Recenze INDIGO (Patria) Zkušenosti s investováním, strategie, poplatky, výnosy, diskuze

Recenze Indigo ve zkratce

Indigo je investiční služba od české společnosti Patria Finance, pomocí které můžete investovat do akcií, komodit a dluhopisů.

Investování přes Indigo je opravdu jednoduché a intuitivní, takže jej pochopí i úplný začátečník. Stačí vyplnit dotazník a vložit peníze. Všechno ostatní zařídí Indigo.

Na základě investičního dotazníků vám Indigo sestaví portfolio z akciových nebo dluhopisových ETF fondů. V průběhu investování bude Indigo portfolio kontrolovat a v případě potřeby jej přeskládá (rebalancuje). Za tyto služby zaplatíte manažerský poplatek 1 % ročně. Neplatíte naopak žádné vstupní, výstupní ani výkonností poplatky.

Do portfolia lze vložit i pouhou stokorunu, což je ideální pro ty, kteří chtějí investovat menší částky pravidelně – třeba 500 korun každý měsíc.

V nabídce Indigo jsou celkem 4 základní portfolia s odlišnou mírou rizika. Nejméně rizikové portfolio by mělo vydělat kolem 2.5 % ročně, zatímco nejodvážnější portfolio vynáší až 8 % ročně.

Hodnocení Indigo: 85%

Základní informace o Indigo

Jak funguje Indigo (Patria)?

Indigo funguje jako klasická investiční platforma: Investoři vloží peníze a Indigo je pomocí automatického algoritmu zainvestuje.

Investiční platforma Indigo (Patria)

Indigo investuje převážně do burzovně obchodovaných fondů (ETF), které se zaměřují na akcie, dluhopisy nebo komodity.

Míra rizika a očekávané zhodnocení záleží na složení portfolia. Obecně totiž platí, že akcie vydělávají více než dluhopisy, avšak za cenu vyššího rizika.

Investiční portfolia

Investiční portfolio se vám vytvoří na základě odpovědí z úvodního dotazníků. Pomocí něj Indigo zjišťuje investiční horizont, velikost plánované investice, investiční cíl a váš vztah k riziku.

Srovnání portfolií najdete v následující tabulce:

¹ při pozitivním vývoji trhu; ² platí pro investiční cíl: Investování jen tak

Složení portfolií se liší nejen podle míry rizika, ale také podle investičního cíle, který zvolíte v dotazníku. Patrné je to zejména při investování Na důchod, kdy se do portfolia zařadí i komoditní ETF.

Výběr investičního cíle

Část portfolia zůstává v peněžní složce, ze které se pravidelně odečítají poplatky. Pokud jsou navíc trhy vysoce nestabilní, tak může algoritmus část investovaného majetku odprodat a ponechat na účtu ve formě hotovosti.

Srovnání portfolií u Indigo

Přesnou strukturu svého portfolia (včetně seznamu jednotlivých ETF fondů) najdete po přihlášení v sekci Portfolio.

Složení portfolia s vysokou mírou rizika

Rebalancování portfolia

Je jasné, že rozložení portfolia (poměr akcií a dluhopisů) se postupem času mění. Některá ETFka budou růst, jiná klesat. V důsledku toho se mění také očekávaná výnosnost a celkové riziko.

Aby původní rozložení portfolia zůstalo stejné, dochází jednou za čas k automatickému vyvážení (rebalancování).

Rebalancování funguje jednoduše: Klesající složka portfolia se dokoupí, zatímco rostoucí složka portfolia se částečně odprodá. Výsledkem bude portfolio se stejným procentuálním rozložením jako na začátku.

Algoritmus Indigo kontroluje složení portfolia každý den a pokud je potřeba, tak portfolio přeskládá. Pokud tedy portfolio začne být příliš rizikové, přesune se část peněz z akcií do dluhopisů. A pokud je naopak příliš opatrné, tak se dokoupí akcie na úkor dluhopisů.

Návod: Jak probíhá investování přes Indigo?

Očekávané výnosy

V první řadě musíme zdůraznit, že Indigo žádné očekávané výnosy neuvádí. U každého portfolia se zobrazuje pouze předpokládaný vývoj investice při pozitivním a při negativním vývoji trhu.

Předpokládaný vývoj modelového portfolia

Předpokládaný vývoj se určuje na základě historické výkonosti daného portfolia. Skutečnost, že Indigo funguje poměrně krátce, není zas takový problém, protože výkonnost portfolií se dá dopočítat zpětně.

Takže jaký výnos můžete očekávat?

Nejnižší výnosy nabízí konzervativní portfolio s historickou výnosností kolem 2.5 %. Takový výnos bude mít problém pokrýt inflaci, ale měl by být relativně stabilní a bez většího rizika. Na opačném konci nabídky je odvážné portfolio s očekávanou výkonností kolem 8 % ročně, avšak za cenu vyššího rizika a vyšší volatility.

Všechna čísla ale berte s rezervou. Jak totiž říká jedna ze základních pouček investování: Dosavadní výkonnost není zárukou budoucích výnosů!

Není lepší investovat samostatně?

Investiční platformy jako Indigo mají jednu nespornou výhodu: Umožňují investovat prakticky každému, bez ohledu na zkušenosti a finanční možnosti. Stačí vyplnit dotazník, vložit peníze a o všechno ostatní je postaráno.

Má to ale i své nevýhody:

• Poplatky zaplatíte vždy, i když se vašemu portfoliu vůbec nedaří.
• Portfolio si nemůžete upravit podle sebe.
•  Existují ETF fondy, které mají historicky lepší výkonnost než Indigo.

Nabízí se tedy otázka, jestli není lepší investovat do ETF fondů samostatně.

Roční poplatek je v případě Indigo poměrně nízký – činí rovné jedno procento. Jenže pokud investujete dlouhodobě, tak i jednoprocentní poplatek dělá velký rozdíl. Připravuje vás totiž o zisky, které by se jinak úročily a generovaly další peníze.

Vliv procentního ročního poplatku na zůstatek investičního účtu názorně charakterizuje graf níže (zdroj):

Investování do ETF napřímo vs. přes Indigo

Počítejte ale s tím, že investování na vlastní pěst vyžaduje více času a větší kapitál. Pokud se tedy investování nechcete aktivně věnovat, tak je lepší zůstat u investičních platforem.

Poplatky u Indigo

Silnou stránkou Indigo jsou nízké a transparentní poplatky. Platforma si účtuje jen jeden jediný poplatek, takže investoři hned vědí, kolik zaplatí. Srovnejte to třeba s podílovými fondy, kde se platí až 4 typy poplatků (vstupní, výstupní, manažerský a výkonnostní). To už je docela zmatek, nemyslíte?

Pojďme se nyní na jednotlivé poplatky podívat podrobně:

• Vstupní a výstupní poplatky – Indigo si neúčtuje žádné poplatky za vklad ani za výběr.
• Výkonnostní poplatek – Indigo si neúčtuje žádný výkonnostní poplatek.
• Manažerský poplatek – Velikost poplatku je 1 % z investovaného majetku ročně. Poplatek tvoří provize (0.88 %) a náklady na úschovu cenných papírů (0.12 %).

Poplatek se účtuje průběžně, takže každý měsíc zaplatíte 0.083 % (dvanáctina procenta) z průměrné hodnoty vašeho portfolia v daném měsíci. Pokud tedy začnete investovat v polovině roku, tak zaplatíte jen polovinu poplatku.

Srovnání poplatků

Podívejte se, jaké poplatky si účtují konkurenční platformy. Srovnání s Indigo najdete v tabulce níže:

Vstupní poplatek	0 %	0 %	0 %
Výstupní poplatek	0 %	0 %	0 %
Výkonnostní poplatek	0 %	0 %	0 %
Manažerský poplatek	1.0 %	1.0 %	0.9 %
Celkový poplatek ?	1.2 %	0.9-2.2 %	1.1 %
		Recenze Portu	Recenze Fondee

Registrace účtu

Registrace účtu je opravdu jednoduchá, takže nezabere déle než 20 minut. Potřebovat budete jen mobil nebo počítač s připojením k internetu a dva doklady totožnosti.

Výhodou je, že všechno zvládnete online, takže nemusíte nikam chodit ani nic podepisovat.

A jak registrace probíhá?

Vklady a výběry

Vklady peněz se realizují bankovním převodem. K dispozici je také vklad platební kartou, avšak první (ověřovací) platba musí proběhnout klasickým převodem.

Minimální výše vkladu je u Indigo 100 Kč

Vklady a výběry jsou v korunách, ale samotné investice probíhají v cizí měně. Indigo totiž nakupuje ETFka denominovaná v eurech nebo amerických dolarech, takže investoři musí počítat s měnovým rizikem.

Investice od stovky

U Indigo lze investovat pravidelně i jednorázově, přičemž minimální investice je v obou případech 100 korun.

Pravidelné investování má tu výhodu, že nemusíte řešit načasování a vyhnete se tak nakupování na vrcholu. Investovanou částku můžete libovolně měnit a pokud pár měsíců nic nevložíte, ničemu to nevadí. O velikosti a pravidelnosti vkladů rozhodujete jen vy.

Zkušenosti s Indigo

Indigo je projekt od české společnosti Patria Finance, a.s., která v oblasti financí působí od roku 1994. Společnost provozuje také zpravodajský portál Patria.cz a brokerskou značku Patria Finance (dříve Patria Direct).

Jelikož se jedná o český projekt, tak platby probíhají v korunách a se zákaznickou linkou se domluvíte česky. Podporu můžete kontaktovat emailem nebo telefonicky ve všední dny mezi 9 a 17 hodinou.

Podle internetových recenzí je Indigo povedený projekt s férovou nabídkou. Najdete ale i kritické komentáře, ve kterých klienti kritizují například nižší výnosy, než jaké nabízí konkurence. Musíme ovšem doplnit, že portfolia u konkurence jsou odlišná, takže za nižšími výnosy může stát konzervativnější strategie.

Na co si dát pozor?

• Podstupujete měnové riziko. Vklady a výběry probíhají v korunách, ale samotné investice v eurech nebo dolarech.
• Indigo vám nevydělá stovky procent ročně. Rozhodně má ale lepší potenciál než spořicí účty a terminované vklady.
• ETFka jsou vhodná pro dlouhodobé investice, alespoň 5 a více let. Delší investiční horizont snižuje riziko špatného načasování a zároveň zvyšuje potenciál investice.
• Udávané výnosy nejsou očištěné o inflaci a nezohledňují zdanění.

Závěrečné shrnutí

Cílem projektu Indigo je oslovit uživatele, kteří na investování nemají čas nebo jim připadá příliš složité.  A podle čísel je vidět, že se mu to daří.

Platformu aktuálně využívá přes 5 tisíc uživatelů a do roku 2024 chce Indigo svoji klientskou základu zdvojnásobit. Průměrná velikost portfolia je podle oficiálních zdrojů 35 000 Kč, takže celkově se Indigo stará o více než 175 milionů korun.

Platformu ocení především začínající a příležitostní investoři, kteří se investováním nechtějí aktivně věnovat a raději si připlatí za pohodlí.

Na druhou stranu, pokud plánujete investovat opravdu dlouhodobě, tak se každé ztracené procento vlivem složeného úroční projeví. V konečném důsledku může i malý poplatek snížit zisky o desítky tisíc korun. Pokud se tedy rozhodnete ETFka nakupovat samostatně, tak můžete vydělat víc. Bude to ale pracnější.

Máte vlastní zkušenosti s Indigo? Chybí vám v recenzi nějaké informace? Napište nám dolů do komentářů!