Recenze CHANGE Zkušenosti, poplatky, bezpečnost, diskuze

Recenze Change ve zkratce

Change (dříve Change Invest) je mobilní aplikace, která funguje jako kryptoměnová směnárna, kryptoměnová peněženka a obchodní aplikace v jednom.

Aplikace podporuje přes 70 kryptoměn, které můžete nakupovat nebo prodávat. Za každou objednávku zaplatíte přibližně 1.5 % a zakoupené kryptoměny se ukládají přímo na obchodní účet. Vybrané coiny můžete úročit pomocí stakingu (úrok až 8 % ročně).

Pro příznivce dlouhodobého investování aplikace nabízí také reálné ETF fondy, fyzicky kryté zlato nebo speciální derivátové akcie bez finanční páky.

Pro krátkodobé spekulace broker nabízí pákové obchodování s CFD kontrakty. Pomocí CFD můžete spekulovat na růst nebo pokles různých instrumentů, aniž byste je reálně kupovali. Takto můžete obchodovat třeba akcie, komodity nebo indexy.

Change

Obchodní účet je vedený v eurech, přičemž vklady a výběry můžete zadávat SEPA platbou nebo platební kartou. Vložit nebo vybrat můžete také 6 kryptoměn: BTC, LTC, USDT, USDC, ETH a XRP.

Change funguje od roku 2016. Provoz zajišťuje estonská firma xChange AS (kryptoměnové služby) a nizozemská firma Change Securities B.V. (CFD obchodování). Obě společnosti mají licenci pro poskytování finančních služeb.

Hodnocení Change: 75%

Základní info o Change Invest

Jak funguje Change

Change (dříve Change Invest) je mobilní aplikace, která funguje jako kryptoměnová směnárna a obchodní platforma v jednom.

Change se zaměřuje primárně na kryptoměny. Aplikace vám umožní nákup nebo prodej kryptoměn za EUR, přičemž zakoupené kryptoměny se ukládají přímo na obchodní účet klienta.

Směna dvou kryptoměn	-
Nákup krypto za fiat
Prodej krypto za fiat
Ukládání kryptoměn
Nákup bez registrace	-	-		-
Obchodování s pákou			-	-
		Recenze Binance	Recenze Simplecoin	Recenze Coinmate

U kryptoměn ale Change nekončí.

Přes aplikaci můžete obchodovat také CFD kontrakty na kryptoměny, měnové páry, akcie, komodity a burzovní indexy.

Dále v aplikaci najdete najdete fyzicky kryté zlato, vybrané ETF fondy nebo speciální derivátové akcie bez finanční páky. Tyto instrumenty (společně s reálnými kryptoměnami) jsou určené pro dlouhodobé investování, zatímco CFD slouží pro krátkodobé spekulace.

Registrace a financování účtu

Obchodování přes aplikaci Change je poměrně snadné. Abyste však mohli začít, musíte se nejprve zaregistrovat a ověřit svoji totožnost. Jakmile Change účet schválí, můžete na něj vložit peníze a začít obchodovat.

První vklad musíte provést bankovním převodem. Platební instrukce najdete v sekci Vložit → Běžný bankovní převod. Pro ostatní vklady se potom nabízí 3 platební metody:

• Bankovní převod v EUR (připsání do 1 pracovního dne)
• Platba kartou v EUR (připsání ihned)
• Vklad kryptoměny (BTC, ETH, LTC, XRP, USDT nebo USDC)

Výběry se realizují bankovním převodem (EUR) nebo pomocí kryptoměn (BTC, ETH, LTC, XRP, USDT nebo USDC).

Kolik peněz budu potřebovat?

Minimální objednávka pro nákup kryptoměn je 5 euro. Pokud se rozhodnete kryptoměny prodat, minimální částka se může nepatrně lišit.

CFD kontrakty a derivátové akcie lze obchodovat od €10.

Minimální limity pro vklady a výběry najdete v tabulce níže.

Na vklady kartou se vztahuje měsíční limit €5 000. Pokud jde o výběry, za kalendářní měsíc můžete vybrat maximálně €15 000 (standardní účet) nebo €25 000 (podnikatelský účet). Do tohoto limitu se počítají nejen výběry v eurech, ale také výběry v kryptoměnách.

Přehled dostupných kryptoměn a funkcí

Směnárna Change podporuje 74 kryptoměn. Všechny kryptoměny lze nakupovat a prodávat, ale ostatní funkce (vklady, výběry, úročení a CFD trading) jsou dostupné pouze u vybraných coinů.

Přehled jednotlivých coinů a dostupných funkcí najdete v tabulce níže:

Nákup a prodej kryptoměn

Přes aplikaci můžete nakupovat nebo prodávat 74 kryptoměn a tokenů. Objednávky lze zadávat pomocí 3 příkazů:

• Tržní příklad (Market) – Objednávka se zrealizuje ihned za nejlepší dostupnou cenu. Uživatel zadá pouze velikost objednávky.
• Limitní příkaz (Limit) – Uživatel zadá velikost objednávky a požadovanou cenu. Jakmile cena klesne (nákup) nebo vzroste (prodej) na požadovanou úroveň, objednávka se zrealizuje.
• Stop příkaz (Stop) – Uživatel zadá velikost objednávky a požadovanou cenu. Jakmile cena klesne (prodej) nebo vzroste (nákup) na požadovanou úroveň, objednávka se zrealizuje.

Zakoupené kryptoměny se uloží na váš obchodní účet, který funguje jako kryptoměnová peněženka. Musíme ale zdůraznit, že kryptoměny uložené na obchodním účtu vám reálně nepatří, protože neznáte privátní klíč od peněženky.

Pokud chcete mít plnou kontrolu nad svými kryptoměnami, měli byste je převést na vlastní kryptoměnovou peněženku. Tato funkce je ovšem dostupná pouze u 6 kryptoměn: BTC, ETH, LTC, XRP, USDT a USDC.

Úročení zakoupených kryptoměn (stakování)

Vybrané kryptoměny, které uložíte na účtu Change, lze úročit pomocí stakingu. Jde v podstatě o to, že kryptoměny svěříte společnosti Change a za odměnu budete dostávat malé úroky.

Funkce je dostupná u 19 kryptoměn, přičemž stakování probíhá přes kryptoměnovou burzu Kraken. Jako příklad můžeme uvést Ethereum (3 % ročně), Cardano (3 % ročně) nebo stablecoiny USDT a USDC (1 %). Nejvyšší odměny jsou aktuálně u Polkadot (8 % ročně).

Stakování Cardano

Dalo by se očekávat, že stakování bude dostupné pouze u kryptoměn, které využívají protokol Proof of Stake. Change vám ale umožní stakovat i Bitcoin (úrok 0.1 % ročně), který využívá odlišný protokol Proof of Work. Technicky se tedy nejedná o stakování, ale o kryptoměnovou půjčku (BTC půjčujete burze, která vám za odměnu vyplácí úroky).

Minimální částka ke stakingu je libovolná, avšak musíte použít celý zůstatek. Pokud se tedy rozhodnete stakovat Ethereum, musíte do stakingu vložit všechny své ETH. Úroky se připisují na denní bázi a stakování lze kdykoliv ukončit.

Obchodování s CFD

Přes aplikaci lze obchodovat nejen reálné kryptoměny, ale také rozdílové smlouvy neboli CFD kontrakty.

Pomocí CFD můžete spekulovat na růst nebo pokles libovolných instrumentů, aniž byste je reálně kupovali. Pokud tedy koupíte CFD na Bitcoin, tak nekupujete reálnou kryptoměnu. Jde spíše o sázku mezi obchodníkem a brokerem na to, zda cena bitcoinu vzroste nebo klesne.

CFD na platformě Change

Prostřednictvím CFD kontraktů můžete obchodovat přes 300 instrumentů:

• 42 měnových párů – EUR/USD, GBP/USD, USD/CZK …
• 285 akcií – Apple, Google, Microsoft, Tesla, Amazon …
• 2 indexy a 10 indexových ETF – Nasdaq 100, S&P 500 …
• 8 komodity – zlato, stříbro, ropa Brent, ropa WTI …
• 14 kryptoměn – Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano …

Obchodní pozice mohou trvat minuty i celé týdny. Záleží jen na vás, jak dlouho budete pozici držet a kdy obchod ukončíte. Broker si ale účtuje každodenní poplatek za držení pozice přes noc, takže pro dlouhodobé investování se CFD příliš nehodí.

Finanční páka

Při obchodování s CFD se využívá finanční páka. To znamená, že obchodníci financují jen zlomek objednávky (tzv. marže) a zbytek prostředků jim vypůjčí broker. Díky tomu mohou vytvářet větší pozice a dosahovat větších zisků.

Finanční páka, zjednodušeně řečeno, znásobí všechny vaše zisky nebo ztráty. Pokud například obchodujete s pákou 20x, případné zisky nebo ztráty budou 20x větší než při obchodování bez páky. Pokud se tedy cena instrumentu změní o 1%, tak získáte/ztratíte 20% z investované částky.

Velikost finanční páky závisí na zvoleném instrumentu:

Poplatky u Change

Change se chlubí nízkými poplatky a například obchodování Bitcoinu by mělo být úplně zdarma. Realita je ale trochu jiná…

Poplatky za nákup nebo prodej kryptoměn

• Poplatek za zprostředkování obchodu (komise) – Poplatek, který zaplatíte za každý nákup nebo prodej. Velikost komisního poplatku je 0.1 %, ale u vybraných kryptoměn (BTC, USDT a DAI) je komisní poplatek nulový.
• Rozdíl nákupní a prodejní ceny (spread) – Do celkových nákladů se počítá nejen komisní poplatek, ale také spread. Ten můžete zjednodušeně chápat jako přirážku u směnného kurzu. Během našeho testu byl spread u všech testovaných kryptoměn přibližně 3 %, takže za každou objednávku bychom zaplatili cca 1.5 %.


Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou

Kolik tedy obchodování kryptoměn reálně stojí?

Kryptoměna	Spread	Komise	Celkové náklady*
Bitcoin	3 %	0 %	1.50 %
Tether	3 %	0 %	1.50 %
Ethereum	3 %	0.1 %	1.60 %
Cardano	3 %	0.1 %	1.60 %

*Orientační poplatek za nákup nebo prodej kryptoměny, prosinec 2023

Komisní poplatky jsou transparentní, ale spready (respektive nákupní a prodejní kurzy) vám aplikace neukáže. Kurzy se zobrazují až před potvrzením objednávky, takže abyste je viděli, musíte ověřit svoji totožnost a vložit na účet peníze.

Srovnání poplatků s konkurencí

Zjistěte, kolik zaplatíte za nákup nebo prodej Bitcoinu přes směnárnu Change a kolik si za stejnou službu naúčtují konkurenční směnárny a burzy.

Rychlý nákup (karta) ?	1.5 %	2.2 %	Nelze	3.4 %
Rychlý nákup (převod) ?	1.5 %	0.2 %	2.5 %	1.5 %
Nákup přes burzu ?	Nelze	0.1 %	Nelze	0.5 %
Poplatky ze dne 20.6.2023, výše poplatku se může měnit.		Recenze Binance	Recenze Simplecoin	Recenze Coinmate

Poplatky za obchodování s CFD

• Rozdíl nákupní a prodejní ceny (spread) – Spread je malý poplatek, který zaplatíte za oboustranný obchod (tj. otevření a následné uzavření pozice).
• Poplatek za držení pozice přes noc (swap) – Pokud držíte CFD pozici přes noc, nebo přesněji řečeno po uzavření trhu, broker si naúčtuje swapový poplatek. Ukončíte-li obchod před uzavřením trhu, swap platit nebudete.

Třída aktiv	Průměrný spread	Průměrný swap
Kryptoměny	0.70 %	0.071 % denně
Akcie	0.63 %	0.013 % denně
Indexy	0.08 %	0.018 % denně
Komodity (drahé kovy)	0.13 %	0.018 % denně
Forex	0.02 %	0.028 % denně

Aktualizace: prosinec 2023

Srovnání spreadů s konkurencí

Spready představují jeden z klíčových poplatků při obchodování s CFD. V tabulce níže můžete vidět, jaké jsou spready v aplikaci Change a jaké spready mají konkurenční CFD brokeři.

EUR/USD	3.0 PIP	0.9 PIP	0.8 PIP	1.0 PIP
S&P 500	0.06 %	0.01 %	0.02 %	0.02 %
Bitcoin	0.65 %	0.28 %	0.30 %	2.00 %
Tesla	0.84 %	0.05 %	0.04 %	0.30 %
Zlato	0.09 %	0.02 %	0.03 %	0.03 %
Revize 14.5.2023, výše poplatku se může měnit.		Recenze XTB	Recenze Plus500	Recenze eToro

Poplatky za obchodování (ostatní instrumenty)

• Derivátové akcie bez páky – Change si neúčtuje žádné poplatky za nákup, prodej nebo uložení derivátových akcií. Jediné náklady tvoří malý spread.
• Fyzicky kryté zlato – Za nákup nebo prodej zaplatíte standardní poplatek ve výši 0.5 % (+ spread). Uložení a zabezpečení fyzicky krytého zlata je zdarma.
• Reálné ETF – Velikost poplatků za obchodování reálných ETF jsme v ceníku nenašli.

Ostatní poplatky

• Poplatky za vklady a výběry – Vklady jsou bezplatné, ale za každý výběr v EUR zaplatíte fixní poplatek ve výši €1. Při výběru kryptoměn musíte uhradit transakční poplatek, což je v podstatě odměna pro těžaře za zpracování transakce.

Platební metoda	Měna	Poplatek za vklad	Poplatek za výběr
Platební karta	EUR	0 %	€1
Bankovní převod	EUR	0 %	€1
Kryptoměny	BTC	0 %	0.0003 BTC
	USDT	0 %	11 USDT
	USDC	0 %	11 USDC
	ETH	0 %	0.006 ETH
	LTC	0 %	0.03 LTC
	XRP	0 %	4 XRP

Aktualizace: prosinec 2023

• Poplatek za neaktivitu – Je-li váš účet 90 dní neaktivní, Change si začne účtovat poplatek za neaktivitu ve výši €20 měsíčně. Poplatek se účtuje z celkového zůstatku – nejprve z EUR a pokud na účtu eura nemáte, poplatek se strhne z vašich kryptoměn. Pokud na účtu žádný zůstatek nemáte, poplatek neplatíte.

  Za aktivitu se považuje nákup nebo prodej kryptoměn, otevření, uzavření nebo držení CFD pozice, obdržení odměny za stakování nebo platba kryptoměnami pomocí karty Change.

Change návod: registrace a obchodování

Registrace účtu probíhá výhradně přes mobilní aplikaci, stejně jako samotné obchodování. Webovou platformu Change nemá.

Jakmile je účet schválený, můžete na něj vložit peníze a začít obchodovat. Nebude to ale hned. První vklad musíte provést bankovním převodem, takže připsání peněz může proběhnout až následující pracovní den.

Zkušenosti s Change

Nejprve něco málo o samotné společnosti Change (dříve Change Invest).

Kryptoměnové služby zajišťuje estonská společnost xChange AS, která je držitelem licence pro poskytovatele virtuálních měn. Tuto licenci vydává estonská Finanční zpravodajská jednotka (FIU).

Obchodování s CFD poskytuje nizozemská společnost Change Securities B.V. (dříve Optieclub.nl B.V.), která podléhá regulacím nizozemského Úřadu pro finanční trhy (AFM).

Zákaznickou linku můžete kontaktovat emailem, přes Telegram nebo přes kontaktní formulář v aplikaci.

Zabezpečení prostředků

Digitální mince se ukládají na multisig peněženkách, které spravuje americká společnost BitGo.

Ukládání kryptoměn u směnárny obnáší rizika. Pokud by došlo k útoku hackerů nebo k podvodu, tak o kryptoměny můžete přijít. Mnohem bezpečnější jsou privátní peněženky, ideálně bez připojení k internetu (např. Trezor nebo Ledger).

Klientské účty jsou zabezpečené pomocí PINu. V nastavení aplikace lze aktivovat také 2FA nebo přihlašování přes otisk prstu.

Naše zkušenosti s Change

Po technické stránce aplikace funguje výborně. Účet byl ověřený do 5 minut a připsání peněz bankovním převodem trvalo asi půl dne. Také všechny objednávky a výběry proběhly rychle a bez problémů.

Co se poplatků týče, za nákup nebo prodej kryptoměn zaplatíte přibližně 1.5 %. Není to moc, ale kryptoměnové burzy jsou prostě levnější.

Poplatky u CFD jsou podobné jako u konkurenčních brokerů. Spready jsou možná trochu vyšší, ale zase nemusíte platit poplatek za konverzi měn.

Jsou tu ale i negativa.

První velkou nevýhodou jsou netransparentní směnné kurzy u kryptoměn. Abyste zjistili reálný směnný kurz, musíte se zaregistrovat, ověřit svoji totožnost, vložit na účet peníze a vytvořit objednávku. A to nám připadá absurdní. Směnné kurzy by měly být transparentní pro všechny.

Velkým zklamáním je také vysoký poplatek za neaktivitu. Change si účtuje 20 euro měsíčně (!!!), přičemž poplatek se odečítá i z kryptoměnového zůstatku. Pro pasivní držení kryptoměn se tedy aplikace absolutně nehodí.

Na co si dát pozor?

• Pozor na transakční poplatek při výběru kryptoměn. Zasílání menších částek se může prodražit.
• Pozor na poplatek za neaktivitu! Pokud nemáte v plánu aplikaci aktivně využívat, nenechávejte na účtu žádné peníze ani kryptoměny.
• Change podporuje přes 70 kryptoměn, ale pouze 6 kryptoměn lze vložit/vybrat.

Uživatelská hodnocení Change Invest

Change Invest – recenze a zkušenosti

Shrnutí recenze Change

Aplikace Change zaujme především bezplatnými vklady kartou nebo úročením uložených kryptoměn. Bude to ale stačit?

Obchodování přes Change je relativně jednoduché, ale neobejde se bez registrace a verifikace. Obchodní účet je navíc vedený v eurech, takže českým obchodníkům mohou vznikat dodatečné náklady za převody mezi CZK a EUR.

Poplatky za obchodování kryptoměn nejsou vysoké, ale obchodování přes kryptoměnové burzy je levnější. Zásadní nevýhodou je ovšem vysoký poplatek za neaktivitu.

Co se CFD tradingu týče, podmínky u Change jsou průměrné. Řada CFD brokerů má ale tu výhodu, že u nich můžete obchodovat i reálné akcie. Change sice nabízí alternativu v podobě derivátových akcií, ale ty z vás akcionáře nedělají.

Máte zkušenosti s Change Invest? Napište nám do diskuse pod recenzí!