu rychlá a jednoduchá, takže nezabere ani 15 minut. Stačí vyplnit pár formulářů, nafotit občanku pro ověření totožnosti a odsouhlasit obchodní podmínky.

Samotné investování není složité, ale první obchody doporučujeme provádět přes cvičný demo účet. To proto, abyste si vyzkoušeli jednotlivé funkce a poznali, jak aplikace funguje.

Obchodní aplikace

Obchodování probíhá přes webovou platformu nebo přes mobilní aplikaci (dostupná pro Android nebo iOS).

Velkou výhodou obou aplikací je jednoduchost. Aplikace mají minimalistický design, intuitivní ovládání a nově také český překlad, takže jim porozumí i začátečníci.

U každého instrumentu najdete přehledný graf a klíčové informace o instrumentu. Aplikace podporuje cenové aletry, 4 typy objednávek a příkazy pro automatické ukončení obchodu (stop loss, take profit).

• TRH – Obchodník nastavuje pouze velikost objednávky. Objednávka se zrealizuje ihned po odeslání za aktuální cenu.
• LIMIT – Obchodník zvolí velikost objednávky a limitní cenu, při které se zahájí nákup nebo prodej. Prioritou je, aby nákupní/prodejní cena NEBYLA horší než zvolená limitní cena. Objednávka se však nemusí zrealizovat celá.
• STOP – Obchodník zvolí velikost objednávky a stop cenu, při které se zahájí nákup nebo prodej. Prioritou je, aby se obchod uskutečnil celý. Nákupní/prodejní cena však MŮŽE BÝT horší než nastavená stop cena.
• STOP LIMIT – Kombinace objednávek STOP a LIMIT. Obchodník zvolí velikost objednávky, stop cenu a limitní cenu. Pokud tržní cena vzroste nebo klesne na zvolenou stop cenu, spustí se limitní objednávka (viz výše).

Nastavení typu příkazu

Pasivní investování (Autoinvest)

V sekci Portfolio si můžete sestavit tzv. investiční koláč, což je v podstatě balíček akcií a ETF fondů dle vlastního výběru. Jaké akcie do koláče vložíte a jaké bude jejich procentuální zastoupení, to záleží jen na vás.

Do vytvořených koláčů pak můžete investovat – a to buď manuálně (jedním kliknutím) nebo zcela automaticky.

Nastavení procentuálního zastoupení v portfoliu

U automatického investování nastavíte, kolik peněz a jak často chcete investovat (např. tisícovku měsíčně). Pak už jen stačí posílat peníze na obchodní účet a jejich zainvestování proběhne automaticky. Automatické investování lze kdykoliv přerušit nebo ukončit.

Nastavení automatického investování

Zainvestovat můžete také do koláčů, které vytvořili ostatní klienti. Přehled nejoblíbenějších a nejziskovějších koláčů najdete v sekci Sociální sítě.

Zkušenosti s Trading 212

Kdo stojí za Trading 212?

Broker vznikl v roce 2004 v Bulharsku pod názvem Avus Capital. V roce 2013 se společnost přesunula do Velké Británie a od roku 2017 provozuje investiční aplikaci, kterou známe dnes.

Aktuálně broker působí prostřednictvím 3 licencovaných společností. O české klienty se stará kyperská pobočka Trading 212 Markets Ltd, na kterou dohlíží regulační úřad CySEC. Broker je registrovaný také u ČNB, takže může působit na českém trhu. Zbývající entity podléhají britskému (FCA) a bulharskému (FSC) regulátorovi.

Zabezpečení a pojištění investic

Prostředky klientů jsou uložené odděleně od majetku brokera, takže pokud by se broker dostal do insolvence, vaše peníze zůstanou v bezpečí.

Peníze klientů jsou navíc pojištěné pro případ, že by je broker nedokázal vrátit. Pokud by taková situace nastala, každý klient obdrží až 90 % ze vzniklé škody – maximálně však €20,000. Peníze v takovém případě vyplácí kompenzační fond investorů (ICF).

Výše uvedené mechanismy (tj. ukládání prostředků odděleně a pojištění peněz) musí poskytovat všichni evropští brokeři. Trading 212 jde ovšem ještě dál a poskytuje nadstandardní pojištění účtů do výše až 1 milion eur na osobu. Zní to skvěle, ale má to háček. Celkový pojistný limit je 20 milionů eur, což je vzhledem k vysokému počtu klientů žalostně málo.

Jak broker vydělává

Pokud jde o reálné akcie, broker vydělává pomocí poplatků. Ty hradí buď klienti (např. poplatek za převod měny) nebo třetí strany (např. poplatek za půjčování akcií).

Také u CFD obchodů si broker účtuje poplatky – např. spready nebo swapy. Kromě poplatků ale broker vydělává také takzvaným market makingem. To znamená, že broker obchoduje proti svým klientům a pokud klient prodělá, jeho peníze získá broker.

Zjednodušeně řečeno: Mezi brokerem a jeho klienty existuje střet zájmů, takže ztráta klienta = zisk pro brokera (nebo obráceně). Myslete na to, až vám budou obchodní manažeři radit, co a jak máte obchodovat.

Hodnocení ostatních klientů a odborníků

Nejprve pozitiva. Investoři vyzdvihují nízké poplatky u reálných akcií, možnost investovat malé částky a povedenou aplikaci, které porozumí i začátečník. Pro české klienty je velkou výhodou také podpora češtiny a korunových plateb.

A nevýhody?

Broker nenabízí dolarové účty, takže každý nákup nebo prodej amerických akcií bude zahrnovat poplatek 0.15 % za převod měny.

Pokud jde o CFD trading, obchodníci kritizují vyšší spready u forexu, vyšší swapy u akcií a občasné problémy s aplikací, která při větším vytížení padá. Řada obchodníků navíc uvádí, že broker omezuje maximální velikost obchodů v situacích, kdy trhy výrazně rostou nebo klesají.

U reálných akcií je nevýhodou již zmiňované půjčování akcií, což pro klienty nemá absolutně žádný přínos. Jen rizika a nevýhody. Musíme ale dodat, že půjčování klientských akcií není mezi brokery nic neobvyklého. Stejný koncept využívá například Degiro nebo eToro.

Uživatelská hodnocení Trading 212

Trading 212 – recenze a zkušenosti

Na co si dát pozor?

• Broker může profitovat na ztrátě svých klientů, takže pozor na rady od obchodních manažerů.
• Broker může omezit nebo dočasně pozastavit obchodování při zvýšené volatilitě trhu.
• Akcie, které u Trading 212 zakoupíte, může broker vypůjčit třetím stranám k shortování.
• Zakoupené akcie ani ETFs nelze převést k jinému brokerovi.

Trading 212 vs ostatní brokeři

Shrnutí recenze Trading212

Aplikace Trading212 je opravdu všestranná, takže ji můžete používat pro krátkodobé spekulace, swingové obchody i dlouhodobé investice. Ne každého ale nadchne.

Pokud plánujete investovat do reálných akcií nebo ETF fondů, podmínky u Trading 212 jsou opravdu atraktivní (zlomkové akcie, nízké poplatky, podpora češtiny). Zakoupené akcie však nemůžete převést a broker je může půjčovat spekulantům.

U CFD tradingu jsou podmínky spíše průměrné (vyšší spready a swapy u některých instrumentů).

Na závěr nabídneme jednu alternativu. Obchodování zlomkových akcií a ETF fondů bez poplatků umožňuje také XTB. Broker XTB má ovšem tu výhodu, že nabízí i dolarové účty a nebude vaše akcie nikomu půjčovat.

Máte zkušenosti s Trading 212? Napište nám do komentářů pod článkem!