Co je refinancování?

Refinancování je finanční operace, při které dochází k nahrazení stávajícího úvěru novým, zpravidla výhodnějším úvěrem. Tento proces je často využíván jak fyzickými osobami, tak i firmami, především v souvislosti s hypotečními úvěry, spotřebitelskými půjčkami nebo podnikatelskými úvěry.

K hlavním důvodům pro refinancování patří zejména snaha o získání výhodnější úrokové sazby, snížení měsíční splátky, změna délky splácení úvěru nebo sloučení více půjček do jedné. V případě hypoték je refinancování nejčastěji realizováno na konci fixačního období, kdy banka stanovuje nové úrokové podmínky.

Proces refinancování začíná porovnáním nabídek různých finančních institucí. Důležité parametry, které je třeba zvážit, jsou:

• výše úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů)
• poplatky spojené s předčasným splacením stávajícího úvěru
• poplatky za zpracování nového úvěru
• doba fixace úrokové sazby
• celkové náklady na refinancování

Před samotným refinancováním je důležité pečlivě zvážit všechny související náklady. Ne vždy totiž nižší úroková sazba znamená skutečnou úsporu. Je třeba započítat veškeré poplatky a administrativní náklady spojené s procesem refinancování.

V případě hypotečních úvěrů je refinancování spojeno také s nutností nového odhadu hodnoty nemovitosti a často i s návštěvou notáře. Některé banky tyto služby poskytují zdarma jako součást refinancování, jiné je účtují jako dodatečný náklad.

Refinancování může být výhodné i pro podnikatele a firmy, kterým pomáhá optimalizovat cash flow a snížit náklady na obsluhu dluhu. V podnikatelském prostředí je často spojeno s restrukturalizací závazků nebo s financováním dalšího rozvoje firmy.

Při rozhodování o refinancování je vhodné využít služeb finančního poradce, který pomůže s analýzou jednotlivých nabídek a propočtem skutečné výhodnosti celé operace. Důležité je také načasování celého procesu, které by mělo začít několik měsíců před koncem fixačního období nebo splatností stávajícího úvěru.

Zdroj
https://www.mbank.cz/osobni/uvery/mpujcka-konsolidace/
https://www.moneta.cz/caste-dotazy/odpoved/co-je-refinancovani-hypoteky