Co je travel rule?

Travel Rule je klíčový regulační požadavek v oblasti finančních služeb, který byl zaveden v roce 1996 americkým Úřadem pro boj proti finančním zločinům (FinCEN). Toto pravidlo vyžaduje, aby finanční instituce sdílely specifické informace o převodech peněz přesahujících určitou hodnotu, typicky 3000 USD nebo více.

V základní podobě Travel Rule požaduje, aby finanční instituce předávaly informace o odesílateli a příjemci platby, včetně jména, adresy a čísla účtu. Tyto údaje “cestují” spolu s transakcí, což umožňuje efektivní sledování finančních toků a prevenci nelegálních aktivit.

Hlavním cílem tohoto pravidla je zabránit praní špinavých peněz, financování terorismu a dalším finančním zločinům. Proto musí finanční instituce uchovávat a předávat detailní záznamy o významných transakcích, což umožňuje regulačním orgánům lépe monitorovat podezřelé finanční aktivity.

Základní požadavky Travel Rule zahrnují:

• Povinnost získat a uchovat informace o odesílateli, včetně jména, adresy a identifikace účtu
• Nutnost shromáždit údaje o příjemci transakce
• Povinnost předat tyto informace dalším regulovaným finančním institucím, které jsou součástí transakčního řetězce
• Uchování záznamů o transakcích po stanovenou dobu

Travel Rule se vztahuje na širokou škálu finančních institucí, včetně bank, spořitelen, úvěrových družstev, směnáren a společností poskytujících peněžní převody. V posledních letech se jeho působnost rozšířila i na poskytovatele služeb s virtuálními aktivy, aby se zajistila konzistence regulace napříč celým finančním sektorem.

Implementace Travel Rule představuje pro finanční instituce významnou administrativní a technickou výzvu. Musí investovat do systémů pro bezpečné shromažďování, ukládání a sdílení požadovaných informací, přičemž musí zajistit soulad s předpisy o ochraně osobních údajů.

V globálním měřítku různé jurisdikce implementují Travel Rule do svých regulačních rámců, přičemž konkrétní požadavky se mohou v jednotlivých zemích lišit. Tato různorodost přístupů vytváří komplexní regulační prostředí, ve kterém se musí finanční instituce orientovat.

Přestože dodržování Travel Rule může být pro finanční instituce náročné, jeho význam pro boj proti finančním zločinům je nezpochybnitelný. Toto pravidlo představuje jeden ze základních pilířů moderního systému pro prevenci praní špinavých peněz a zajištění integrity globálního finančního systému.

Zdroj
https://www.fincen.gov/sites/default/files/advisory/advissu7.pdf
https://eucrim.eu/news/eba-new-guidelines-on-travel-rule-to-tackle-money-laundering/