Recenze Freedom24 Poplatky, zkušenosti, porovnání s top brokery

Co nabízí Freedom 24

Freedom24 je brokerská společnost, která nabízí investování přes mobilní aplikaci. Aplikace je poměrně intuitivní a je dostupná ve verzi pro různé operační systémy (Android nebo iOS).

Vedle mobilní aplikace vám broker zpřístupní také webovou platformu, nicméně ta slouží pouze pro administrativní záležitosti (nastavení účtu, vklady a výběry peněz). Nákupy a prodeje investičních nástrojů lze provádět pouze přes mobilní aplikaci.

Broker Freedom24

Investiční produkty

Aplikace Freedom24 vám zpřístupní tisíce investičních produktů z 15 světových burz. Nabídka zahrnuje cenné papíry i deriváty, takže je vhodná pro dlouhodobé investování i spekulativní obchodování:

• Akcie – Akcie představují podíly ve firmách. Jsou ideální pro dlouhodobé investování, avšak investování je více rizikové a vyžaduje větší znalost trhu (sami si vybíráte, jaké akcie nakoupíte).
• Dluhopisy – Dluhopisy jsou v podstatě půjčky, které poskytujete státům nebo korporacím výměnou za pravidelné úroky. Jsou stabilnější než akcie, ale z dlouhodobého hlediska dosahují nižších výnosů.
• ETF fondy – ETF si můžete představit jako investiční balíček, který obsahuje desítky až stovky různých akcií nebo dluhopisů. Populární jsou zejména fondy zaměřené na americké akcie. Investování touto cestou je téměř bezpracné a přesto velmi efektivní.
• Opce a futures – Opce a futures jsou derivátové kontrakty, pomocí kterých můžete spekulovat na růst nebo pokles cen různých aktiv – například akcií, kryptoměn nebo komodit. Tyto produkty jsou ale poměrně složité a nejsou vhodné pro začátečníky.
• Strukturované produkty – Investiční nástroje, které kombinují dluhovou složku (obvykle dluhopisy s fixními výnosy) a více rizikové produkty (akcie, indexy, deriváty). Produkty mají pevně danou dobu splatnosti a jsou vhodné pro zkušenější obchodníky.

Srovnání nabídky Freedom 24 s konkurencí:

Akcie
ETFs
Dluhopisy		-		-
Futures & opce		-		-
Kryptoměny	-	-	-
CFDs	-
		Recenze XTB	Recenze SAXO	Recenze Trading212

Důvěryhodnost a bezpečnost

Brokerská značka Freedom24 patří do holdingu Freedom Holding, který prostřednictvím svých dceřiných firem poskytuje služby v oblasti bankovnictví, pojišťovnictví a investování. Co se organizační struktury týče, pro evropské obchodníky jsou klíčové tyto firmy:

• Freedom Holding Corp. (USA) – Mateřská společnost se sídlem v USA, pod kterou spadá více než 10 dceřiných firem. Společnost má licenci SEC a je veřejně obchodovaná na burze NASDAQ (akcie FRHC).
• Freedom Finance Europe Ltd (Kypr) – Dceřiná společnost s licencí CySEC, která zajišťuje makléřské služby pro evropské klienty. V některých zemích EU má broker oddělené lokální pobočky, nicméně v Česku služby zajišťuje výše zmiňovaná kyperská firma (viz evidence ČNB).

Historie společnosti

Společnost založil ruský podnikatel Timur Turlov v roce 2008 v Rusku. V roce 2013 společnost otevřela pobočku v Kazachstánu a ve stejném roce expandovala také na evropský trh. Evropskou licenci broker získal ale až o dva roky později, tedy v roce 2015.

Po ruské invazi na Ukrajinu v únoru 2022 společnost oznámila prodej svých ruských dceřiných společností. Prodej byl dokončen v únoru 2023 a firma jej prezentovala jako formální opuštění ruského trhu.

Původně broker působil pod názvem Freedom Finance Europe, ale v roce 2024 prošel rebrandingem na dnešní Freedom24.

Je Freedom24 důvěryhodný broker?

Ve zkratce, ano. Freedom24 působí v souladu s evropskou legislativou a jeho mateřská společnost je finančně stabilní. Majetek klientů je navíc oddělený od majetku brokera a pojištěný pro případ, že by jej broker nedokázal klientům vrátit.

• Broker je licencovaný – Evropská pobočka podléhá regulacím kyperského úřadu CySEC, takže může působit v rámci celé EU. Na americkou centrálu zase dohlíží tamní komise pro cenné papíry a burzy (SEC).
• Holding je finančně stabilní – Mateřská společnost Freedom Holding Corp je akciová firma, takže musí každoročně zveřejňovat výsledky hospodaření. Z reportů vyplývá, že firma je dlouhodobě v zisku, takže riziko úpadku je nízké.
• Prostředky klientů jsou pojištěné – Evropská větev Freedom24 je členem kompenzačního fondu ICF (Fond pro odškodnění investorů). Pokud by tedy broker zbankrotoval, kompenzační fond klientům uhradí vzniklé škody. Maximální velikost odškodnění je ale jen 20 000 EUR na osobu.

Dlouhodobý kreditní rating podle agentury Standard and Poor’s

Poplatky u Freedom24

Poplatky u Freedom24 nejsou vysoké, ale existují i levnější alternativy. Když se podíváme například na obchodování akcií a ETF fondů, Freedom24 si za každý obchod naúčtuje minimálně dva dolary. U konkurence jsou poplatky přitom často nulové:

Poplatek za nákup / prodej	od 0 USD	od 0 %	od 1 USD	od 0.35 USD
	Americké akcie $0.02 / kus + $2 Německé akcie €0.02 / kus + €2 Britské akcie £0.02 / kus + £2 České akcie NELZE	Americké akcie 0.20 % (min. $10) Německé akcie 0.20 % (min. $10) Britské akcie 0.20 % (min. $10) České akcie 0.20 % (min. $10)	Americké akcie 0.08 % (min. $1) Německé akcie 0.08 % (min. €3) Britské akcie 0.08 % (min. £3) České akcie 0.25 % (min. 75 Kč)	Americké akcie $0.0035 / kus (min $0.35) Německé akcie 0.05 % (min. €1.25) Britské akcie 0.05 % (min. £1) České akcie 0.15 % (min. 70 Kč)
Poplatek za uložení akcií	0 %	od 0 %	od 0 %	0 %
Poplatek za směnu měn	od 0.50 %	0.50 %	0.25 %	0.002 % (min $2)
Uvádíme základní sazby bez zvýhodnění. Investplus neručí za správnost a aktuálnost informací. S výše uvedenými společnostmi může mít provozovatel portálu Investplus navázáno affiliate partnerství.		Recenze XTB	Recenze SAXO	Recenze IBKR

Dalším příkladem může být poplatek za výběr peněz. Freedom24 si za tuto službu účtuje €7, zatímco ostatní brokeři mají výběry mnohdy zdarma. Obchodování přes konkurenční platformy tak může být levnější, zejména pokud plánujete investovat menší částky.

Kompletní přehled poplatků najdete na webu brokera v sekci Tarify nebo zde. Klíčové poplatky si ale vysvětlíme v následující části:

Poplatek za otevření / uzavření obchodu

Obchodníci platí poplatek za každý zrealizovaný nákup nebo prodej finančního instrumentu. Velikost poplatků závisí na zvoleném instrumentu a na tom, jaký účet využíváte:

Obchody realizované mimoburzovně (OTC) mohou mít odlišné poplatky.

Ostatní poplatky

• Poplatek za správu účtu – Založení a vedení účtu je zdarma.
• Poplatek za vklad peněz – Vklady peněz na obchodní účet jsou zdarma.
• Poplatek za výběr peněz – Za každý výběr zaplatíte poplatek. Pokud vybíráte peníze bankovním převodem, poplatek bude 7 EUR. Při výběru na platební kartu zaplatíte poplatek 0.65 % (minimálně však 2 EUR).
• Poplatek za maržové obchodování – Maržové obchodování je v podstatě obchodování s vypůjčenými penězi, takže obchodníci musí platit úroky za vypůjčení peněz. Úroková sazba (margin rate) je minimálně 14 % ročně, takže za každý den zaplatíte přibližně 0.04 až 0.05 % z vypůjčené částky.
• Poplatek za konverzi měn – Peníze, které držíte na investičním účtu, můžete libovolně směňovat za EUR nebo USD. Vlivem směnných kurzů ale ztratíte přibližně 0.5 až 1 % za každou směnu.

Obchodní účet, vklady a výběry

Freedom24 nabízí klientům 2 typy účtů (tarifů). Hlavním rozdílem je odlišný ceník, ale ve většině parametrů jsou účty shodné.

• Smart (EUR) – Standardní tarif s nižšími poplatky, avšak bez osobního manažera. Z našeho pohledu je tento tarif jasná volba.
• All inclusive (EUR) – Tento tarif má vyšší poplatky za obchodování. Výhodou je ale osobní manažer a možnost dostávat bezplatné SMS notifikace.

Podporované měny

Účty evropských klientů jsou vedené v EUR. Účet je ale multiměnový, takže klienti mohou na účet vkládat také USD, GBP, PLN, CHF, AED, CAD, KZT, HKD. Platby v korunách ale broker nepodporuje.

Směna měn v aplikaci

Vložené peníze můžete jednoduše směnit na EUR nebo USD přímo přes mobilní aplikaci. Směnu zajišťuje partnerská směnárna LMAX Exchange.

Směna je zadarmo, respektive malý poplatek bude zahrnutý ve směnném kurzu. Když jsme platformu testovali, vlivem směnných kurzů bychom ztratili 0.5 % až 1 % za každou směnu.

Vklady a výběry peněz

Vklady a výběry peněz lze provádět bankovním převodem nebo platební kartou:

Uvádíme poplatky účtované brokerem Freedom24. Nezahrnuje poplatky třetích stran.

Musíme zdůraznit, že bankovní účty brokera jsou vedené u zahraničních bank. Máte-li tedy bankovní účet u české banky, převody se budou realizovat jako SEPA platba (EUR) nebo jako zahraniční platba (ostatní měny). To bohužel znamená, že budete muset uhradit také poplatek vaší bance za odchozí nebo příchozí SEPA platbu / zahraniční platbu.

A nejen to.

Pokud byste k financování účtu používali běžný korunový účet, konverzi měn provede automaticky vaše banka. Směnné kurzy bank jsou ale poměrně nevýhodné, takže ztratíte klidně 2 až 3 %. Výhodnější je, pokud si peníze směníte sami přes nějakou internetovou směnárnu.

TIP: Výhodnou konverzi měn nabízí například Revolut, který zároveň funguje jako multiměnový bankovní účet.

Úročení volného zůstatku

V minulosti broker nabízel takzvané D-účty (D-accounts), pomocí kterých mohli uživatelé úročit své nezainvestované peníze. V květnu 2025 ale broker D-účty zrušil, jelikož nebyly v souladu s regulačními požadavky CySEC.

Úročení volných prostředků nabízí hned několik konkurenčních brokerů – aktuálně třeba XTB nebo Trading212. I v tomto ohledu je tedy Freedom24 pozadu.

Obchodní aplikace brokera Freedom 24

Reálné akcie a ETFs

Z vlastní zkušenosti víme, že většinu investorů budou zajímat především akcie a ETF fondy. Pojďme se tedy podívat, zda je platforma Freedom24 vhodná k obchodování těchto produktů, případně na co si dávat pozor.

Nabídka cenných papírů

• Akcie – Broker podporuje přes 40 000 zahraničních akcií. Většinu nabídky tvoří americké a evropské akcie, menším podílem broker pokrývá také oblast Asie a Oceánie. České akcie u Freedom24 bohužel nejsou.
• ETF fondy – Celkově broker podporuje 3 600 ETF fondů, nicméně fondy z amerických burz jsou v EU kvůli místní legislativě nedostupné. Reálná nabídka je tedy o něco menší, při našem testu to bylo přibližně 1 500 fondů.

Obchodní podmínky

• Minimální obchod – Akcie a ETF fondy můžete nakupovat pouze po celých kusech, což je ovšem nevýhoda pro drobné investory. Příklad z praxe: Ceny populárních akcií mnohdy přesahují 250 dolarů za kus (přibližně 5 000 Kč), což si ale nemůže dovolit každý. Zvlášť pokud chcete investovat pravidelně, třeba 1x měsíčně.

  U konkurenčních brokerů lze často nakupovat i drobné zlomky akcií – viz srovnání akciových brokerů. V tomto ohledu Freedom24 výrazně zaostává.

• Výplaty a zdanění dividend – Pokud máte nárok na vyplacení dividendy, částku obdržíte automaticky přímo na investiční účet. Dividendy se připisují již zdaněné.

  Pokud plánujete nakupovat americké akcie, nezapomeňte vyplnit formulář W-8BEN, který zamezí dvojímu zdanění dividend od amerických společností. Prakticky vám tento formulář sníží zdanění amerických dividend na polovinu, z 30 % na 15 %. Formulář najdete v sekci Member Area → Personal Details → Form W-8BEN.

• Vlastnictví a úschova cenných papírů – Cenné papíry se ukládají u licencovaných depozitářů na hromadné účty. Tyto účty jsou registrované na jméno brokera, avšak depozitář je obeznámen s tím, že se jedná o majetek klientů.

  Pokud by broker zbankrotoval, akcie zůstanou chráněné před jeho věřiteli a vrátí se zpět investorům. Stejnou metodu mimochodem využívá většina brokerů, protože je levnější a efektivnější než registrace akcií na jednotlivé klienty.

  Cenné papíry zakoupené přes evropské burzy nebo mimoburzovně zajišťuje přímo broker (Freedom Finance Europe Ltd) spolu s evropským depozitářem Euroclear. Cenné papíry zakoupené na amerických burzách se ukládají u společnosti Vision Financial Markets LLC, která podléhá regulacím SEC a je členem FINRA a SIPC.

• Převod cenných papírů mezi brokery – Chcete převést své akciové portfolio od jiného brokera k Freedom24 (nebo naopak)? Broker vám to umožní, avšak za každý převedený ISIN zaplatíte poměrně vysoký poplatek $100.

  Pokud převod portfolia zvažujete, tak si spočítejte, zda pro vás nebude výhodnější akcie prodat, zdanit případné zisky a pak akcie nakoupit u nového brokera.

Nákup akcií za IPO ceny

Přes aplikaci Freedom24 můžete nakupovat také vybrané akcie za IPO ceny (tj. cena stanovená při primárním úpisu akcií). Obchodování ovšem probíhá na sekundárním trhu, takže investoři se primární emise ve skutečnosti neúčastní. Obchodování je navíc spojené s řadou omezení:

• Minimální investice je 2000 dolarů. Je to sice méně, než požadují konkurenční platformy, ale rozhodně to není pro každého.
• Za nákup akcií za IPO ceny zaplatíte vysoký poplatek (3 až 5 %).
• Investice je uzamčená na 93 dní a během této doby nelze akcie prodat. Pozice můžete maximálně hedgovat přes forwardové kontrakty.
• O lukrativní akcie bývá velký zájem, takže investoři mohou obdržet méně akcií, než původně chtěli – třeba jen jednu. Broker akcie rozděluje na základě ratingu, který zohledňuje například aktivitu obchodníků, velikost jejich portfolií nebo účast na předchozích IPOs.

Návod: Investování přes Freedom24

Krok 1 Registrace účtu a podpis smlouvy

• Stáhněte si aplikaci Freedom24 a po spuštění klikněte na Sign Up. Zadejte svůj email, libovolné heslo a telefon. Telefonní číslo si broker hned ověří pomocí SMSky.
• Zvolte libovolný PIN, pomocí kterého bude aplikace uzamčená.
• V další části vyplníte daňovou residenci a DIČ. Pokud jste nepodnikající fyzická osoba a DIČ nemáte, můžete uvést rodné číslo nebo zaškrtnout I don’t remember my taxpayer number.


Registrace u Freedom24

• Potvrďte, že uvádíte pravdivé údaje a že souhlasíte s obchodními podmínkami. Podpis smlouvy proběhne pomocí kódu, který obdržíte SMSkou.


Podpis smlouvy

Krok 2 Ověření totožnosti

• Abyste mohli účet používat, musíte nejprve ověřit svoji totožnost (Start Verification). Ověření probíhá tak, že nafotíte občanský průkaz, jedno selfíčko a dokument pro ověření adresy (třeba účet za energie nebo výpis z bankovního účtu).


Verifikace

Krok 3 Vklad peněz (přes webovou platformu)

• Klikněte na Add Money a vyberte, zda chcete vložit peníze bankovním převodem (BY BANK TRANSFER) nebo platební kartou (QUICK TOP-UP).
• Vložit můžete EUR nebo USD. Platba kartou je rychlejší, ale zahrnuje poměrně vysoký poplatek 2.5 %. Vklad bankovním převodem je zdarma, ale může zabrat až 3 pracovní dny.

Krok 4 Nákup cenných papírů

• Vyhledejte cenný papír, který chcete zakoupit (viz ikona lupy v pravém horním roku) a klikněte na tlačítko Trade.
• Pokud vytváříte klasickou tržní objednávku (tj. kupujete za aktuální cenu), zadáte pouze požadované množství (QUANTITY). U limitní objednávky musíte vyplnit také cenu (PRICE). Nakonec objednávku zkontrolujte a klikněte na modré tlačítko Buy.


Nákup CP prostřednictvím Freedom24

Krok 5 Prodej cenných papírů

• Přejděte do sekce Portfolio → Opened Position. Zde uvidíte všechny své investice a průběžné zisky/ztráty.
• Klikněte na cenný papír, který chcete prodat, a zvolte možnost Sell.


Prodej cenných papírů

• Další krok je stejný jako při nákupu. Obchodník zadá požadované parametry (množství, případně i cenu) a nakonec objednávku zkontroluje a potvrdí (modré tlačítko Sell).

Krok 6 Výběr peněz (přes webovou platformu)

• Přejděte do sekce Member Area → Cash → Withdraw a zadejte platební instrukce (částku a číslo účtu). Peníze můžete vybrat pouze na bankovní účet, který je vedený na vaše jméno!

Zkušenosti s Freedom24

Recenze uživatelů na internetu jsou převážně pozitivní. Občas sice narazíte i na nějakou tu kritiku, ale ta bývá odrazem osobních preferencí obchodníků. Vlastní zkušenosti bychom pak mohli shrnout následovně: Broker splnil očekávání, ale nenadchl.

Klady a zápory, které se v uživatelských recenzích opakovaly častěji, uvádíme v přehledu níže:

Co klienti oceňují

• Široká nabídka produktů – Uživatelé vyzdvihují širokou nabídku produktů. Díky tomu je aplikace vhodná pro dlouhodobé investování i spekulativní obchodování.
• Důvěryhodný broker – Broker má evropskou licenci a každý rok zveřejňuje výsledky hospodaření. Zabezpečení účtů je srovnatelné s ostatními evropskými brokery.
• Bezproblémové výběry – Výběry peněz jsou podle uživatelů bezproblémové. Připsání peněz ale může trvat déle, u bankovního převodu klidně 3 až 5 pracovních dnů.
• Praktická aplikace – Obchodní aplikace je podle uživatelů povedená a funguje bez zásadních problémů. Někteří klienti ale uvádějí, že jim aplikace připadala zpočátku složitá.

Co klienti kritizují

• Chybí kontaktní údaje – Zákaznickou linku můžete kontaktovat pouze přes speciální formulář v klientské zóně. Kontaktní email ani telefon broker neuvádí.
• Poplatky a struktura cen – Uživatelé kritizují vyšší poplatky (za výběry, za transakce). Struktura poplatků znevýhodňuje hlavně drobné investory. Velmi drahé může být také obchodování centových akcií.
• Technické problémy a chyby – Někteří klienti uvedli, že dočasně nemohli otevřít/uzavřít obchod při zvýšené volatilitě trhu. My jsme ale podobnou zkušenost neměli.
• Omezování některých produktů – Spousta klientů kritizuje zrušení spořicího účtu (D-account) nebo omezené možnosti při nákupu akcií za IPO ceny. Někteří klienti uvádějí, že jim broker v rámci IPO přidělil pouze jednu akcii.

Kontroverze a kritika Freedom24

• Report Hindenburg Research – V roce 2023 vyšel rozsáhlý report, podle kterého měl broker vykazovat falešné příjmy, neoprávněně využívat prostředky klientů nebo obcházet evropské a americké sankce proti Rusku. Společnost veškerá obvinění odmítla a poukázala na možný střet zájmů, protože Hindenburg Research tehdy spekuloval na pokles akcií FRHC.
• Pokuty od regulátorů – V Kazachstánu dostal broker dvě pokuty za porušování administrativních předpisů. Důvodem byly nedostatky v AML/KYC procesech (2023, úřad AFSA) a porušování místních předpisů (2024, úřad ARDFM).

Shrnutí recenze Freedom24

Freedom24 je bezesporu solidní investiční aplikace, vhodná pro dlouhodobé investování i spekulativní obchodování. Podobných aplikací jsou ale desítky a nutno říct, že Freedom24 z našeho pohledu příliš nevybočuje.

Asi největší bolestí jsou vyšší poplatky u některých produktů a poplatek za výběr. Broker navíc nepodporuje frakční akcie, zrušil možnost úročení volných prostředků a jeho služby nejsou přizpůsobené pro český trh (chybí české akcie, nelze posílat CZK, překlad není kompletní).

Pokud vás ale nabídka brokera zaujala, o důvěryhodnosti pochybovat nemusíte. Broker je plně licencovaný, má statisíce registrovaných uživatelů a jeho mateřská společnost vykazuje dlouhodobé zisky.

Máte zkušenosti s Freedom24? Zapojte se do diskuse pod článkem!