Recenze BIRDWINGO Poplatky, zkušenosti, srovnání s konkurencí

Recenze Birdwingo ve zkratce

Birdwingo je investiční aplikace, přes kterou můžete obchodovat cenné papíry z amerických burz NYSE a NASDAQ. Aplikace vám zpřístupní přes 11 000 akciových titulů a ETF fondů, přičemž objednávky lze zadávat od 25 korun (respektive €1).

Vedle klasického obchodování Birdwingo nabízí také řadu pokročilých funkcí. Jako příklad můžeme uvést automatické investování do libovolných portfolií (funkce AUTO-INVEST), úročení volných prostředků (funkce Smart Saving) nebo třeba investiční účet pro děti.

Investiční aplikace Birdwingo

Poplatky jsou nízké a transparentní. Společnost si účtuje pouze poplatek za zprostředkování obchodu (0.49 % z objemu objednávky, maximálně však $1 za obchod) a poplatek za vklad kartou (0.70 %). Vklady a výběry bankovním převodem jsou zdarma, stejně jako převody měn.

Za projektem stojí slovenská firma Tatrym s.r.o., která úzce spolupracuje se dvěma licencovanými brokery. Uživatelské účty (hotovost i cenné papíry) jsou pojištěné do výše až 500 000 USD proti úpadku společnosti nebo jejich partnerů. Více v následující recenzi Birdwingo.

Hodnocení Birdwingo: 80%

Základní informace o Birdwingo

Jak funguje Birdwingo

Birdwingo je investiční aplikace, pomocí které můžete obchodovat americké akcie nebo populární ETF fondy. Obchodování evropských akcií ani obchodování derivátů Birdwingo nepodporuje.

Akcie
ETFs
Dluhopisy	-	-		-
Futures & opce	-	-		-
Kryptoměny	-	-	-	-
CFDs	-
		Recenze XTB	Recenze SAXO	Recenze Trading212

Do budoucna by měla aplikace podporovat také kryptoměny a NFTs, nicméně tuto funkcionalitu vývojáři slibovali už v roce 2022. A stále nic. Naopak vysoce rizikové CFD kontrakty Birdwingo podporovat nebude, protože tyto produkty jsou výhodné spíše pro brokery a investoři na nich většinou prodělávají.

Akcie ZDARMA u Birdwingo! – Noví uživatelé, kteří se zaregistrují a ověří svoji totožnost, dostanou akcii zdarma! Akcii zdarma dostanete také za každého uživatele, který se zaregistruje přes váš osobní odkaz (svůj odkaz najdete v sekci My Account).

Investování od 1 eura

Minimální velikost objednávky je 25 Kč nebo €1. To znamená, že investoři nemusí kupovat cenné papíry po kusech, ale mohou si koupit třeba jen desetinu akcie. Stejnou funkci (tzv. zlomkové akcie) ovšem nabízí většina předních brokerů včetně XTB nebo Interactive Brokers.

Pro vklady a výběry peněz je minimum 25 Kč (respektive €1 nebo $1).

Vklady a výběry peněz

Peníze na obchodní účet vložíte bankovním převodem (domácí platba v korunách nebo SEPA platba v eurech), platební kartou nebo přes ApplePay. Výběry se realizují bankovním převodem.

Birdwingo podporuje platby v korunách nebo v eurech. Investiční účty jsou ale paradoxně vedené v dolarech, protože obchody se realizují na amerických burzách. Prakticky to znamená, že Birdwingo vložené peníze automaticky převede na dolary a později (při výběru) je převede dolary zpět na eura / koruny.

Dobrou zprávou je, že Birdwingo k převodu používá mezibankovní směnné kurzy a neúčtuje si žádnou přirážku, takže převody jsou prakticky zdarma.

Investiční aplikace

Investování probíhá přes mobilní aplikaci, která je dostupná ve dvou verzích: pro Android nebo pro iOS. Webovou platformu Birdwingo bohužel nemá.

Mobilní aplikace klade důraz na jednoduchost a intuitivní ovládání, takže se v aplikaci snadno zorientují i začátečníci. Pokročilé nástroje (třeba zobrazení hloubky trhu nebo akciový screener) ale v aplikaci nenajdete.

Spořicí účet Smart Savings

Birdwingo klientům nabízí také alternativu ke spořicímu účtu, kterou v aplikaci najdete pod názvem Smart Saving. Minimální vklad je 2500 Kč/€100 a vložené peníze lze kdykoliv vybrat.

Peníze, které na Smart Savings vložíte, se automaticky zainvestují do ETF fondů peněžních trhů. Tyto fondy obsahují zejména státní dluhopisy, takže jsou málo rizikové a dosahují relativně stabilních výnosů. Výnosy jsou odvozené od úrokových sazeb americké a evropské centrální banky a aktuálně se pohybují kolem 4 % ročně.

Investiční akademie

V sekci Uč se najdete investiční akademii, která je inspirovaná aplikací Duolingo. Akademie obsahuje přes 50 výukových lekcí a vědomostních kvízů, za které uživatelé sbírají body. Tyto body lze následně směnit za reálné akcie nebo peníze.

Úvodní lekce jsou zdarma, ale pokročilé lekce jsou dostupné pouze pro předplatitele Birdwingo Premium. Prémiové členství lze předplatit na měsíc (199.99 Kč nebo €7.99) nebo na rok (zvýhodněná cena 1 499.99 Kč nebo €59.99).

Účet pro děti

Birdwingo je první investiční aplikace v EU, která legálním způsobem umožňuje investovat také dětem ve věku 11 až 17 let. Účet zakládá rodič nebo jiný zákonný zástupce dítěte, který navíc dohlíží na všechny investiční kroky dítěte.

Dětské účty jsou prémiové (tedy pouze pro předplatitele), aby mělo dítě přístup ke všem lekcím v rámci investiční akademie. Výukové lekce jsou ale dostupné pouze v angličtině, což může být pro české uživatele překážka.

Investování do akcií a ETFs

Nyní se podíváme na to, jak funguje obchodování akcií a ETF fondů přes aplikaci Birdwingo. Zajímat nás bude především nabídka cenných papírů, dividendy a nová funkce pro automatického investování (Auto-Invest).

Nabídka cenných papírů

Přes Birdwingo můžete obchodovat více než 8 000 akciových titulů z amerických burz NYSE a NASDAQ. V nabídce najdete například populární technologické akcie (Amazon, Tesla, Apple, Google a další) i centové akcie malých firem.

Vedle klasických akcií vám aplikace zpřístupní také ETF fondy obchodované na amerických burzách. A to i přesto, že drtivá většina evropských brokerů americká ETFka nenabízí (důvodem je evropská legislativa). Díky tomu můžete přes Birdwingo obchodovat například populární indexové fondy QQQ, SPY, DIA nebo IWM.

Jsou americké ETF fondy opravdu výhodnější? Americké fondy jsou zpravidla větší než jejich evropské protějšky, což pro investory znamená vyšší likviditu a nižší náklady. Rozdíly jsou ale minimální – pro běžné investory prakticky zanedbatelné.

Vyplácení a zdanění dividend

Pokud máte nárok na vyplacení dividend, Birdwingo vám dividendy připíše přímo na investiční účet.  Dobrou zprávou je, že částku obdržíte již zdaněnou a srážková daň je standardních 15 %. Formulář W-8 BEN, který zabraňuje dvojímu zdanění amerických dividend, vyplňovat nemusíte – broker jej za vás automaticky vyplní při registraci.

Velikost dividendy, datum nejbližší výplaty a další klíčové informace najdete u každé dividendové akcie v sekci Blížící se dividendy.

Funkce Auto-Invest

Chcete investovat pravidelně, například tisícovku měsíčně, ale nechcete pokyny zadávat manuálně? Tak právě pro vás je tu funkce AUTO-INVEST.

Jak už název napovídá, funkce AUTO-INVEST vám umožní automaticky investovat do portfolia, které si sami sestavíte. Stačí si nastavit velikost a četnost jednotlivých investic, sestavit portfolio a vybrat způsob platby (platební kartou, trvalým příkazem nebo zůstatkem z účtu Birdwingo).

Autoinvest na platformě Birdwingo

Minimální investice je pouhých €5 bez ohledu na to, kolik akcií nebo ETF fondů bude vaše portfolio obsahovat. Investovat lze jednorázově nebo pravidelně (týdně nebo měsíčně).

Poplatky u Birdwingo

Poplatky u Birdwingo jsou přehledné a transparentní. Broker si účtuje pouze poplatek za zprostředkování obchodu (0.49 %, max. €1) a poplatek za vklad kartou (0.70 %). Vedení účtu, směny měn a platby bankovním převodem jsou zdarma.

Poplatky za obchodování

• Komisní poplatek – Za každý nákup nebo prodej cenných papírů si broker naúčtuje komisní poplatek. Velikost poplatku je 0.49 % z objemu objednávky, maximálně však €1 (25 Kč) za obchod. Větší objednávky jsou tedy opravdu levné.
• Poplatek za uložení akcií – NE
• Poplatek za konverzi měn – NE

Poplatek za nákup / prodej	Sazby níže	ZDARMA nebo sazby níže	Sazby níže	Sazby níže
	Americké akcie 0.49 % (max. €1) Německé akcie NELZE Britské akcie NELZE České akcie NELZE	Americké akcie 0.20 % (min. $10) Německé akcie 0.20 % (min. $10) Britské akcie 0.20 % (min. $10) České akcie 0.20 % (min. $10)	Americké akcie 0.08 % (min. $1) Německé akcie 0.08 % (min. €3) Britské akcie 0.08 % (min. £3) České akcie 0.25 % (min. 75 Kč)	Americké akcie $0.0035 / kus (min $0.35) Německé akcie 0.05 % (min. €1.25) Britské akcie 0.05 % (min. £1) České akcie 0.15 % (min. 70 Kč)
Poplatek za uložení akcií	0 %	od 0 %	od 0 %	0 %
Poplatek za směnu měn	0 %	0.50 %	0.25 %	0.002 % (min $2)
Investplus neručí za správnost a aktuálnost informací. S výše uvedenými společnostmi může mít provozovatel portálu Investplus navázáno affiliate partnerství.		Recenze XTB	Recenze SAXO	Recenze IBKR

Do celkových nákladů se mohou promítnout také poplatky třetích stran (například poplatky burz) a tržní spread, který je odrazem aktuálních podmínek na trhu. Tyto náklady ale bývají zanedbatelné – obvykle pár centů za obchod – a broker jejich velikost neovlivní.

Ostatní poplatky

• Poplatek za konverzi měn – Vklady a výběry se realizují v CZK nebo EUR, nicméně obchodní účet je vedený v USD. Birdwingo peníze směňuje automaticky za mezibankovní směnné kurzy bez přirážky. Konverze měn je tedy prakticky zadarmo.
• Poplatek za vklad kartou – Za vklady kartou zaplatíte poplatek 0.70 %. Vklady a výběry bankovním převodem jsou zdarma.

Birdwingo návod od A do Z

Abyste mohli využívat služby Birdwingo, musíte si nejprve vytvořit obchodní účet a ověřit svoji identitu. Jakmile Birdwingo váš účet schválí, můžete na něj vložit peníze a začít investovat. Jak celý proces funguje a co všechno obnáší jsme popsali v návodu níže:

Zkušenosti s Birdwingo

Projekt Birdwingo vznikl v roce 2021, ale uvedení aplikace na trh proběhlo až v druhé polovině roku 2022. Zakladateli projektu jsou bratři Adam Hano a Andrej Hano původem z Bratislavy.

Birdwingo se netají tím, že cílí primárně na český a slovenský trh. O to větším zklamáním je, že český překlad není kompletní, takže třeba investiční akademie nebo obchodní podmínky jsou dostupné pouze v angličtině.

Zákaznickou podporu můžete kontaktovat emailem, telefonicky nebo přes sociální sítě (Facebook, Instagram). Komunikace probíhá v češtině, slovenštině nebo angličtině.

O společnosti Birdwingo

Birdwingo je vázaným agentem slovenského akciového brokera Wealth Effect Management, který je držitelem licence slovenské národní banky (NBS).

Samotné obchody se realizují přes amerického akciového brokera Alpaca Markets, se kterým Birdwingo spolupracuje. Zmiňovaný broker je členem organizace FINRA a na jeho činnost dohlíží americká komise pro cenné papíry (SEC), takže o důvěryhodnosti pochybovat nemusíte.

Prostředky klientů (hotovost + zakoupené cenné papíry) jsou pojištěné proti úpadku společnosti, a to až do výše $500 000 na osobu. v rámci systému SIPC. do výše 500 000 USD (hotovost maximálně 250 000 USD). Ochranu prostředků zajišťuje SIPC. Pokud by tedy Birdwingo nebo některý z jeho partnerů zbankrotoval, klienti o své peníze nepřijdou.

Shrnutí recenze Birdwingo

Pokud hledáte jednoduchou a levnou investiční aplikaci pro nákup amerických akcií nebo ETFs, Birdwingo vás určitě nezklame.

Aplikace je přehledná a díky podpoře zlomkových akcií se hodí i pro drobné investory. Poplatek půl procenta (maximálně však 1 dolar) je více než férový a určitě investory nezruinuje. Snad jedinou překážkou tak může být neúplný český překlad.

Zajímavé alternativy

XTB – Broker XTB nabízí reálné akcie, ETF fondy i pákové produkty. Hlavní výhodou jsou nízké poplatky a možnost investovat od $1. Malou nevýhodou je naopak poplatek 0.50 % za převod měn, kterému se ale můžete vyhnout.

Portu – Portu je česká investiční platforma, která vám investování maximálně usnadní. Pomůže vám vybrat ideální portfolio, zainvestuje vaše peníze a v případě potřeby vaše portfolio upraví (rebalancuje). Cenou za pohodlí je ovšem poplatek za správu (cca 1 % ročně).

Máte zkušenosti s Birdwingo? Napište nám do diskuse pod článkem!