Recenze REVOLUT Investování, karty, zkušenosti, výhody a nevýhody

Recenze Revolut ve zkratce

Revolut je FinTech společnost, která nabízí předplacenou platební kartu a populární mobilní aplikaci pro správu peněz.

Mobilní aplikace Revolut funguje jako multiměnový bankovní účet, investiční platforma, levná směnárna a kryptoměnová peněženka v jednom. Aplikace podporuje přes 30 fiat měn (včetně CZK, USD a EUR) a bezmála 200 kryptoměn.

Co se investování týče, přes Revolut můžete obchodovat akcie, ETF fondy, kryptoměny nebo drahé kovy. Minimální velikost investice je pouhý jeden dolar, takže nakupovat můžete i zlomky akcií.

Revolut

Účet u Revolutu je dostupný v 5 různých tarifech. Základní účet je zdarma, ale nabízí nejméně funkcí a relativně nízké limity pro bezplatné finanční operace. Ostatní tarify jsou zpoplatněné (115 Kč až 1100 Kč měsíčně), ale nabídnou výhodnější podmínky a více benefitů.

Poplatky u Revolutu jsou transparentní, ale mohou být vyšší. Zpoplatněné jsou například zahraniční platby (až 2 %), nadlimitní směny měn (až 1 %), nadlimitní výběry z bankomatů kartou Revolut (až 2 %) nebo investování (až 1.49 %). Více v následující části recenze Revolut.

Hodnocení Revolut: 84%

Základní informace o Revolut

Jak funguje Revolut?

Revolut funguje jako moderní alternativa k tradičnímu bankovnímu účtu.

Každý uživatel Revolutu má k dispozici multiměnový účet, pomocí kterého může zadávat tuzemské i přeshraniční platby, směňovat měny za výhodné kurzy nebo investovat do akcií, drahých kovů a kryptoměn. Účet se spravuje přes jednoduchou mobilní aplikaci, která podporuje přes 20 jazyků včetně češtiny. K dispozici je také webová aplikace.

Vedle všestranných platforem nabízí Revolut také předplacenou platební kartu, kterou můžete používat pro každodenní platby nebo pro výběry z bankomatů. Kartu lze přidat také do aplikací Google Pay či Apple Pay, což vám umožní platit mobilním telefonem nebo chytrými hodinkami.

Platforma Revolut INVEST

Typy účtů (tarify)

Revolut nabízí celkem 5 typů účtů neboli tarifů, které mají odlišné limity, poplatky a benefity. Základní tarif je zdarma, ale ostatní tarify jsou placené.

Přehled vybraných parametrů pro jednotlivé tarify uvádíme v tabulce níže. Rozdílů je ovšem mnohem více, protože placené tarify poskytují například vyšší úroky na spořicích účtech, vyšší cashback nebo různé formy pojištění. Kompletní srovnání tarifů najdete zde.

¹ maximálně 5 bezplatných výběrů měsíčně
² Minimální poplatek za obchod je €1 / 29 Kč
³ Základní sazba bez zvýhodnění. Minimální poplatek 29 Kč až 89 Kč

Registrace a financování účtu

Registrace probíhá online a zabere přibližněš 10 minut. Stačí si stáhnout mobilní aplikaci, vyplnit pár formulářů a nafotit doklad totožnosti:

1. Stáhněte si aplikaci Revolut. Aplikace je dostupná na Google Play nebo App Store.
2. Zadejte své telefonní číslo a libovolné heslo. Telefonní číslo si Revolut hnedka ověří pomocí SMSky.
3. Vyplňte osobní a kontaktní údaje.
4. Proveďte ověřovací platbu. Platební instrukce uvidíte přímo v aplikaci.
5. Ověřte svůj účet. K ověření budete potřebovat průkaz totožnosti (občanský průkaz, řidičský průkaz nebo cestovní pas), který podle instrukcí nafotíte mobilem. Vyfotit musíte také jedno selfíčko.

Ověřování klientů vyžadují evropské směrnice a předpisy (AML, KYC). Jejich cílem je zabránit praní špinavých peněz a dalším nelegálním aktivitám.

Vklady peněz na účet Revolut

Vklady peněz na účet Revolut lze provádět bankovním převodem nebo platební kartou. Revolut si neúčtuje žádné poplatky za příchozí platby, ale dávejte si pozor na poplatky třetích stran:

• Vklad bankovním převodem – Převody se realizují jako SEPA platba (EUR) nebo zahraniční platba (CZK a další měny). SEPA platby bývají zdarma nebo se symbolickým poplatkem kolem 1 koruny. Zahraniční platby jsou ale dražší, protože banky si účtují poplatky za odchozí zahraniční platbu (cca 100 Kč a výše). U dolarových plateb si mohou poplatky naúčtovat také korespondenční banky, přes které platba prochází (běžně 20 až 30 dolarů za platbu).

  V minulosti Revolut umožňoval také bezplatné domácí platby v korunách, protože měl sběrný účet vedený u české pobočky Raiffeisenbank. Nyní jsou ovšem sběrné účty Revolutu vedené u litevské banky, takže domácí platby v korunách už nejsou možné.

Výběry peněz z účtu Revolut

Pokud chcete peníze z Revolutu vybrat, stačí přejít do sekce Platby a vytvořit klasickou bankovní platbu.

Pokud posíláte CZK z Revolutu na český bankovní účet, Revolut si žádné poplatky účtovat nebude. Banka příjemce si ale může naúčtovat poplatek za příchozí zahraniční platbu. Převody EUR v rámci EHP se realizují jako bezplatná SEPA platba. Převody ostatních měn se realizují jako zahraniční platby, za které si Revolut účtuje poplatky.

Alternativní možností jsou vklady a výběry pomocí kryptoměn. Revolut si za kryptoměnové transakce neúčtuje žádné poplatky, avšak uživatelé musí uhradit transakční poplatek, který je součástí každé kryptoměnové sítě. Velikost poplatku bude záviset na vytížení kryptoměnové sítě (Revolut velikost poplatku neovlivní).

Revolut jako bankovní účet

Každý uživatel Revolutu získá vlastní platební účet s unikátním identifikátorem IBAN (takzvaný Hlavní účet). Ten funguje podobně jako běžný bankovní účet, takže přes něj můžete zadávat jednorázové platby, inkasa i trvalé příkazy.

Hlavní (platební) účet

Hlavní účet je multiměnový a dokáže přijímat přes 30 různých měn včetně CZK, EUR nebo USD. Pro každou měnu budete mít v aplikaci jeden podúčet, takže například CZK se zobrazují na korunovém podúčtu a EUR se zobrazují na eurovém podúčtu. Tyto podúčty jsou ale propojené a mají stejný IBAN.

Příchozí platby jsou zdarma, ale odchozí platby mohou být zpoplatněné. Záleží na typu platby:

• Domácí platba = lokální převod v lokální měně uživatele. Pro české uživatele jsou to převody CZK mezi Revolutem a bankovním účtem vedeným u české banky. Poplatky jsou nulové, ale pouze na straně Revolutu. Z pohledu českých bank se totiž nejedná o domácí platby, ale o zahraniční platbu, protože účty Revolut jsou vedené u litevské banky. České banky si tedy mohou naúčtovat poplatek za příchozí nebo odchozí zahraniční platbu.
• SEPA platba = bankovní převody eur realizované v rámci Evropského hospodářského prostoru. Příchozí i odchozí SEPA platby jsou zdarma.
• Zahraniční platba = převod peněz mezi bankovními účty, které jsou vedené v jiných zemích (s výjimkou SEPA). Příchozí zahraniční platby jsou zdarma. Za odchozí zahraniční platby si Revolut účtuje poplatky.

• Revolut platba = převod peněz mezi dvěma uživateli Revolutu. Příchozí i odchozí platby jsou zdarma.

Flexibilní (spořicí) účty

Prostředky uložené na hlavním účtu se neúročí. Revolut ovšem nabízí takzvané flexibilní účty, které fungují podobně jako bankovní spořicí účty.

Každý uživatel si může vytvořit flexibilní účet pro EUR, USD nebo GBP. Korunový spořicí účet Revolut bohužel nenabízí.

Úrokové sazby na flexibilních účtech se mění v závislosti na úrokových sazbách centrálních bank. Velikost úroků ovlivňuje ale také tarif uživatele (rozdíl ročních sazeb mezi základním a nejdražším tarifem je přibližně 1 %).

Směnárna měn

Peníze, které vložíte na účet Revolut, můžete přímo v aplikaci libovolně směňovat. Podmínky směn se liší v závislosti na tarifu klienta:

Platební karty Revolut

Pokud chcete služby Revolutu využívat off-line, můžete si ke svému účtu objednat také fyzickou platební kartu. Tu pak můžete využívat pro každodenní platby nebo pro výběry z bankomatů po celém světě.

Karta je propojená s účtem Revolut, takže vám umožní čerpat prostředky z vašeho účtu. Kartu oceníte zejména v zahraničí, protože poskytuje levné nebo dokonce bezplatné směny měn (viz podmínky výše). Pokud byste v zahraničí využívali karty tuzemských bank, poplatek za směnu bude mnohonásobně vyšší – běžně 2 až 3 %.

Přes aplikaci Revolut si můžete vytvořit také virtuální nebo jednorázové platební karty.

Jak získat a aktivovat kartu Revolut?

1. Objednejte kartu – Spusťte aplikaci Revolut a klikněte na Karty → Přidat kartu. Vyberte typ karty (Fyzická) a zadejte požadované údaje (dodací adresa, způsob dodání, PIN karty). Před dokončením objednávky uvidíte i cenu za doručení karty.
2. Počkejte na doručení. Doručení karty zabere pár dní.
3. Aktivujte kartu. Fyzické karty se musí nejprve aktivovat. Aktivace probíhá přes aplikaci Revolut (vyberete kartu a zvolíte Aktivovat nyní → Mám kartu) nebo přes platební terminál (vložíte kartu do terminálu a zadáte PIN). Virtuální karty se aktivovat nemusí.
4. Hotovo! Karta je připravená a můžete ji začít používat.

Revolut poskytuje karty platebních sítí VISA nebo Mastercard, avšak značku si klienti vybrat nemůžou. Značku karty, kterou vám Revolut poskytne, uvidíte v mobilní aplikaci před objednáním karty.

Investování přes Revolut

Součástí aplikace Revolut je také investiční sekce, přes kterou můžete obchodovat reálné akcie, populární ETF fondy, kryptoměny a drahé kovy. V budoucnu by měl Revolut nabídnout také obchodování CFD kontraktů.

Akcie
ETFs
Dluhopisy		-		-
Futures & opce	-	-		-
Kryptoměny		-	-
CFDs
		Recenze XTB	Recenze SAXO	Recenze Trading212

Akcie & ETFs

Akcie a ETF fondy patří mezi nejpopulárnější nástroje pro dlouhodobé investování. Revolut vám navíc umožní nakupovat nebo prodávat pouhé zlomky akcií, takže k investování nepotřebujete vysoký kapitál. Minimální velikost objednávky je pouhý 1 dolar!

Obchodování a úschovu cenných papírů zajišťuje partnerský broker DriveWealth LLC, který je členem FINRA a SIPC.

• Nabídka cenných papírů – Revolut nabízí tisíce zahraničních akcií a stovky ETF fondů z evropských burz. České akcie aplikace bohužel nepodporuje.
• Dividendy – Pokud držíte dividendové akcie nebo ETFs a máte nárok na vyplacení dividendy, částku obdržíte již zdaněnou přímo na investiční účet. Zdanění amerických dividend je standardních 15 % (formulář W-8 BEN, který zabraňuje dvojímu zdanění, se vyplní automaticky).
• Převod akcií – Pokud byste chtěli zakoupené akcie převést k jinému brokerovi, musíte se obrátit na zákaznickou linku Revolutu. Revolut uvádí, že v některých případech lze převod zajistit, ale nebude to zadarmo.
• Poplatky – Jeden až deset obchodů měsíčně máte zdarma (viz srovnání tarifů výše). Za každý další obchod si Revolut naúčtuje komisní poplatek ve výši 0.25 % (min. 29 Kč za obchod). Do celkových nákladů se může promítnout také tržní spread a poplatky třetích stran – například poplatek burzy nebo regulační poplatek. Tyto náklady ale bývají minimální.

Srovnání poplatků Revolut vs konkurence – nákup akcií & ETFs

Poplatek za nákup / prodej	od 0 %	od 0 %	od 1 USD	od 0.35 USD
	Americké akcie 0.25 % (min. 29 Kč) Německé akcie 0.25 % (min. 29 Kč) Britské akcie 0.25 % (min. 29 Kč) České akcie 0.25 % (min. 29 Kč)	Americké akcie 0.20 % (min. $10) Německé akcie 0.20 % (min. $10) Britské akcie 0.20 % (min. $10) České akcie 0.20 % (min. $10)	Americké akcie 0.08 % (min. $1) Německé akcie 0.08 % (min. €3) Britské akcie 0.08 % (min. £3) České akcie 0.25 % (min. 75 Kč)	Americké akcie $0.0035 / kus (min $0.35) Německé akcie 0.05 % (min. €1.25) Britské akcie 0.05 % (min. £1) České akcie 0.15 % (min. 70 Kč)
Poplatek za uložení akcií	0 %	od 0 %	od 0 %	0 %
Poplatek za směnu měn	od 0 %	0.50 %	0.25 %	0.002 % (min $2)
Uvádíme základní sazby bez zvýhodnění. Investplus neručí za správnost a aktuálnost informací. S výše uvedenými společnostmi může mít provozovatel portálu Investplus navázáno affiliate partnerství.		Recenze XTB	Recenze SAXO	Recenze IBKR

Revolut Trading Pro

Trading Pro je příplatková služba, která přináší řadu výhod pro aktivní investory. Mezi hlavní výhody patří nižší poplatky za obchodování akcií (0.12 %), vyšší limit na objednávky nebo přístup na platformu Trading Terminal. Měsíční předplatné Trading Pro vyjde na 365 Kč.

Kryptoměny

Aplikace Revolut funguje také jako kryptoměnová peněženka, takže dokáže přijímat nebo odesílat kryptoměnové transakce. Přímo v aplikaci lze kryptoměny také nakupovat nebo prodávat za klasické peníze, které máte na svém Revolut účtu.

• Dostupné kryptoměny – Aplikace podporuje přes 200 kryptoměn, ale většinu z nich lze pouze nakupovat nebo prodávat. Vklady a výběry jsou dostupné pouze u vybraných kryptoměn – například pro Bitcoin nebo Ethereum.
• Úročení kryptoměn – Kryptoměny ETH, DOT, ADA, XTZ, MATIC nebo SOL můžete využít ke stakingu (tj. uzamčení kryptoměn na určitou dobu, po kterou budete dostávat úroky). Minimální doba stakingu je 10 dní a úrokové sazby se pohybují kolem 2 až 10 % ročně.
• Poplatky – Revolut si účtuje poplatek za každý nákup nebo prodej kryptoměn – viz tabulka níže. Celkové náklady ale budou vyšší, protože vlivem spreadu ztratíte další 1 až 2 % z každé objednávky.

*Pokud hodnota vašich obchodů za posledních 30 dnů přesahuje 1.5 milionů Kč, získáte zvýhodněnou sazbu.

Drahé kovy

Přes aplikaci Revolut můžete investovat také do drahých kovů (zlato, stříbro, platina a palladium). Investice uživatelů jsou kryté skutečnými drahými kovy, které Revolut ukládá na svém majetkovém účtu.

Zakoupené drahé kovy můžete kdykoliv prodat, směnit nebo využít pro platby kartou Revolut (kovy se automaticky smění na potřebnou měnu). Fyzické doručení zakoupených drahých kovů ale Revolut nenabízí.

• Poplatky – Za každou objednávku zaplatíte komisní poplatek (dle tarifu 0.49 % nebo 0.99 %, minimálně však 29 Kč) a dalších přibližně 0.3 % ztratíte vlivem spreadu. Obchody se realizují za dolary, takže pokud platíte jinou měnou, Revolut si může naúčtovat také poplatek za směnu (viz podmínky výše).

Poplatky u Revolut

Revolut si účtuje různé typy poplatků. Klíčové jsou zejména poplatky za převody měn, poplatky za zahraniční platby, poplatky za investování nebo poplatky související s fyzickou kartou Revolut.

Velikost bezplatných limitů a poplatků závisí na zvoleném tarifu. My se zaměříme na základní tarif STANDARD, u kterého jsou poplatky nejvyšší. Poplatky pro ostatní tarify dohledáte na webu Revolut.

Přehled klíčových poplatků (tarif STANDARD)

Tabulka výše nezahrnuje případné poplatky třetích stran ani dodatečné náklady (např. spread při investování). Celkové náklady za jednotlivé operace tedy mohou být vyšší.

Zkušenosti s Revolut

Revolut funguje od roku 2015. Za vznikem projektu stojí britský finančník ruského původu Nikolaj Storonskij a ukrajinský vývojář Vlad Yatsenko.

V zemích Evropského hospodářského prostoru (včetně Česka) působí Revolut jako licencovaná banka. Ve Spojeném království působí Revolut jako instituce elektronických peněz, jelikož stále nezískal bankovní licenci pro tamní trh.

Ochrana prostředků

Revolut působí prostřednictvím několika společností. My se zaměříme na organizační strukturu, kterou Revolut využívá v zemích EHP (včetně Česka):

• Služby spojené s vedením hotovostního účtu zajišťuje litevská společnost Revolut Bank UAB. Společnost podléhá regulacím Evropské centrální banky (ECB) a Litevské centrální banky (LB). Společnost je držitelem bankovní licence, takže prostředky klientů jsou pojištěné do výše až €100 000 na osobu. Toto pojištění se vztahuje ale pouze na hlavní multiměnový účet (nikoliv na investice nebo spořicí účty).
• Investiční a obchodní služby (akcie, ETFs a CFDs) zajišťuje litevská společnost Revolut Securities Europe UAB, na kterou dohlíží Litevská centrální banka. Společnost je členem garančního fondu LIDLI, takže prostředky klientů jsou pojištěné proti úpadku společnosti. Limit pojištění je €22 000 na osobu (vztahuje se na akcie, ETFs a CFDs).
• Služby spojené s obchodováním kryptoměn a drahých kovů zajišťuje britská společnost Revolut Ltd. Tato společnost sídlí v Londýně a podléhá regulacím FCA. Společnost je členem britského kompenzačního fondu FSCS, nicméně na kryptoměny ani drahé kovy se žádné pojištění nevztahuje.
• Pojišťovací služby poskytuje litevská společnost Revolut Insurance Europe UAB. Společnost je zapsána Litevskou centrální bankou na seznam pojišťovacích makléřských společností, takže má oprávněni distribuovat pojistné produkty v zemích EHP.

Zkušenosti uživatelů

Revolut patří mezi nejznámější finanční aplikace na světě, takže na internetu dohledáte tisíce ohlasů a uživatelských recenzí.

Uživatelé vyzdvihují zejména multiměnový účet a výhodné podmínky pro směnu měn. Velkou výhodou je také možnost bezplatného investování do akcií, přehledná aplikace s českým překladem nebo kryptoměnová peněženka.

A negativa?

Pro české klienty bude nevýhoda, že účty Revolut nejsou vedené u české banky. Pokud tedy převádíte koruny mezi Revolutem a českými bankovními účty, české banky si mohou naúčtovat poplatek za příchozí / odchozí zahraniční platbu.

Častým terčem kritiky je nekvalitní zákaznická podpora, která pro uživatele s účty Standard a Plus prakticky neexistuje. Na odpovědi se čeká celé dny, na vyřešení problémů týdny až měsíce.

Mnoho stížností se týká také zablokovaných účtů nebo zamítnutých plateb, které Revolut vyhodnotí jako podezřelé. K odblokování je nezbytné doložit původ peněz, což ale může být komplikované, protože zákaznická podpora neumí česky a nezná českou legislativu.

Na co si dát pozor?

• Pozor na převody CZK mezi Revolutem a českými bankami. Z pohledu Revolutu jde o bezplatnou domácí platbu (= lokální platba v lokální měně uživatele). Z pohledu českých bank jde o zahraniční platbu, protože účty Revolut jsou vedené u zahraniční banky.
• Směny měn jsou zdarma, ale jen do určitého měsíčního limitu (záleží na tarifu uživatele).
• Pokud převádíte větší částku, Revolut může platbu vyhodnotit jako podezřelou a zablokovat váš účet. K odblokování je nezbytné doložit původ peněz.

Shrnutí recenze Revolut

Revolut funguje bezmála 10 let a eviduje přes 40 milionů registrovaných uživatelů (z toho 700 000 Čechů). Bez nadsázky lze tedy říct, že Revolut patří mezi nejúspěšnější mobilní aplikace pro správu financí.

Aplikaci Revolut ocení zejména ti, kteří často cestují, nakupují v zahraničních e-shopech nebo provádí přeshraniční platby. Zkrátka každý, kdo aktivně využívá nejen české koruny, ale také cizí měny. Přesně k tomuto účelu Revolut vznikl a přesně tady funguje dokonale.

Co se investování týče, Revolut zaujme podporou zlomových akcií a možností bezplatně obchodovat akcie nebo ETFs. V základu mají uživatelé ale jen 1 bezplatný obchod měsíčně, takže pokud chcete obchodovat častěji, existují i výhodnější alternativy (třeba XTB).

Podobné podmínky platí také pro obchodování kryptoměn. Pro příležitostné obchody Revolut vystačí, ale pro větší investice nebo spekulace jsou výhodnější kryptoměnové burzy.

Máte vlastní zkušenosti se službou Revolut? Napište nám dolů do komentářů!